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2024年银行从业《初级个人理财》考点内容巩固
今日考点：分析客户财务现状
考点归属：第七章 第四节 明确客户的理财目标
考点内容：
从一般而言，理财目标内容可以归结为实现财务安全和财务自由两个层次。其具体内容包括：
（1）财务安全
①是否有稳定、充足的收入；
②个人事业是否有发展的潜力；
③是否有充足的现金准备；
④是否有舒适的住房；
⑤是否购买了适当的财产和人身保险；
⑥是否有适当、收益稳定投资；
⑦是否享受社会保障；
⑧是否有额外的养老保障计划。
（2）财务自由
①以工资薪金为主的综合所得；
②经营所得；
③投资所得（利息、股息、红利）；
④财产转让所得；
⑤偶然所得。
了解：有教科书讲客户理财目标分为财富积累、财富保障、财富增值和财富分配四个方面。
2024年银行从业《初级个人理财》考点试题练习
1、以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是（ ）。
A. 个人事业是否有发展的潜力
B. 是否有额外的养老保障计划
C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 是否有舒适的住房
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：
①是否有稳定、充足的收入；
②个人事业是否有发展的潜力；
③是否有充足的现金准备；
④是否有舒适的住房；
⑤是否购买了适当的财产和人身保险；
⑥是否有适当、收益稳定的投资；
⑦是否享受社会保障；
⑧是否有额外的养老保障计划。
故本题选C
2、一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。
A. 财富分配
B. 财富转移
C. 财富运作
D. 财富保值
参考解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
3、理财师进行财务规划的假设是( )。
A. 个人财务资源是有限的
B. 客户对理财师都是信任的
C. 客户都是回避风险的
D. 财务资源的分配方式是多样的
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