一、机构准入（一）法人机构设立《商业银行法》规定了设立商业银行的基本条件包括：符合法律规定的章程，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员，并对其组织机构、管理制度、营业场所等设施提出了要求。（二）分支机构
个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄一般在18周岁（含）~65周岁（含）；（233提示：两端的年龄都是包含的）二
1、信用风险监测（1）单一客户风险监测基本面指标品质类指标：融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。实力类指标：资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级
一、行业分析的基本内容1、行业的市场结构特征分析结构类型企业数量产品市场准入价格典型市场完全竞争很多同质、无差别自由进退接受农产品垄断竞争很多有差别比较容易一定程度控制纺织、食品寡头垄断少数几个有一定
婚姻法律制度一直是历年初级个人理财考试中的重点，笔者将此考点根据课程进行了整理，大家一定要牢记内容，考试时争取多拿分数！01财产夫妻关系存续期间归夫妻共同所有的财产①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营
一、市场准入国际监管规则巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准（原则4至原则7）。（一）原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特
知识点一：保证担保与保证人（1）只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证人。（2）不得作为保证人的主体：①机关法人，经国务院批准为使用外国政府或者国际组织贷款进行转
知识点一：法人治理结构分析（1）上市客户①股权结构不合理，包括：流通股的比重低、非流通股过于集中。（公司股权过于集中，导致大股东操控公司，侵害小股东和债权人的利益；公司股权过于分散，第一大股东持股比例
一、信用风险监测指标1.最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%2.正常贷款迁徙率=正常贷款中变为不良贷款的金额/正常贷款×100%3.不良贷款偏离度=外部审计后不良贷
一、合作项目准入流程（1）合作项目准入调查开发商资信调查①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑤企业法人代表
1、集中度风险的定义和特征（1）定义集中度风险是指银行对源于同一或同类风险的敞口过大。（如同一业务领域、同一客户、同一产品）（2）集中度风险的情形交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、
一、资本充足监管指标1.资本充足率=（总资本﹣对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，不得低于8%2.一级资本充足率=（一级资本﹣对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，不得低于6%3.核心一级资
一、押品管理基本概念押品管理押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。押品管理的原则合法性原则；有效性原则；审慎性原则；差别化原则；平衡制约原则押品种类金融质押品：现
考点1：宏观经济发展目标目标衡量指标经济增长国内生产总值：一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP增长率：反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。表现
一、监管目标、理念与标准（一）监管目标我国银行业监管的四个具体目标：1、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（银行业监管的首要目标）。2、通过审慎有效的监管，增进市场信心（银行业监管的重要
一、信用风险评估与计量的发展1、专家判断法考虑因素与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策、利率水平常用专家系统5Cs系统：品德（Character）、资本（
知识点1：贷款损失准备金概述（1）贷款损失准备金（拨备）：不包括在利润分配中计提的一般风险准备。金融机构对于需要承担风险和损失的金融资产所计提的准备金，包括：①资产减值准备，是指金融企业对各类债权、股
一、金融市场（一）金融市场的概念金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。（二）金融市场分类1、根据期限的不同，金
01风险概述定义：损失发生的不确定性（发生概率为0的不属于风险事件）02风险构成三因素风险因素、风险事故、损失1）风险因素①定义：对某一特定风险事故的发生/增加其发生的可能性/扩大损失程度的原因或条件
一、国际组织银行监管改革（一）《巴塞尔协议》的变化1、1988年通过了第一版巴塞尔协议，2004年修订出台了第二版巴塞尔协议，2010年通过了第三版巴塞尔协议，2017年12月发布的《巴塞尔协议Ⅲ：危
单一法人客户信用风险识别应主要从基本信息分析、财务状况分析、非财务因素分析、担保分析四个方面入手。01基本信息分析①商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资
一、金融监管基础理论金融监管基础理论从以下四个方面论证了实施金融监管的必要性：（一）金融市场存在信息不充分、不对称、委托—代理及有关利益冲突问题、搭便车等导致的市场失灵（二）道德风险的存在（三）银行业
一、个人汽车贷款的要素个人汽车贷款的要素内容贷款对象个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。贷款利率银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车
01中国的法律体系中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组
一、货币的本质货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币是商品是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。货币是特殊商
一、服务实体经济在服务实体经济方面，银行业监管机构应做到：（一）积极支持供给侧结构性改革实施差异化的信贷政策，实行区别对待、有保有控的差别化信贷政策。（二）全力支持重大战略实施 引导银行业金融机构提升
一、资本充足率计算和监管要求1、资本充足率计算公式资本充足率=（总资本-对应资本扣除项）/风险加权资产×100%一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣除项）/风险加权资产×100%核心一级资本充足率=
知识点1：贷款分类概述（1）贷款分类的含义 商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程 其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息的
知识点一：服务实体经济我国银行监管机构对服务实体经济的支持表现如下：1.积极支持供给侧结构性改革：实施差异化的信贷政策，实行区别对待、有保有控的差别化信贷政策。2.全力支持重大战略实施：引导银行业金融
一、家庭结余分类家庭结余分类：包括生活结余、理财结余、专项结余、自由结余1、生活结余＝税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出2、理财结余＝理财性收入-理财性支出3、专项结余：定期定额投资（如基金定投
知识点1：贷款偿还的一般操作过程1、业务部门向借款人发送还本付息通知单通知单应载明：贷款项目名称、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额、计息利率、计息天数、计息基础等2、对逾期贷款及时
知识点一 ：货币政策目标与工具1、货币政策目标：最终目标、操作目标、中介目标。（1）最终目标有四个：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。（2）操作目标是基础货币。我国基础货币由三部分
1、资本的定义定义：商业银行资本是指银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。构成：银行资
知识点1：实贷实付★★1、基本含义银行业金融机构根据贷款项目进度和贷款需求，将贷款资金支付给约定的借款人交易对象的过程2、核心要义根本目的：满足有效信贷需求基本要求：按进度发放贷款重要手段：受托支付外
一、家庭收支和债务管理总述二、家庭收入分类 三、家庭支出分类 四、家庭结余分类1、总原理：结余=收入-支出2、生活结余＝税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出3、理财结余＝理财性
一、货币政策目标最终目标：①经济增长；②物价稳定；③充分就业；④国际收支平衡。中介目标：利率；货币供应量；其他指标。操作目标：存款准备金；基础货币；其他指标。货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可
一、质押担保的范围★★主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用二、质押担保的设定条件★★1.质押物的范围（1）商业银行可接受的财产质押①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有
知识点一：财政政策1.财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，是国家宏观经济政策的重要组成部分。2.财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策。3
知识点一：经济发展新常态在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力都开始发生转变，经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理，经济增速正从高速增长向中高速增长转变，经济发展方式正从规模速度