1、可读性2、实用性3、逻辑性4、内容的一致性5、专业性6、理财规划书的主要结构【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】开场白（1）一封给客户的信，向客户表示感谢以及告知理财规划书相关的注意事项；（2）理财规划书的封面；（3）理财规
1、在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策∶（1）职业和收入情况发生重大改变（失业）；（2）宏观经济形势和金融
（1）家庭财富保障规划的引导①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确，能否实现目标是基
1、客户关系管理的定义所有关于客户关系管理的定义，都是从下面几个角度或之一阐述的。(1)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢，如高德
1、理财规划服务的分类（1）综合理财规划：全方位、全生涯的，系统、专业（2）单项理财规划单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：①家庭收支和债务管理；②教育投资规划；③居住规划；④养老规划；⑤税务规
1、客户关系管理理念产生的社会原因（1）社会企业经营理念的变化①产值中心论②销售中心论③利润中心论④客户中心论【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）客户消费观念的改
（1）财务分析预测①基本财务比率【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】偿债能力分析：流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率、已获利息倍数。资产
（1）特点：周期短、频率高、额度小【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）主要融资工具和渠道中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券（私募债）、民间借贷、信
（1）业余投资爱好者企业发展到一定规模，企业主拥有大量资金，但普遍缺乏理财知识，追求高收益产品。【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】资产及投资特征①这类成功企业主通常在
1、家族信托概述（1）定义根据《中华人民共和国信托法》（以下简称《信托法》）的规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的
（1）遗嘱继承特征【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】①发生遗嘱继承的法律事实构成包括两个方面，即被继承人的死亡和被继承人生前立有合法有效的遗嘱。②遗嘱直接体现了被继承
1、财富传承规划的基本概念对象：客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等。受益人：特定受益人/继承人。特定受益人大多数家庭中重要的成员。工具：遗嘱（最常见）、家族信托、保险、保险金信托等。【新手
（1）法定继承的解释及特征解释法定继承是遗嘱继承以外的依照法律的直接规定将遗产转移给继承人的一种遗产继承方式。特征①法定继承是遗嘱继承的补充。②法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继
（1）车船税①征收范围：在中华人民共和国境内属于《车船税法》所附《车船税税目税额表》规定的车辆、船舶。②纳税人：在中华人民共和国境内，车辆、船舶的所有人或者管理人。③税额：车船税实行定额税率，车船税的
（1）增值税①纳税人与课税范围：在中华人民共和国境内销售货物或者加工、修理修配劳务，销售服务、无形资产、不动产以及进口货物的单位和个人，为增值税的纳税人。②税率：一般纳税人适用的增值税税率有16%、1
1、税务规划的定义税务规划，是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用
①无住所居民为非居民个人一个纳税年度内居住时间累计居住不超过90天 一个纳税年度内居住时间累计居住超过90天不满183天 ②无住所居民为居民个人一个纳税年度内累计居住满183天的年
①应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数②应纳税所得额=年度综合所得-60000元-专项扣除-专项附加扣除-其它扣除③专项扣除：基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金④专项附加扣除：子女教
1、税收的定义及特征（1）税收的定义税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。（2）税收的特征特征内容强制性我国宪
（1）债券的收益率测度即期收益率债券每年支付的利息与债券价格比值为即期收益率。到期收益率指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率。①当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=
1、资产配置流程第一步，根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好。第二步，决定不同资产类型的投资比例，即根据客户预期收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、债权类、现金类等大类资产上的投资金额和比
1、行为金融学（1）投资者的非理性行为行为表现过度自信①投资者者过分依赖自己的信息忽视公司情况或其它投资者的信息②投资者审视信息时，注重能增强他们自信心的信息，忽视伤害其自信心的信息反应过度和反应不足
（1）宏观分析宏观经济分析GDP指标（国内生产总值）、CPI指标（居民消费价格指数）、PMI指标（采购经理人指数）经济政策分析财政政策政府通过变动税收和支出影响总需求进而影响就业和国民收入的政策。货币
系统性风险与非系统性风险系统性风险①不可分散②例：利率风险、汇率风险、购买力风险、市场风险非系统性风险①可通过分散投资降低甚至消除②例：经营风险、财务风险、信用风险、偶然事件风险预期收益率Ri为某一资
（1）企业年金的特点①企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者。【新
（1）基本养老保险概述①基本养老保险包括“三险一金”：养老保险、医疗保险、失业保险+住房公积金。②“三险”缴费基数相同，由企业和个人共同缴纳。③缴费基数通常以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定。
（1）资本资产定价模型的基本假设资本资产定价模型建立在马科维茨模型基础上。马科维茨模型的假定①投资者希望财富越多越好②投资者能事先指导投资收益率的概率分布为正态分布③投资风险用投资收益率的方差或标准差
（1）接触客户，建立信任关系①了解客户信息（退休养老问题和家庭财务状况），体现服务状态②提出解决方法，获得专业能力的认可（2）收集、整理和分析户的家庭财务状况①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况②理
1、退休年龄（1）退休生活时间长短所带来的退休费用多寡。【享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大】（2）工作时长不同带来的财富累积数量的区别。2、寿命长短实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者
（1）出国留学原因①学习前沿知识和技术②增加人生阅历③多元化的学校与专业选择机会【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）出国留学的成本分析①出国留学前的费用：考试费用
1、财富保障规划的功能和目的（1）风险保障的目的（2）储蓄投资的目的（3）财产安排的目的（4）遗产规划的目的【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】2、家庭寿险保障规划（1
1、短期教育投资规划工具(1)国家助学贷款概念：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和有效共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与有效共同操作的，帮助家庭经济困难的高校学生支付在校学习期间
教育投资规划的流程一般包括6个步骤（1）接触客户，建立信任关系①体现服务态度②获得专业认可【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）收集、整理和分析客户家庭财务状况①帮
分红寿险概念分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。红利来源①死差益（损）：实际死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益（损失）②利差益
（1）定义广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险狭义：以物质财产为保险标的的保险，又称财产损失保险（2）分类我国通常将广义的财产保险分为财产损失保险、责任保险、信用保险。类别内容
（1）定义由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）分类健康保险主要包括：医疗保险、疾病保险、失能收入
死亡保险定期寿险期限具有固定的保险期限保险责任①保险期内，被保险人死亡，保险公司向受益人支付保险金。②保险期结束时被保险人生存，保险公司不承担保险责任、不支付保险金、不退还已交保费。分类定额定期寿险保
（1）最大诚信原则定义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。原因保险信息的不对称性和保险合同的特殊性
（1）按实施方式强制保险：国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险自愿保险：在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷
（1）保险合同概念投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。法律特征①双务合同：合同双方互享权利，互负义务②射幸合同：保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性③附和合同：又称
（1）风险管理的定义和目标①定义：风险管理是社会组织或个人用于降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测和风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失。②
（1）风险的定义 【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】（2）风险的组成因素组成因素考点掌握风险风险因素①定义：对某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大
1、家庭收支管理的综合运用（1）保持充足的流动性：进行现金收支管理（2）制定家庭各项收支预算①制定收入预算②制定支出预算③根据收支预算进行相应的调整，明确下一阶段各项预算④家庭收支的过程管理【新手学习
一、家庭收入的分类家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入类别含义包括工作收入家庭成员通过工作、劳务等获取的可支配收入。【税后收入】工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得（个体工商户的生产、经营