1．【答案】B。解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
2．【答案】A。
3．【答案】A。解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。
4．【答案】D。解析：“4E”由教育(Eduction)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
5．【答案】B。解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。
6．【答案】B。解析：按照复利计算公式可得。
7．【答案】A。解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
8．【答案】A。解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
9．【答案】C。解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。A项为按是否记载投资者姓名分类；B项为按投资主体的性质不同分类；D项为按股票是否流动分类。
10．【答案】D。
11．【答案】B。
12．【答案】C。解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接问收入，而是问首付资金，比A、B、D项都更能使人易于接受。
13．【答案】A。解析：B、C、D三项为客户的定性信息。
14．【答案】C。解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。
15．【答案】A。解析：西方发达国家或地区个人理财业务起步较早，业务规模大、范围广，理财业务专业化程度较高。
16．【答案】C。解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。
17．【答案】A。
18．【答案】C。解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
19．【答案】C。解析：PV为现值，PMT为年金，I／Y为利率。
20．【答案】c。解析：复利与年金表的优点是简单，效率高；财务计算器的优点是便于携带，精准；专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。
