第21题
关于质押率的确定，说法错误的是( )。
A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力
C．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
D．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析
【正确答案】：C
[解析] 信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率。确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。②质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。
第22题
下列属于信贷业务岗职责的是( )。
A．审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策
B．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
C．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效
D．审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
【正确答案】：C
[解析] 只有C项属于信贷业务岗的职责。而其余选项属于信贷审查岗的职责：其中，A项属于合规性审查；B项属于表面真实性审查；D项属于合理性审查。
第23题
在行业发展的四阶段模型中，对银行来说，比较理想的阶段是( )。
A．启动阶段
B．成长阶段
C．成熟阶段
D．衰退阶段
【正确答案】：C
[解析] 成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。对于银行来说，安全性是其经营的首要原则，因而成熟阶段对其最为理想。
第24题
一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的( )。
A．2.5%
B．2%
C．1.5%
D．1.25%
【正确答案】：D
[解析] 我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因此，普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%，超过部分不再计入。
第25题
在信用评级操作程序中，不合要求的是( )。
A．相关部门调查、初评
B．报送到风险管理部门审核
C．上报至银行主管风险管理领导审核
D．银行领导签字认定后直接反馈认定信息
【正确答案】：D
[解析] 评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级行主管风险管理的行领导。行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。
第26题
债务人不能进行以资抵债的情况有( )。
A．债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的
B．债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的
C．债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息
D．债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的
【正确答案】：B
[解析] 对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。
第27题
保证合同不能为( )。
A．书面形式
B．口头形式
C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
【正确答案】：B
[解析] 保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。
第28题
对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )。
A．工艺技术评估
B．生产条件评估
C．经济效益的评估
D．社会效益评估
【正确答案】：A
[解析] 工艺技术评估，指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。生产条件评估，主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性。经济效益的评估，指对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平。社会效益评估，指项目对社会各方面带来的直接和间接效益。
第29题
贷款承诺费是指银行对( )的那部分资金收取的费用。
A．已承诺贷给客户，客户已经使用
B．未承诺贷给客户，客户已经使用
C．已承诺贷给客户，客户没有使用
D．未承诺贷给客户，客户没有使用
【正确答案】：C
[解析] 贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺费就是对这笔已作出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。
第30题
下列利率实行一年一定的是( )。
A．短期利率
B．中长期利率
C．逾期贷款
D．存款准备金率
【正确答案】：B
[解析] 中长期利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起应该分笔拨付的资金)，根据贷款合同确定的期限，按照贷款合同生效日的相应档次法定利率计息，满一年后再按当时相应档次的法定利率确定下一年度的贷款利率。
