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2024年初级银行从业《个人理财》章节专项训练
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2024年银行从业《初级个人理财》章节内容
今日章节：第一章 个人理财概述
章节内容：
第一节个人理财及相关定义
第二节个人理财业务的发展及原因
第三节理财师的执业资格和要求
2024年银行从业《初级个人理财》章节专项练习
1、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是( )。
A. 理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B. 私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C. 私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D. 财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
参考解析：
C项不正确，私人银行业务是仅面向最高端客户提供的服务。
A项正确，从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
B项正确，私人银行客户等级最高， 服务种类最为齐全。
D项正确，财富管理客户则居中， 其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户， 服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
故本题选C。
2、2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。
A. 符合理财师职业道德准则
B. 违反了客观公正和保守秘密原则
C. 违反了专业胜任和客观公正原则
D. 违反了保守秘密和正直守信原则
参考解析：
保密性原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。
正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。
3、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。
A. 理财顾问服务
B. 理财业务
C. 综合理财服务
D. 财富管理业务
E. 私人银行业务
参考解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。故本题选BDE。
4、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
A. 投资建议
B. 财务分析与规划
C. 综合理财服务
D. 个人投资品推介
参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（ ）。
A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 动态性
参考解析：这是理财顾问服务的动态性特点。故本题选D。
A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。
C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
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