2024年银行从业《初级个人理财》每日一练（4.9）_考点：不同的客户分类方法

风险厌恶型

对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险

以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

风险偏好型

对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

风险中立型

介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

大众客户

AUM<50万

客户数量占银行客户80%以上，金融资产综合贡献一般低于20%

服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。

贵宾客户

50万<AUM<600万

对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强

私人银行客户

AUM>600万

客户数量极少，金融资产贡献很大

私人银行级客户的金融和非金融服务需求非常广泛，涉及资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等方面。