（1）继承概述继承：指自然人死亡后，其遗留的个人合法所有财产依法转移给他人所有的法律制度。继承制度的基本原则：①保护自然人合法财产继承权；②继承权男女平等；③养老育幼、互谅互让；④权利义务相一致。遗产：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。（2）法定继承继承顺
（1）法定夫妻财产制夫妻共同财产夫妻一方个人财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或者受
（1）合同的变更：合同是双方当事人合意的体现，经当事人协商一致，可以变更合同。（2）合同的转让债权转让债权人转让债权，无须债务人同意，但应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。禁止债权转让
（1）合同履行的原则①实际履行原则②全面履行原则③协作履行原则④诚实信用原则⑤情势变更原则⑥绿色原则（2）合同履行中的抗辩权同时履行抗辩权同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时
（1）合同的生效概念：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会
方式（1）要约要约是希望和他人订立合同的意思表示。要约到达受要约人生效。要约可以撤回可以撤销。要约不得撤销的情形：①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销
质押的概念指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受
（一）留置留置权留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。留置权人的权利义务义务：妥善保管留置财产；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担
概念指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的范围可以抵押的财产不可
（1）物的分类①流通物、限制流通物与禁止流通物；②种类物与特定物；③可分物与不可分物；④动产与不动产；⑤主物与从物；⑥原物与孳息。【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（
概念和分类诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效、最长诉讼时效。普通诉讼时效：3年特别诉讼时效：仅适用于特定民事法律关系。有特定适用特定，无特定适用普通。最长诉讼时效：20年诉讼时效的起算、中止、中断
概念指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。法律特征①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。②代
概念民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。要件①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实（行为人自愿做出意思表示；行为人外在的意思表示与内在的真实意志一致）③不违反
（1）法人法人的分类营利法人以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，为营利法人。【有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等】非营利法人为公益目的或者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者
我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。（1）自然人（自然人并非一定是公民）自然人的民事权利能力自然人民事权利始于出生，终于死亡。《民法典》第十六条规定，涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的
（1）概念洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。（2）过程处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：通过复杂的多种、多层
（1）中国人民银行的反洗钱职责①指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；②制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；③监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；④在职责范围
（1）存款业务规则存款及其办理原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。存款业务基本法律规则①经营存款业务特许制；②以合法正当方式吸收存款；③依法保护存款人合法权益。对单位和个人存款查询、
（1）全国性商业银行和区域性商业银行全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。设立全国性商业银行的注册
商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。可经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理
（1）非现场监管措施国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。银行
（1）制定并发布监管制度（2）准入职责机构准入①银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依法审查。②对银行业机构的设立（变更、终止）申请，银行业监管机构自收到申请文件的6个月（3
（1）直接检查监督权《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①执行有关存款准备金管理规定的行为；②与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特
1、声誉风险的基本原则（1）前瞻性原则（2）匹配性原则（3）全覆盖原则（4）有效性原则插入模块【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】2、声誉风险治理架构（1）董事会负责确定声
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。（1）中国人民银行的主要职责有①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货
1、操作风险的分类根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（1）人员因素：人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键
1、信用风险的分类 （1）按风险是否分散，分为系统性信用风险、非系统性信用风险 （2）按风险发生的形式，结算前风险、结算风险 （3）按风险暴露特征和引起的
1、市场风险的分类市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。利率风险：指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。是商业银行面临的主要市场风险。汇率风险：指由于汇率的
（1）商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会商业银行的最高风
（1）资本充足率计算公式资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣
（1）不同分类标准下风险的分类按遭受风险的范围：系统性风险、非系统性风险按照银行业务结构：资产风险、负债风险、中间业务风险按风险主体：公司风险、个人风险、国家风险巴塞尔委员会分类：信用风险、市场风险、
（1）账面资本又称会计资本。指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。插入模块【
（1）第一版巴塞尔资本协议1988年，巴塞尔委员会，《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素：监管资本、风险加权资产计算
1、资产负债管理的对象传统资产负债管理对象即银行的资产负债表。在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的
（1）缺口管理又称利率敏感性缺口管理法。指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】
（1）合规政策明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：①合规管理部门的功能和职责；②合规管理部门的权限；③合规负责人
（1）信息系统控制建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（2）报告机制建立有效的信息沟通机制，确保董事会
（1）拨备前利润所谓拨备，是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=运营收入-营业利润（2）平均总资产回报率平均总资产回报率
（1）董事和监事履职评价①监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。②根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别
（1）股东大会股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。【银行
（1）内控制度建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。（2）风险识别合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，
1、安全性指标（1）不良贷款率不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%不良贷款是指在评估银行贷款质量时把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。【银行超全资
（1）建立以客户需求为基础的五大业务线①零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。②财富管理业务：为中
1、规模指标（1）资产规模银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。（2）市值衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。
（1）存放同业指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务。（2）同业借款同业借款业务期限按照监管部门对金融机
①投资范围商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资
【销售业务管理】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类
（1）商业银行的定义：指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。（2）商业银行理财产品的分类【银行超全资料包合集】【题库会员免
1、信用卡的定义信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。2、信用卡的分类（1）是否交存备用金①贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持
目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。（1）汇款概念：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇人行），付给
（1）票据结算业务银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让】特点是方
1、承兑业务商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况等进行审查，决定是否承兑的过程。【票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用】【银行超全资料
（1）保理卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消
指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括：（1）个人住房按揭贷款：银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。（2）二手房贷款：银行向自然人在二级市场购买各类型再次交
1、我国银行开办的外币存款业务币种美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】2、银行外汇牌价表相关概念现汇
（1）固定资产投资固定资产投资：指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。分为：基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资。①基本建设：企业、事业、行政单位以扩大生产能力或
1、单位活期存款（1）基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。（2）一般存款账户：可以办理现金缴存，不得办理现金支取。（3）专用存款账户：指存款人对其
1、大额存单业务概念：由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。期限：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。【银行超全资
（1）个人汽车贷款银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。最高贷款发放比例：传统动力汽车新能源汽车自用80%85%商用70%75%二手车贷款最高发放比例为70%汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5
活期存款（不规定存款期限，客户可以随时存取）（1）计息金额计息起点为元，利息金额算至分位。活期存款每季度结息日将利息计入本金计算复利。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（
（1）定期存款种类【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】种类起存金额存款方式取款方式存取期特点整存整取50元整笔存入到期一次支取本息三个月/六个月/一年/二年/三年/五年长期
非银行金融机构【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】金融资产管理公司由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。①我国四大资产
1、货币当局（中国人民银行、国家外汇管理局）中国人民银行：中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。国家外汇管理局：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行
（1）商业银行概述①我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。②商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约
股票市场①股票的本质：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】②股票的分类分类标准类别股东
①概念：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。②功能：融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。【银行超全资料包合集】【题库会员免费
（1）货币市场概念和特点概念：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。特点：低风险低收益
（1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。收益性：信用工具
1、金融市场的功能（1）货币资金融通功能【最主要、最基本的功能】（2）优化资源配置功能（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能（5）交易及定价功能（6）反映经济运行的功能【银行超全资料包合集】【
（1）固定汇率制度固定汇率制度是指各国货币的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物，形成汇率之间的固定比值，货币当局把汇率波动幅度限制在一定范围之内的汇率制度。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】
（1）外汇的概念国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币
汇率变动对经济的影响（1）对贸易和国际收支。外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。本币汇率上升
（1）概念：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。（2）组成部分①市场基准利率体系；②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管
（1）固定利率与浮动利率固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变
（1）常用的为一般性货币政策工具，包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务法定存款准备金法定存款准备金制度下，商业银行必须按照中央银行规定的法定存款准备金率，将其存款的一定比例缴存到中央银行。
通货膨胀及通货紧缩（1）通货膨胀产生原因①需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨②成本推动型：工资推动；利润推进③供求混合推动型④结构型：经济结构变化引起影响对生产和流通的影响：①不