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2023年中级银行从业《个人理财》章节练习题
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1、小毛本月偿还房贷本息共计3万元，其中本金1万元，利息2万元，出售半年前以成本价5万元购得的A股票，获得4万元，同时以4万元的价格购入B股票，投资性房产本月账面增值10万元。假设不考虑其他经济活动，则小毛本月的理财结余为（）。
A.-3万元
B.2万元
C.6万元
D.4万元
参考答案：A
参考解析：
理财结余＝理财收入－理财支出＝（4－5）－2＝-3万元。
2、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
参考解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。
3、自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其它比率相结合
参考答案：B
参考解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。
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