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2024年银行从业《初级个人理财》每日一练(3.14)_考点:银行理财产品有哪些特点?

来源:233网校 2024-03-14 00:52:47

2024年初级银行从业资格考试备考,宜早不宜迟!银行学霸君给各位同学整理了每日一练的试题,并在每次练习时搭配一个小知识点,“考点+试题”的形式,帮助考生进一步巩固内容,强化训练!!

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2024年初级银行从业《个人理财》模拟练习试题

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2024年银行从业《初级个人理财》考点内容巩固

今日考点:银行理财产品

考点归属:第四章 第二节 银行理财产品

考点内容:

(1)现金管理类理财产品

①现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。

②投资方向:信用级别较高、流动性较好的各类金融资产,包括现金,期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单,剩余期限在397天以内(含397天)的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。

③特点:投资期短,资金申购、赎回灵活,本金及收益安全性相对较高。

(2)固定收益类理财产品(存款、债券等资产的占比不得低于80%

①固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。

②特点:募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

③风险:基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

(3)权益类理财产品(投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%

①权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品

②特点:股票仓位较高,收益受股票市场系统性风险影响较大

(4)商品及衍生品类理财产品(投资商品、衍生品等资产的比例不得低于80%

①指主要投资于商品及衍生品等金融产品的理财产品

②特点:高波动性、高杠杆

(5)混合类理财产品

①混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合,根据资管新规的规定,混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过80%

②特点:组合投资,分散风险;赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限,较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势,资产管理团队可以根据市场状况,及时调整投资组合的构成;在大类资产配置上可进可退,灵活度更大。

(6)QDII代客境外投资类理财产品

①在中国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

②商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、国务院银行业监督管理机构合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。

(7)另类理财产品

①另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

②优点:第一,另类资产多属于新兴行业或领域,未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益;第二,另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低,大大提高了资产组合的抗跌性;第三,有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。

③风险:信用风险、市场风险和流动性风险;投机风险;亏损;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险

2024年银行从业《初级个人理财》考点试题练习

1、在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()。

A. 投机风险

B. 小概率事件并非不可能事件

C. 损失即高亏的极端风险

D. 提前终止的风险

查看答案        
参考答案:D
参考解析:

在进行另类资产投资时,除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外,还有如下几个方面的风险:

首先,投机风险。任何新兴投资品种的发展初期,都难免遭受金融炒家的炒作,另类资产投资更是如此,须谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险。(选项A正确)

其次,对部分另类资产而言,其发生亏损的可能性较小,但小概率事件并非不可能事件。(选项B正确)

再次,损失即高亏的极端风险。如前所述,虽然部分另类资产发生损失的可能性不大,但一旦发生损失,产品的损失额度将会很大。(选项C正确)

最后,另类资产损毁风险。在投资某些另类资产(如酒和艺术品等)时还存在保管和运输的问题,若这些资产在保管和运输过程中发生损毁,则产品也可能面临亏损。

故本题选D。

2、商业银行推出的现金管理类理财产品不适合(  )投资。

A. 保守型

B. 进取型

C. 风险承受能力低者

D. 稳健型

查看答案        
参考答案:B
参考解析:现金管理类理财产品具有投资期短,资金申购、赎回灵活,本金及收益安全性相对较高等特点,通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险较低、流动性风险小,属于保守、稳健型产品。

3、现金管理类理财产品主要投资的金融工具,不包括(  )。

A. 期权

B. 期限在1年以内(含1年)的银行存款

C. 剩余期限在397天以内(含397天)的债券

D. 现金

查看答案        
参考答案:A
参考解析:现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产,包括现金(选项D正确),期限在1年以内(含1年)的银行存款(选项B正确)、债券回购、中央银行票据、同业存单,剩余期限在397天以内(含397天)的债券(选项C正确)、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。现金管理类理财产品不得投资于股票,可转换债券、可交换债券,以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券(已进入最后一个利率调整期的除外),信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。故本题选A。

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