1、银行业消费者的主要权利和主要义务权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权义务：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉【银行超全资料包合集】【题库会员免费领
1、突发事件与应急管理的涵义突发事件：突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾 害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。应急管理：政府及其他公共机构在突发事件的事
（1）构建声誉风险治理架构【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】治理结构工作职责董事会①最终责任，董事长或主要负责人为第一责任人②确定策略和总体目标、应听取专门报告，并在下一
（1）有效的声誉风险管理体系内容①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；④培养开放
（1）柜台业务业务内容风险控制措施泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等.①按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，
（1）操作风险的分类和管理原则分类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。制定操作风险损失数据收
识别早期预警信号：宏观：宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等。微观：借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因
类别：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。【后三类合称为不良贷款】正常借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在
（1）风险分散多样化投资。“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）风险对冲通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲
信用风险债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此也会导致信用风险。市场风险因市场
1、银行从业人员行为管理的治理架构和制度建设【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；
（1）外部审计概念外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】
（1）内部审计的主要工作方法①现场审计（最传统、最主要）：全面审计（三年为周期）、专项审计、离任审计②非现场审计：具有全面性、时效性、低成本、有效率的优势③现场走访：内部分行走访、监管机构走访④自行查
（1）客户身份识别制度【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】识别的内容登记核对客户或代理人身份基本信息，核对并留存其复印件或者影印件识别情形①为不在本机构开立账户的客户提供现
1、合规管理的流程（1）合规风险识别和评估①风险识别-定性分析银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一
（1）概念含义：合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规管理：围绕
（1）董事会①保证内控体系充分有效，保证银行审慎经营；②明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；③监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。【银行超全资料包合
（1）内部环境组织架构（基础地位）、人力资源、企业文化、规章制度。（2）风险评估目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（3）控制活动控
1、行业发展情况和机构基本功能定位（1）行业发展情况①金融租赁业于20世纪50年代起源于美国；②我国第一家金融租赁公司成立于1986年。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】
一、汽车金融公司1、行业发展情况和机构基本功能定位汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。功能定位：①以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求；②通过汽车金融服务促进汽车制造、销售与
1、行业发展情况和机构基本功能定位（1）发展情况【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公
（1）信托业务【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】概念信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务是信托公司的主营业务
（1）信托基础【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】①定义信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定
1、行业发展情况和机构基本功能定位【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）行业发展情况金融资产管理公司：指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公
（1）直销银行【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】不设物理网点，不发放实体银行卡，主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来。资金
（1）金融创新监管的基本要求【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】公司治理良好；监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见，具备开展业务必需
（1）负债业务创新【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】大额存单概念：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存
1、财务管理的内涵【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】概念：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的是降低整体经营成本、提
1、绩效管理的内涵及原则【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内涵：指银行与所属部门、分支机构、员工之间就绩效目标以及如何实现目标达成共识，并帮助和激励员工取得优异成绩，从而
1、市场定位【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）目标市场目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。（2）市场定位
（1）存放同业【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。分为信用存放同业业务和存单质押
1、基本概念【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）商业银行受理委托贷款业务申请前提①委托人与借款人就委托贷款条件达成一致；②委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构
（1）资产管理业务与理财业务【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对
（1）募集方式【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】公募理财产品：指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品：指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
（1）发卡业务管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】发卡管理信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（信用卡、贷记卡、准
1、代收代付业务【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】概念：商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业
目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（1）汇款概念：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方
（1）票据结算业务银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让】特点：方
①债券投资业务【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】目标平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。对象国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券
个人住房贷款概念：指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款：指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷
①贷款分类【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】分类标准类别借款人性质公司贷款（法人贷款）：根据借款人性质，细分为一般企业法人贷款、事业法人贷款和小企业贷款。按照贷款用途和风
（1）金融债券发行条件①有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民
按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】单位活期存款指单位
①活期存款（不规定存款期限，客户可以随时存取）【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】计息金额计息起点为元，利息金额算至分位。活期存款每季度结息日将利息计入本金计算复利。计息时
根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】①流动资金贷款概念
1、《银行业监督管理法》（1）银行业监督管理机构的监督管理职责①制定并发布监管规章、规则②实施行政许可（机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可、股东变更审查）③非现场监管④现场监管：进入银行业金融机