1、互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。伴随着互联网金融的快速发展，授信机构的市场竞争会日益加剧，进而对征信产品和
（1）个人基本信息存在异议的处理①个人若对信用报告中涉及的姓名、性别、身份证号码等信息有异议，也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请，如经过核查证实个人信用报告展示的
（1）个人征信报告异议的概念及种类概念异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。种类①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。③身份、居住
1、个人征信系统的信息采集信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】2、个人征信系统的管理模式（1）个人征信系统的信息网络流程&
1、个人征信体系的发展历史（1）探索阶段①20世纪80年代后期，中国人民银行批准成立第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。②1993年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对
（1）普惠型小微企业和其他组织贷款【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】普惠型个体工商户贷款银行业金融机构向个体工商户发放的、用于从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（
1、个人征信系统的含义及内容（1）定义：个人征信系统（个人信用信息基础数据库，又叫金融信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平
（1）P2P个体网络借贷【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】①个体网络借贷兴起（2007—2011年）②快速扩张（2012—2013年）③风险爆发（2014—2015年）④
（1）合作机构互联网个人贷款业务中的合作机构是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业、保险公司
（1）风险数据指商业银行在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。（2）风险模型指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认
（1）发展历程第一阶段：商业银行内部个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核
1、定义及基本规定（1）定义分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务（以下统称商品）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持
1、资金用途管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】信用卡资金应用于合法合规的消费用途：（1）不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资。（2）不得用于生
（1）卡片激活：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。（2）卡片使用收单：收单业务是指银行与特约商户签订协议，在特约商户按约定受理银行卡与持卡人达成交易后，为特约商户提供本外币交易资金结算服务的行为
1、信用卡申请要素信用卡申请材料文本至少包含以下要素：（1）申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证
（1）国外信用卡起源①信用卡于1915年起源于美国。②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。③国际上主要有威土国际组织（VISAInternational）和万事达卡国际组织（MasterCard
1、两权抵押贷款定义农村承包土地的经营权抵押贷款：指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。农民住房财产权抵押贷款：指在不改变
（1）贷款的受理与调查农户书面形式提出贷款申请，提供其符合贷款条件的相关材料。贷前调查主要内容：①借款人（户）基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人（户）信用状况；④借款用途及预期风险
（1）农户贷款的含义指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。【银行超全资料包合集
（1）合作机构风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】合作机构风险内容开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营
（1）受理与调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单：①借款申请表；②借款人及其配偶有
（1）含义：贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（2）个人商用房贷款要素【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款对象商用房：临街商铺、住宅小区的商业配
（1）行业风险管理①严格准入行业标准：谨慎介入产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目，未完全达到国家环保标准的行业项目等。②加强行业限额管理。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息
（1）受理与审查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理贷款申请人填写申请书（书面形式），按银行要求提交申请材料。申请材料清单：①个人经营贷款申请表。②借款人及其配偶有
（1）个人经营贷款的含义【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金
（1）信用风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内容借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险。防控措施①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信
（1）国家助学贷款流程【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】受理与调查借款人向学习提出申请，学校初审，银行受理，上报审核。申请人须提供以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复
（1）个人教育贷款的特征①具有社会公益性，政策参与程度较高。②多为信用类贷款，风险度相对较高。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）个人教育贷款含义及要素国家助学贷款基
（1）合作机构风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内容汽车经销商的欺诈风险；合作机构的担保风险。防控措施①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要
（1）贷款的受理与调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款的受理①客户在经销商处选车，签订合同；②客户向银行提出申请并提供相关证明材料；③银行同意贷款后，通知“客户”存
（1）个人汽车贷款分类【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】按车辆用途自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的
（1）贷款的受理与审查银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】
（1）公积金个人住房贷款的概念和特点概念：指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷
（1）贷款的受理①合法有效的身份证件；②借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③合法有效的购房合同；④涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一
（1）贷款流程中的风险【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险
1、社会责任概述（1）经济责任：以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。（2）社会责任：积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，
（1）合作项目准入调查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】开发商资信调查①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务
房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。①市场法【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】市场法概念和理论依据房地产价格形成的替代原
（1）传统投诉途径①银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。②客户服务中心受理的消费者投诉。③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。【银行超全
（1）基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）基本要求①依法合规经营，诚信对待消费者；②热情友好服务，营造和谐
（1）房地产估价的基本概念①房地产概念：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体；实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位
贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求。例如：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能
（1）个人住房贷款分类【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】按照资金来源划分自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住
（1）押品准入控制【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】接收标准银行接受的押品应符合下列基本底线要求∶①押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利；②押品具有财
（1）评估方式【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】内部评估方式由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估，并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确
1、押品管理基本概念（1）押品管理押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）押品管理的原则合法性
（1）市场风险管理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】影响固定利率的影响；汇率的影响。主要管理措施开展市场风险监测分析；实施市场风险限额管理；合理评估市场风险影响程度；定期
（1）信用风险的识别【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】个人客户信用风险来源①借款人或信用卡持卡人由于收入下降、失业等原因导致清偿能力下降，难以归还银行贷款；②市场价格波动
（1）风险与损失本科目中风险是指未来出现收益或损失的不确定性。损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，风险是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。【银行超全资料包合集】【题
1、个人贷款定价原则（1）成本收益原则（2）风险定价原则（3）参照市场价格原则（4）组合定价原则（5）与宏观经济政策一致原则2、个人贷款定价影响因素影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、
1、银行营销策略商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略；差异化策略；专业化策略；大众营销策略；分层营销策略；单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。【银行超全资料包合集
基本规定①合同履行期间变更合同须经当事人各方同意，签订变更协议；②合同当事人亲自持本人身份证件或委托代理人办理。委托代办的，代理人需持经工作的授权委托书+本人身份证办理，委托书原件和代理人身份证复印件
①贷款风险分类（一般先进行定量分类，再进行定性分类）【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】正常贷款借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或
对借款人检查检查内容：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况；借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及
（1）贷款签约流程【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】填写合同①使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，在合同中其他约定事项中约定。②合同填写标准、规
（1）贷款审查【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】概述具体审查内容贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、
（1）贷款的受理【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】贷前咨询贷前咨询主要内容：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程
1、全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。2、诚信审贷原则（1）借款人恪守诚实守信原则。按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、
个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。1、贷款对象（个人贷款对象仅限于自然人）（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄一般在18（含）~65周岁（含）；
1、按产品用途分类（1）个人消费类贷款【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】个人住房贷款银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括自营性个人住房贷款、公积
（1）概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【银行考试消息预约提醒】（2）意义对于金融机构①带来新的收入来源；