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2024年银行从业《初级个人理财》考点内容巩固
今日考点：确定理财目标的步骤
考点归属：第七章 第四节 明确客户的理财目标
考点内容：
确定理财目标的步骤
（1）征询客户期望目标，了解客户的主观判断信息（客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并
且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等）。
（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。
可能出现的情况：①客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；
②客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平；
③可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，臂如遗产规划等。
（3）理财师与客户一期对理财目标进行调整、确定，使其具体、明确、合理、可行。
2024年银行从业《初级个人理财》考点试题练习
1、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。
A. 实现财富增值和财务自由
B. 实现财务安全和财务自由
C. 实现财务目标和财务自由
D. 实现财富增值和财富保值
2、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是（ ）。
A. 客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平
B. 客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平
C. 客户理财目标违背了实事求是的原则
D. 一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认
参考解析：
理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况：
一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；（选项A正确）
二是客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平；（选项B正确）
三是可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，如遗产规划等。 （选项D正确）
故本题选C。
3、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。①了解客户基本信息 ②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标
A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③
理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应遵循以下几个大步骤。
首先，理财师应确保了解客户的基本信息（①正确）、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标（④正确）。
其次，理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（②正确）。
最后，如果出现上述情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行（③正确）。
故本题选C。
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