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2024年初级银行从业《个人理财》模拟练习试题
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2024年银行从业《初级个人理财》考点内容巩固
今日考点：保险代理业务涉及的相关法律法规
考点归属：第二章 第三节银行销售及代理销售产品相关法律法规
考点内容：
（1）保险销售行为规范及相关要求
销售前需要了解你的客户 | 需核保情况： ①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。 ②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。 销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明： ①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍。 ②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%。 ③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。 ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。 |
（2）禁止性规定（《代理保险办法》）
①欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
②隐瞒与保险合同有关的重要情况；
③阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
⑤利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
⑥伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
⑦挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
⑧利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
⑨串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
⑩泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
2024年银行从业《初级个人理财》考点试题练习
1、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，( )不属于
不得承保的情况。
A. 发现产品不适合
B. 信息不真实
C. 客户无投保意愿
D. 签名模糊
2、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（）。
A. 投保提示书
B. 投保单
C. 保险单
D. 产品说明书
E. 现金价值表
3、《代理保险办法》规定的风险提示语及犹豫期提示语内容错误的是（ ）。
A. 分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”
B. 万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”
C. 犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15日退保有损失。”
D. 投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有确定性。”
《代理保险办法》规定的风险提示语及犹豫期提示语内容如下：
分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”（A项正确）
万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”（B项正确）
投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”（D项错误）
其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。
犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15日退保有损失。”（C项正确）故本题选D。
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