2024年银行从业《初级个人理财》每日一练（4.10）_考点：客户需求分析

今日考点：客户需求分析

考点归属：第五章   第三节  客户分类与客户需求分析

考点内容：

（1）马斯洛需求层次理论

①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。

②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。

③爱和归属感的需求：包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。

④被尊重的需求：既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。

⑤自我实现的需求：包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。

（2）客户需求及层次

按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。

①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。

②投资需求：在客户的基本生活日标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。

（3）经济目标与人生价值（精神）目标的关系

经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：

①现金与债务管理；

②家庭财务保障；

③子女教育与养老投资规划；

④投资规划；

⑤税务规划；

⑥遗嘱遗产规划。

1、马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A. 生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B. 生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C. 安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D. 安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

2、不属于客户的理财目标的准确表述的是（  ）。

A. 经济目标

B. 短暂目标

C. 人生价值目标

D. 精神追求

3、理财规划中，客户的经济目标不包括( ) 。

A. 现金与债务管理

B. 家庭财务保障

C. 子女教育与养老投资规划

D. 职业规划