1、个人征信系统的含义及内容（1）定义：个人征信系统（个人信用信息基础数据库，又叫金融信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。（2）个人征信系统的内容【银行超全资料包合集】【题库会员
（1）国外信用卡起源①信用卡于1915年起源于美国。②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。③国际上主要有威土国际组织（VISAInternational）和万事达卡国际组织（MasterCard
1、两权抵押贷款定义农村承包土地的经营权抵押贷款：指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。农民住房财产权抵押贷款：指在不改变
（1）贷款的受理与调查农户书面形式提出贷款申请，提供其符合贷款条件的相关材料。贷前调查主要内容：①借款人（户）基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人（户）信用状况；④借款用途及预期风险
（1）农户贷款的含义指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。【银行超全资料包合集
（1）合作机构风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】合作机构风险内容开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营
（1）受理与调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单：①借款申请表；②借款人及其配偶有
（1）含义：贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（2）个人商用房贷款要素【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款对象商用房：临街商铺、住宅小区的商业配
（1）行业风险管理①严格准入行业标准：谨慎介入产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目，未完全达到国家环保标准的行业项目等。②加强行业限额管理。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息
（1）受理与审查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理贷款申请人填写申请书（书面形式），按银行要求提交申请材料。申请材料清单：①个人经营贷款申请表。②借款人及其配偶有
1、基础知识（1）个人经营贷款的含义银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】
（1）信用风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内容借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险。防控措施①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信
1、个人教育贷款的特征①具有社会公益性，政策参与程度较高。②多为信用类贷款，风险度相对较高。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】2、个人教育贷款含义及要素国家助学贷款基本含
（1）国家助学贷款流程【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】受理与调查借款人向学习提出申请，学校初审，银行受理，上报审核。申请人须提供以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复
（1）合作机构风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内容汽车经销商的欺诈风险；合作机构的担保风险。防控措施①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要
（1）个人汽车贷款分类【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】按车辆用途自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的
房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。①市场法【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】市场法概念和理论依据房地产价格形成的替代原
（1）贷款的受理与调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款的受理①客户在经销商处选车，签订合同；②客户向银行提出申请并提供相关证明材料；③银行同意贷款后，通知“客户”存
（1）贷款的受理与审查银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】
（1）公积金个人住房贷款的概念和特点【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】概念：指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心
（1）贷款流程中的风险【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险
（1）贷款的受理①合法有效的身份证件；②借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③合法有效的购房合同；④涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一
（1）合作项目准入调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】开发商资信调查①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务
（1）个人住房贷款分类按照资金来源划分自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。公积金个人住房贷款：也称委托性住房公积金贷款
1、操作风险管理（1）操作风险分类巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技系统
1、押品管理基本概念（1）押品管理押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）押品管理的原则合法性
（1）信用风险的识别【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】个人客户信用风险来源①借款人或信用卡持卡人由于收入下降、失业等原因导致清偿能力下降，难以归还银行贷款；②市场价格波动
（1）风险与损失本科目中风险是指未来出现收益或损失的不确定性。损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，风险是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。【银行超全资料包合集】【题
1、个人贷款定价原则（1）成本收益原则（2）风险定价原则（3）参照市场价格原则（4）组合定价原则（5）与宏观经济政策一致原则2、个人贷款定价影响因素影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、
1、银行营销策略商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略；差异化策略；专业化策略；大众营销策略；分层营销策略；单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。【银行超全资料包合集
（1）贷款签约流程填写合同①使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，在合同中其他约定事项中约定。②合同填写标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需
（1）贷后检查对借款人检查检查内容：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况；借款人的住所、抵押房产情
（1）贷款审查概述具体审查内容贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。①借款人资格和条
（1）贷款的受理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷前咨询贷前咨询主要内容：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程
1、按贷款是否可循环分类（分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度）【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）个人单笔贷款指用于每个单独批准一定贷款条件（收入的使用
1、全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】2、诚信审贷原则（1）借款人恪守诚实守信原则。按照贷款人
个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。1、贷款对象（个人贷款对象仅限于自然人）（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄一般在18（含）~65周岁（含）；
概念特点个人抵押贷款指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。①先授信，后用信②一次授信，循环使用③贷款用途比较综合个人质押贷款指自然人以合
按产品用途分类（1）个人消费类贷款【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】个人住房贷款银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括自营性个人住房贷款、公积金个
1、个人贷款的概念和意义（1）概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（2）意义【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】对于金融