2024年银行从业《初级个人理财》每日一练（4.11）_考点：生命周期与客户需求的关系

今日考点：生命周期与客户需求的关系

考点归属：第五章   第三节  客户分类与客户需求分析

考点内容：

（1）生命周期的概念

①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。

②生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期

③家庭生命周期阶段特征及财务状况

（2）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析

①形成期

情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

②成长期

情况：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

建议：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

③成熟期

情况：家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。

建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

④衰老期

情况：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

建议：进一步提升资产安全性，将80%上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

（3）个人生命周期阶段特点及理财活动

1、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。（  ）

A. 衰老期；债券等安全性较高的资产

B. 形成期；债券等安全性较高的资产

C. 成熟期；股票等风险资产

D. 成长期；股票等风险资产

2、（）认为个人实在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A. 生命周期理论

B. 风险偏好理论

C. 货币时间价值理论

D. 投资组合理论

3、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（  ）岁之间。

A. 15～24

B. 35～44

C. 45～54

D. 55～60