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2023年初级银行从业《个人理财》精选模拟试题
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1、【个人理财多选题】国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。
A. 居民财富的积累
B. 理财需求上升
C. 大众理财技能欠缺
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 金融机构转型的客观需要
参考答案：ABCDE
参考解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几个方面：
①经济发展、居民财富的积累；
②理财需求上升；
③大众理财技能欠缺；
④投资理财工具日趋丰富；
⑤金融机构转型的客观需要。
故本题选A,B,C,D,E。
2、【个人理财多选题】下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有( )。
A. 稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富
B. 投资以安全为主要目标，保本是其基本目标
C. 适当节约资金进行高风险的金融投资
D. 中高风险的组合投资是其理财主要手段
E. 投资组合以固定收益投资工具为主
参考答案：ABE
参考解析：退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主。故本题选ABE。
3、【个人理财多选题】下列关于现金管理类银行理财产品的描述，正确的有( )。
A. 风险低，属于保守、稳健型金融产品
B. 一般被视为银行活期存款替代品
C. 主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产
D. 投资期短，资金申购、赎回灵活
E. 可以投资不超过产品净资产20％的上市公司股票
参考答案：ABCD
参考解析：C项正确，E项错误，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业
债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。
A、B、D项正确，现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等
特点，通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工
具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
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