可以抵押的财产不可抵押的财产①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。①土地所有权；②宅基
（1）经济责任指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。（2）社会责任指银行业金融机构以符合社会道德和公
银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。主要权利：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。插入模块考点太难不会
清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程。清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。清廉从业理念：强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。清廉从业制度：纳入金融业
（1）银行自我监管：通过内部治理、内部控制和内部审计实现。（2）外部监管：监管的最高层次，由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理。（3）行业自律：自律组织。对会员每年进行一次例行检查
（1）犯罪的特征：社会危害性（基本特征）；刑事违法性（法律特征）（2）犯罪的构成犯罪主体犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。完全负刑事责任年龄阶段：已满16周岁。相对负刑
取得从票据权利取得方式看，分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的
（1）汇兑作用。汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。（2）支付与结算作用。（3）融资作用。（
信托委托当事人数量多方，至少有委托人、受托人、受益人三方委托人与受托人双方财产所有权变化信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产委托代理财产的所有权不发生变化成立条
概念指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。特征①信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。②信托
（1）保险分类①按保险的实施方式，分为自愿保险和强制保险②按保险对象不同，分为财产保险和人身保险③按保险实施范围不同，分为社会保险和普通保险④按保险承担责任的次序不同，保险分为原保险和再保险（2）保险
特点集合理财，专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。类型①80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；②80%以上的基金资金投资于债券的，为债券基
发行方式公开发行（符合下列情形之一的）非公开发行①向不特定对象发行证券的；②向特定对象发行证券累计超过二百人的，但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内；③法律、行政法规规定的其他发行行为。也称私募
股东大会股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的
（1）以公司股东承担责任的范围和形式：无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司；（2）以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让：封闭式公司、开放式公司；（3）以公司信用基础为标准：人合公司
继承概述继承：指自然人死亡后，其遗留的个人合法所有财产依法转移给他人所有的法律制度。继承制度的基本原则：①保护自然人合法财产继承权；②继承权男女平等；③养老育幼、互谅互让；④权利义务相一致。遗产：遗产
夫妻共同财产夫妻一方个人财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或者受赠的财产，但是《民法
同时履行抗辩权同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在兑付履行之前有权拒绝其履行请求。一方在兑付履行不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。当事人行使同时履行抗辩权应
合同成立合同生效构成要件不同双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同
方式（1）要约要约是希望和他人订立合同的意思表示。要约到达受要约人生效。要约可以撤回可以撤销。要约不得撤销的情形：①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销
定金订金性质不同一种担保方式预付款性质，不具担保功能效力不同收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不超过主合同标的
权利义务①债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。②质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除
概念物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。特征①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。原则平等保护
自然人的民事权利能力自然人民事权利始于出生，终于死亡。《民法典》第十六条规定，涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的，胎儿视为具有民事权利能力。但是胎儿娩出时为死体的，其民事权利能力自始不存在。自然人
概念洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。过程处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，
商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。可经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理
根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（1）人员因素：人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工
主体职责第一道防线业务团队负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。第二道防线风险管理团队主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单
信用风险：商业银行面临主要风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。市场风险：因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险
核心一级资本银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本主要包括其他一级资本工具及
第三版巴塞尔资本协议-2010年12月16日。（1）强化资本充足率监管标准①提升资本工具损失吸收能力。界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存
账面资本又称会计资本。指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。监管资本涉及两个
资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x1
缺口管理又称利率敏感性缺口管理法。指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。久期管理指某项金融资产（或负债）在未来时间内产
目标原则①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
（1）规模指标：资产规模、市值（2）结构指标：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构（3）效率指标：成本收入比、人均净利润（4）市场指标：市盈率、市净率（5）安全性指标不良贷款率不良贷款率=
分类标准类别募集方式公募理财产品：指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品：指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单
定义指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。分类转账卡（含储蓄卡）：实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡：具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店娱乐行业以
（1）概念：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清谁双边或多边债权债务的过程和方法。（2）根据地域划分，分为国内联行清算和国际清算国内联行清算系统内联行清算：当
目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。（1）汇款概念：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以-定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇人行），付给
银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让】特点是方便、灵活，有很强的
保理卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。信用证由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动
银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。最高贷款发放比例：传统动力汽车新能源汽车自用80%85%商用70%75%二手车贷款最高发放比例为70%汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷
指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括：（1）个人住房按揭贷款：银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。（2）二手房贷款：银行向自然人在二级市场购买各类型再次交
概念：由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。期限：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。付息方式：分为到期一次还本付
父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。总
活期存款（不规定存款期限，客户可以随时存取）计息金额计息起点为元，利息金额算至分位。活期存款每季度结息日讲利息计入本金计算复利。计息时间我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付
发行的银行：指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。银行的银行：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。政府的银行：代理国库，中央银行经办政
（1）货币资金融通功能【最主要、最基本的功能】（2）优化资源配置功能（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能（5）交易及定价功能（6）反映经济运行的功能插入模块考点太难不会做，做了也记不住？建议
同业拆借市场含义：银行等金融机构间的短期资金借贷市场。特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主
开发性金融机构和政策性银行开发性金融机构：国家开发银行政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行商业银行大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。其
（1）固定利率与浮动利率固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变
（1）国际收支，国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值。（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。（3）通货膨胀因素，通
（1）操作目标：存款准备金；基础货币；其他指标。（2）中介目标：利率；货币供应量；其他指标。（3）最终目标：①经济增长；②物价稳定；③充分就业；④国际收支平衡。（4）货币政策中介目标和操作目标的选择标
产生原因①需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨②成本推动型：工资推动；利润推进③供求混合推动型④结构型：经济结构变化引起影响对生产和流通的影响：①不利于生产正常发展；②打乱了正常的
产生原因影响治理对策①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。①导致社会总投资减少；②减少消费需求；③影响社会收入再分配。①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引
（1）货币需求含义指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。影响因素①收入水平；②利率水平；③社会商品可供
目标衡量指标经济增长国内生产总值：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。充分就业失
完全竞争行业生产者众多；产品同质的、无差；企业是价格的接受者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。【初级产品市场类
（1）经济繁荣阶段失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增