1、后续跟踪服务的必要性（1）理财规划服务不是一次性完成，包括交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。（2）客户理财目标有长期有短期，理财师提交理财规划方案后要不断做好客户的后续跟踪服务。（3）综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，未来可能需要
1、执行理财规划方案的原则（1）了解原则（了解客户真实需求）（2）诚信原则（3）连续性原则（理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见）【新手学习礼
制定和提交书面理财规划方案在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容，这时理财师的说明应尽量做到简明扼要、通俗易懂。注意下面几个方面的要求：【新手学习礼包领
理财规划方案的内容【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】基本规划内容家庭收支和债务规划（即家庭收支平衡规划）（1）内容：家庭消费支出、债务管理和现金管理；（2）目的：不影
1、收集客户信息的必要性和基本技巧（1）重要性：深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件。（2）信息收集的方法和步骤①理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
理财规划目标的内容从一般而言，理财目标内容可以归结为实现财务安全和财务自由两个层次。其具体内容包括：【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（1）财务安全①是否有稳定、充足
1、接触客户的工作重点礼节性问候：初次见面时，理财师应主动问候客户，介绍自己的姓名、职位及简要工作职责，并向客户递送名片。了解客户需求：以恰当的方式了解客户相关信息并加以整理，从客户的关注点、偏好和个
（1）复利终值复利终值系数表复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。公式：FV=PV×（1+r)nFV代表终值；PV代表现值；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀
1、期末年金与期初年金期末年金期初年金现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。现值&n
1、净现值（NPV）（1）概念：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。（2）公式 对于一个投
时间价值的基本概念1、货币的时间价值概念与影响因素（1）概念货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金
1、开户资料【理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上】在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息
个人生命周期阶段特点及理财活动【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】期间对应年龄家庭形态理财活动投资工具保险计划探索期15~24岁以父母家庭为生活中心求学深造、提高收入活
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支
生命周期的概念①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。②生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期③家庭生命周期阶段特征及财务状况【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】
（1）马斯洛需求层次理论①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。③爱和归属感的需求：包括对友
（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。风险偏好型对待风险投资较为积极，愿意为获取高
（1）不同形式私募基金的比较公司制信托制有限合伙制出资形式货币货币货币注册资本额或认缴出资额及缴纳期限最低实收资本不低于1000万元资金一次到位承诺出资制，无最低要求，按照定的期限逐步到位投资门槛无特
（1）概念智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术、为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。（2）智能投顾的影响①降低了金融机构的
从理财规划需求角度分类客户信息（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和保证】（2）财务信
(1)定义①代理信托计划资金收付：指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金。②代为推介信托计划：商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。【新手学习礼包领取】
贵金属(1)银行贵金属业务种类条块现货：金条、金币、金饰。金币：纯金币、纪念金币。黄金基金：将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。纸黄金：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记
券商资产管理计划(1)银行代理券商资产管理计划种类根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品(投资者超过200人)和私募产品。①根据投资者人数不同：单一资产管理计划、集合资产管理计划②根据投资方
基金子公司产品（1）基金子公司业务类型组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置
国债（1）国债的概念和种类概念：财政部代表中央政府发行的国家公债。国债收益率一般被看作是无风险收益率。种类：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债①凭证式国债：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失
基金的分类①按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金封闭式基金开放式基金交易场所上海证券交易所、深圳证券交易所基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易基金存续期限有固
银行代理保险产品主要类型①人身保险新型产品分红险分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率
固定收益类理财产品（存款、债券等资产的占比不得低于80%）①固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。②特点：募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中
资管新规的主要内容（1）明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。（2）确立了资管产
现金管理类理财产品①现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。②投资方向：信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期
贵金属市场黄金黄金价格影响因素：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。白银主要用于工业、摄影以及首饰。投资门槛较低，价格波动较为剧烈。铂金铂金是世界上最稀有的首饰用金属之一，其耐热、耐酸、
房地产市场①房地产投资方式房地产购买：主要指个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，用于居住或者转手获利。房地产租赁：指投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将它们租赁出去以获得收益。房地产信托：指房
资管新规的主要内容【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托
银行理财产品发展阶段【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】发展阶段时间特点/内容2005年11月以前萌芽阶段产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。200年11月至2
外汇市场及其在个人理财中的运用（1）外汇市场的特点和功能特点：空间统一性和时间连续性。功能：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算
保险的概念和相关要素①概念：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约
保险市场主要产品按保险经营性质社会保险通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。特点：非营利性、
金融衍生品市场的分类金融远期市场金融远期市场是金融远期合约交易市场。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点：可以规避价格风险。缺点：①非标准化合
金融衍生品的种类、特点和功能①种类：按基础工具的种类：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具按交易、结算场所划分：场内交易工具、场外交易工具按交易方式：远期、期货、期权和互换②特点：可复制性、杠杆特
插入模块货币市场及其在个人理财中的运用子市场概念特点/代表同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。价格形成机制：①拆借双方当事人协定；②公开竞价国外代表：伦敦银行同业拆借利率（
债券市场及其在个人理财中的运用（1）概念债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。（2）特征①偿还性；②流动性；③剩余资产有限受偿性；
港股通【包括沪港通下的港股通和深港通下的港股通】①沪港通沪股通港股通概念投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报（买卖盘传递），买卖规定范围内的上海证券
插入模块有形市场和无形市场（1）有形市场概念：有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型：交易所。特点：①交易场所固定；②有组织；③专门的设备、组织机构、人员。（2）无
发行市场和流通市场插入模块(1）发行市场概念：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场。别称：一级市场、初级金融市场或原始金融市场方式：公募发行/私募发行(2)流通市场概念：金融资产发行后在不同投资者资
货币市场和资本市场插入模块（1）货币市场概念：融通短期资金和交易期限在一年以内（含一年）的市场。工具：包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等
直接融资市场和间接融资市场插入模块（1）直接融资市场概念：资金需求者直接向资金供给者融资的市场。形式：商业信用、企业发行股票和债券，企业之间、个人之间的直接借贷。特征：①直接性；②分散性；③差异性较大
插入模块 个人外汇管理涉及的法律法规 （1）个人外汇业务的分类和管理（资料保存：5年） ①按交易主体：境内个人外汇业务、境外个人外汇业务
金融市场的构成要素有【主体、客体、中介和监管机构】插入模块（1）金融市场主体主体参与方式企业重要的资金需求者和资金供给者常用融资形式：商业票据、企业债券、资产证券化等资金注入：存款、理财投资等政府及政
插入模块金融市场功能（1）资金融通集聚功能（2）财富投资和避险功能（3）交易功能（4）优化资源配置功能（5）调节经济功能（6）反映经济运行的功能【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预
插入模块①理财师在进行基金销售前，需通过考试获得专业的基金销售业务资格。②商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当
插入模块宣传推介材料①公开出版资料；②宣传单、于册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、
插入模块销售前需要了解你的客户需核保情况：①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。销售保单利益不确定的保险产品，存在以
禁止性规定（《代理保险办法》）插入模块①欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；②隐瞒与保险合同有关的重要情况；③阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；④给予或
插入模块代销行为规范①商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其他自身发行的理财
插入模块①自书遗嘱由遗瞩人亲笔书写，签名，注明年、月、日。②代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。③打印遗嘱应当有两个以上见证人在场
（1）设立个人独资企业的条件①投资人为一个自然人；②有合法的企业名称；③有投资人申报的出资；④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。插入模块（2）个人独资企业的清算个人独资企业
（1）普通合伙企业设立条件①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；④有合伙企业的名称和生产经营场所；⑤法律、行政法规规定的其
插入模块分类标准类别募集方式公募理财产品：指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品私募理财产品：指商业银行面向合格投资者公开发行的理财产品投资性质固定收益类理财产品：投资于存款、债券等债权类资产
插入模块①同一顺序继承人继承遗产的份额应当均等。②对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。③对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。④
遗产按照下列顺序继承插入模块第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。子女：婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。父母：生父母、养父母和有扶养关系的父母。兄弟姐妹：
（1）夫妻关系存续期间，夫妻共同财产①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。
插入模块（1）担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以法律规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。（2）抵押可抵押财产的范围：①
（1）概念合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。插入模块（2）订立①当事人具有相应的民事权利能力和民事行为能力。②当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。（3）格式条款合同格式
插入模块代理的基本含义民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。代理的分类根据代理权
民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。①自然人民事权利能力出生时起死亡时止。民事行为能力完全民事行为能力人年龄≥18周岁；16周岁≤
中国的法律体系：（1）以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。插入模
理财师的执业资格：（1）“4E”执业资格①教育（Education）：教育是成为合格理财师的基础。②考试（Examination）：教育的效果必须通过考试才能体现出来。③工作经验（Experience
理财师的职业特征：（1）顾问性；（2）专业性；（3）综合性；（4）规范性；（5）长期性；（6）动态性。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】插入模块更多内容进入干货笔记阅读↓
国内个人理财业务迅速发展的原因：（1）经济发展、居民财富的积累（2）理财需求上升（3）大众理财技能欠缺（4）投资理财工具日趋丰富（5）金融机构转型的客观需要【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银
国外个人理财业务发展（最早在美国兴起，在美国发展成熟）：时间事件萌芽时期20世纪30年代到60年代个人理财业务概念尚未明确。个人理财主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。形成与发展时期20世纪60年
理财师的工作流程与主要内容：（1）工作流程①接触客户，建立信任关系②收集、整理和分析客户的家庭财务状况③明确客户的理财目标④制订理财规划方案⑤理财规划方案的执行⑥后续跟踪服务【银行超全资料包合集】【题
银行个人理财业务分类：分类依据类别含义按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服
个人理财业务的相关主体：（1）个人客户：个人理财业务的需求方，金融机构的服务对象。（2）商业银行：个人理财业务的供给方，个人理财服务的提供商之一。商业银行通常利用自身的渠道提供服务。（3）非银行金融机
个人理财定义：（1）【教材中定义】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。①不是客户自己理财，而是专业