2023年中级《银行管理》章节试题练习：第七章 其他业务

银行保函主要包括以下风险点:

1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。

3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。

4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用;未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。

5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

银行卡用户使用管理中的风险包括：

(1)持卡人的资信能力变化风险。

(2)持卡人的恶意透支风险。

(3)信用卡失窃的风险。

(4)信用卡的伪造及涂改风险。

(5)真实持卡人的欺诈风险。

(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。

(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。

(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。

(9)银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。

银行卡用户使用管理中主要包括以下风险点：

(1)持卡人的资信能力变化风险。

(2)持卡人的恶意透支风险。

(3)信用卡失窃的风险。

(4)信用卡的伪造及涂改风险。

(5)真实持卡人的欺诈风险。

(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。

(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。

(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。

(9)银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。