参考答案及解析
一、单项选择题
7.B[解析]在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异常状况：如企业的经营状况发生了显著的变化，处于停产、半停产或经营停止状态;企业的业务性质发生变化;主要数据在行业统计中呈现不利变化或趋势;兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。A项属于企业生产的正常波动，不属于显著的变化;8项企业的业务性质发生变化，如转型不成功，将会给企业带来较大影响，银行应重点监控;C项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变化;D项企业在熟悉的地区开展熟悉的业务，一般也不会导致经营风险。
8.A[解析]对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为2年。
9.D[解析]A、B、C三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力;D项企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。
10.D[解析]凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付惠额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额;展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。
11.D[解析]蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：①指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。②统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。
12.D[解析]对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内;②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同;③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性;④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。
13.A[解析]贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中包括：①5年期：一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;②20年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再保管20年;③永久：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
14.D[解析]依法收贷的对象是不良贷款。
15.D[解析]凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷;“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。
16.C[解析]红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。
二、多项选择题
6.ABCDE[解析]广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。
7.ACDE[解析]风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。
8.ABCDE[解析]客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件;②借款企业及担保企业的信用评级资料;③借款企业及担保企业的开户情况;④借款企业及担保企业的验资报告;⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负馈表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报;⑥企业法人、财务负责人的身傍证或护照复印件;⑦反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。
9.ABC[解析]一般借款人中请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：①展期申请;②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书;③借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。
10.BE[解析]企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降;②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要);③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款;⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险;C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常;D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。
11.ABCDE[解析]对于银行信贷来说，企业的经营风险还体现在：①购货商减少采购;②企业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理;③收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系;④出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产，等等。在信贷经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。
12.ACDE[解析]对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化;持有一笔大额订单却不能较好地履行合约;产品结构单一;对存货、生产和销售的控制力下降;对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项企业生l产不能适应客户需求变化;C项企业的产品结构过于单一;D项企业对存货、销售的控制力下降;E项企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。8项企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。
13.ABCDE[解析]一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的;变更抵押物权证、变更质押物品的;提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的;提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的;须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。
14.ABCDE[解析]贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。
15.ABCDE[解析]借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。
l6.ABCDE[解析]还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。
17.ABDE[解析]各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。扩散指数属于蓝色预警法的应用。
三、判断题
10.×[解析]法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施。为此，银行在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理轨道，才可使信贷工作处于法律的保护和约束之下，充分维护自身权益。
11.√[解析]贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。
12.√[解析]保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。
13.×[解析]担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。
14.×[解析]风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置及后评价程序。
15.×[解析]保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。
16.×[解析]信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。
17.×[解析]由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。
18.×[解析]扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势;如果小于0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。
19.×[解析]抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。
