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2024年初级银行从业《个人理财》章节专项训练
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2024年银行从业《初级个人理财》章节内容
今日章节：第五章 客户分类与需求分析
章节内容：
第一节了解客户需求的重要性
第二节了解客户的主要内容
第二节客户分类与客户需求分析
第四节了解客户的方法
2024年银行从业《初级个人理财》章节专项练习
1、在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。
A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期
参考解析：
选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
故本题选B。
2、下列属于客户财务信息的是()。
A.收支情况
B.风险承受能力
C.社会地位
D.年龄
参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
3、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有(）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等
参考解析：
选项A错误：客户分类方法须结合各类银行客户服务与营销工作实际情况，差异化开展客户分析。
选项B正确：利润是反映商业银行经营状况的综合性指标，按利润贡献度对客户进行细分，实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法。
选项C正确：通过利润贡献度，银行可以了解到哪些客户为银行带来价值或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略，包括不同的价格、产品、服务方式等。
选项D正确：客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。
故本题选A。
4、与客户理财规划直接相关的客户信息有（ ）。
A.财富管理
B.投资管理
C.需求管理
D.理财目标
E.理财需求
参考解析：与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。
5、个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。
A.错
B.对
参考解析：严格来说，生活需求和投资需求水乳交融，很难彻底区分，但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。
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