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备考2022年中级银行从业个人贷款高频考题每日练(12月30日)

来源:233网校 2021-12-30 09:54:03

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1、下列关于个人教育贷款的说法中,正确的有()。

A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行

B.全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元

C.国家助学贷款采取借款人按年申请,贷款银行分次审批,单户核算,分次发放的方式

D.国家助学贷款采用信用和担保的方式

E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年,最长不超过15年

参考答案:AB

参考解析:国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率( LPR) 30 个基点执行。全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生,下同)每人每年申请贷款额度 不超过 8000 元。国家助学贷款采取"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式。国家助学贷款采用信用贷款的方式。贷款期限为学制加 15 年,最长不超过 22年。

2、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括()

A.通过投资证明,被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性

B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平

C.审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,自雇人士除外

D.通过电话访谈、面谈,侧面了解等方式,来分析借款人的经营的规模和盈利情况

E.改变以往“轻抵押物,重还款能力”的贷款审批思路

参考答案:ABD
参考解析:防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往"重抵押物、轻还款能力"的贷款审批思路。对于难以提供工资单或公积金数额的客户,可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,尤其是自雇人士或自由职业者。

对于借款人的投资收入,个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大,主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来 确认借款人投资收入的真实性。

贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式,来分析其经营的规模和盈利情况,判断其月收入是否符合贷款条件。

3、关于贷款审查与审批,下列说法正确的有

A.贷款人应明确贷款审批权限,实行审贷分离,贷款审批人员分团队合作审批贷款

B.贷款审查中,应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款人应根据审慎原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程

D.为维持审批政策的稳定性,加强相关贷款的管理,贷款人不应对审批政策进行调整

E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

参考答案:BCE
参考解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时井有针对性地调整审批政策,加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系。

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