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2024年初级银行从业《银行管理》章节练习试题
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2024年初级银行从业《银行管理》考点内容巩固
今日考点： 监测类指标
考点归属：第二章 第三节 监管指标
考点内容：
一、信用风险监测指标
最大十家集团客户授信集中度 | 最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100% |
贷款迁徙率 | 该指标衡量商业银行风险分类变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包 括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迂徙率和可疑类贷款迁徙率。 |
不良贷款偏离度 | 不良贷款偏离度=外部审计后不良贷款率-外部审计前不良贷款率 |
表外业务垫款比例 | 表外业务垫款比例=各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）×100% |
不良贷款期末重组率 | 不良贷款期末重组率=期末重组不良贷款额/期末不良贷款总额×100% |
逾期90天以上贷款与不良贷款比率 | 逾期90天以上贷款与不良贷款比率=逾期90天以上贷款/不良贷款×100% |
新发放贷款不良率 | 新发放贷款不良率=（本年新发放贷款中形成不良贷款的部分+本年新发放贷款中处置为不良贷款的部分）/本年累计新增贷款×100% |
当年新形成不良贷款率 | （当年新形成不良贷款率=当年新形成的不良贷款+当年新形成的不良贷款处置部分）/年度贷款平均余额×100% |
贷款损失准备充足率 | 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/应计提准备×100% |
资产损失准备充足率 | 资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100% |
不良贷款处置回收率 | 不良贷款处置回收率=（本年不良贷款处置回收现金+本年不良贷款处置以物抵债+本年不良贷款处置其他）/本年不良贷款处置额×100% |
单一国别风险集中度 | 单一国别风险集中度=对最大单一国家或地区最终境外债权/净资本×100% |
二、流动性风险监测指标
流动性缺口 | 未来各个时间段的流动性缺口=未来各个时间段到期的表内外资产-未来各个时间段到期的表内外负债 |
流动性缺口率 | 流动性缺口率=未来各个时间段的流动性缺口/相应时间段到期的表内外资产×100% |
核心负债比例 | 核心负债比例=核心负债/总负债×100% |
同业融入比例 | （同业拆放＋同业存放+卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单-结算性同业存款）/总负债×100% |
最大十户存款比例 | 最大十户存款比例=最大十家存款客户合计/各项存款×100% |
最大十家同业融入比例 | 最大十家同业融入比例=（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单-结算性同业存款）/总负债×100% |
超额备付金率 | 超额备付金率=（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款×100% |
重要币种的流动性覆盖率 | 指对某种重要币种单独计算的流动性覆盖率。 计算方法同流动性覆盖率。 |
存贷比 | 存贷比=调整后贷款余额/调整后存款余额×100% |
三、市场风险监测指标
利率风险敏感度 | 利率风险敏感度=利息上升200个基点对银行净值的影响/资本净额×100% |
净利息收入下降比率 | 净利息收入下降比率=银行账户人民币利率上升200个基点对银行净利息收入的影响/资本净额×100% |
美元敞口头寸比例 | 美元敞口头寸比例=美元敞口头寸/资本净额×100% |
返回检验突破次数 | 指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数 |
四、操作风险监测指标
一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产
二类案件风险率=当年第二类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产
五、盈利性监测指标
①资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数
②资产利润率=税后利润/总资产平均余额×100%×折年系数
③成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%
④净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%×折年系数
⑤净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%×折年系数
⑥利息收入比=利息净收入/营业净收入×100%
⑦中间业务收入比=中间业务收入/营业净收入×100%
2024年初级银行从业《银行管理》考点试题练习
1、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A. 最大十户存款比例
B. 核心负债比例
C. 存贷比
D. 最大十家同业融入比例
2、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。
A. 同业融入比例
B. 存贷比
C. 最大十户存款比例
D. 流动比率
3、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。
A. 新发放贷款不良率
B. 当年新形成不良贷款率
C. 不良贷款处置回收率
D. 贷款损失准备充足率
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