1、信用属性强无抵押、无担保贷款性质，通常是短期 、 小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。2、功能
信用属性强是信用卡的特点之一。信用属性强是信用卡无抵押、无担保贷款性质，通常是短期 、 小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在 10 万元
功能丰富多样是信用卡的特点之一。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付 结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。信用卡可有效促进商品 销售，刺激社会需求，对经济发展
信用卡具有支付和信贷双重属性。1）支付属性 :客户可在发卡银行批准的额度内进行刷卡消费，无须以现金 支付款项，方便购物消费，简化收款服务，可节约社会劳动力，促进消费。2）信贷属性 :客户可根据个人需要
信用卡业务风险管理主要包括：信用卡监控、 信用卡催收与坏账处理、信用卡风险管理。1、信用卡监控 发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易
信用卡监控：发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户、 可疑的信用卡交易 ， 采取与持卡人联系确认、调整
信用卡催收与坏账处理：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、 信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发
除一般银行业务信用风险、操作风险、欺诈风险，信用卡产品风险主要包括 :①来自持卡人风险一是持卡人恶意透支带来的风险；二是持卡人恶意信用卡套现带来的风险。②来自商户风险一是不法商户欺诈。二是内外部勾结，
来自第三方的风险具体包括盗窃卡、克隆卡、 ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报等。"信用卡套现"指持卡人不是通过正常合法手续 （ATM 或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度
发卡营销业务中的一种。客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。 对申领首张信用卡的客户，发卡银
审批授信：发卡银行在收到客户办卡的申请后，对信用卡申请人开展资信调查，判断是否应批准申请人申请以及授予的授信额度等。审批流程完成后，通常情况下 银行将通过短信、信函等多种方式通知申请人处理结果。
商业银行个人信用卡（不含服务" 三农" 的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。（1）开卡（2）刷卡消费及预借现金（3）动态额度调整（4）挂失及还款
到期换卡或销户：信用卡在发卡时由发卡银行设定卡片有效期，有效期一般不超过10 年。信用卡到期后，由发卡银行提供到期换卡服务。如客户在使用期间或卡片到期后不再使用卡片，发卡银行应当提供信用卡销户服务，在
收单业务指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业
持卡人用信用卡大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）消费资金，根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。实质是银行向客户提
分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强，时效要求高 和增长速度快等特点。由于分期付款业务最终是服务于居民消费本源， 同时也具有抗周期能力强、资金周转效率高等行业特点。商业银行开展的分期付
信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 持卡人可依据发卡机构给予的授信额度，凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，并在
信用卡的分类方式主要有2种：按照是否交存备用金、按照发行对象的不同。1、按照是否交存备用金贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度 ， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡：持卡人先按
按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度 ， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡：持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金
按照发行对象的不同，信用卡分为个人卡和单位卡。1）个人卡个人卡按照产品特点可分为标准卡、联名卡及主题卡等。标准卡：具有标准信用的基础功能与服务，符合国际标准、全球通用的信用卡产品。联名卡：发卡银行与外
个人卡按照产品特点，可将信用卡分为标准卡、联名卡及主题卡等。标准卡：具有标准信用的基础功能与服务，符合国际标准、全球通用的信用卡产品。联名卡：发卡银行与外部商业机构合作开发、面向某细分市场，合作双方以
单位卡按照用途，将信用卡分为商务差旅卡和商务采购卡。商务差旅卡：商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常 商务支出和财务报销服务的信用卡。商务采购卡
发卡业务包括发卡营销、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。1、发卡营销：客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠
借记卡的功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理、其他服务（提供机场贵宾通道、医疗健康服务等）。1.存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡、借记卡银行网点、
存取现金是借记卡的功能之一。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡、借记卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的 ATM 上取款。
借记卡特点：申请简便、安全可靠、易用与普及。1.申请简便。借记卡申领手续简单、无须提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理。2.安全可靠。借记卡具有和信用卡一样的安全保障。如遗失借记卡或怀疑卡被盗可立
安全可靠是借记卡的特点之一。借记卡具有和信用卡一样的安全保障。如遗失借记卡或怀疑卡被盗可立即向银行挂失，防止他人盗用以降低损失。借记卡比现金或支票携带安全、方便可以免除携带现金的诸多不便，因而也就免去
易用与普及是借记卡的特点之一。借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一，也可以大大减少社会中的现金流通数量，加快资金周转速度，促进经济发展。
信用卡和借记卡主要区别类别借记卡准贷记卡贷记卡申办条件不进行资信审查，使用前需存款视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方
信用卡和借记卡主要区别类别借记卡准贷记卡贷记卡申办条件不进行资信审查，使用前需存款视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方
借记卡定义：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡 。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、 ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需
借记卡可以按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。转账卡：是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡：是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途） ，在特定
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有 专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途) ，在特定领域使用的借记卡， 具有转账结算、存取现金的功能。
委托贷款业务：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
代销开放式基金：银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。
代理国债买卖：除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。柜台交易实行债券和资金的实时交割结算。承办银行和中央国债登记结算有限责任公
商业银行对代理业务的管理要求：开展代理业务，要按照“内控优先、制度先行”原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。开办代理业务，要有明确的授权，不得未经授权、擅自代理，不得超越
资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资
目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投
代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，
代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。露封保管业务：客户将物品交给商业银行代保管时不加封，由商业银行保管部门当面验收点清后，收妥后给客户开出保管收据，订立代保管契约，载明保管物品的名称、种类、数
露封保管业务：客户将物品交给商业银行代保管时不加封，由商业银行保管部门当面验收点清后，收妥后给客户开出保管收据，订立代保管契约，载明保管物品的名称、种类、数量、保管期限、保管费用、双方责任和义务等内容
密封保管业务：客户先将代保管物品密封，然后交给商业银行代为保管的一种代保管方式。代保管期间，商业银行保管部门不得开启密封物品，保管期满后保险原封不动交还客户。主要用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品
代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。商业银行代保管业务操作风险管理的
国际清算：国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主
代理银行业务一般包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。1.代理政策性银行业务代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的
代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。日前主要代理中国进出口银
代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等
代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括：1.一级清算业务即各证券公司总部以
代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代
托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理：（1）获得金融单据的付款及/或承兑，或者（2）凭付款及/或承兑交出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单据。托收方式的基本当事人有四个：即委托人、托收行、代
托收方式的基本当事人有四个：即委托人、托收行、代收行和付款人。还可以有提示行和需要时的代理两个其他当事人。提示行，是按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行。提示行的主要责任有核查汇票上承
托收结算方式分为：光票托收、跟单托收和直接托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商
信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款
信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款
信用证的分类方式比较多，主要有以下几种：①按进出口可分为：进口信用证和出口信用证。②按开证行保证性质的不同，可分为：可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。③按信用证项下的汇票
信用证业务是单据买卖。受益人要保证收款就一定要提供与信用证相符的单据，开证行拒付只能以单据上的不符点为由。信用证业务所涉及的基本当事人为三个：开证申请人、开证行和受益人。还可能出现保兑行、通知行、被指
银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转
国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来
非票据结算业务常见的主要有汇兑、托收承付和委托收款、委托收款。（1）汇兑汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。汇兑能够及时、安全地将款项汇
汇兑是非票据结算业务中常见的结算方式之一。主要是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。适用范围：单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。特点：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户
托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。特点：可以促使销货单位按照合同规定发货，购货单位按照合同规定付款，维护了购销双方的权
委托收款指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款。特点：方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，无论单位还是个人都可凭已承兑
单位结算账户：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为：基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要
根据单位结算账户用途，可以分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。银行可根据自身风险管理水平、存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。Ⅰ类户为存款人提供存款、
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户，一般分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，每一类户提供的服务是有所区别的，具体如下Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户，一般分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，每一类户提供的服务是有所区别的，具体如下：Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转
汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。汇款人收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基
支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。支付结算应遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，
现有的票据和结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。支付结算一般是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的
支付结算作为银行的一项基础性服务，应遵循以下原则：1、恪守信用、履约付款；2、谁的钱进谁的账，由谁支配；3、银行不垫款。经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。现有
支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。常见分类：现金支票、转账支票和普通支票。支票特点：①支票的出票人是银行存款客户；②支票的付款人是银行
票据结算业务主要包含有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票4种银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，
银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。特点：方便、灵活，有很强的流动性和兑现性。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。商业
导读初级《法律法规与综合能力》学习笔记来啦！一起快速get银从考证知识！本文主要讲解了几种常见个人存款业务，包括活期存款、定期存款，以及其他类型的储蓄存款方式，大家在学习时需要注意做好区分！建议备考考
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。（1）项目贷款承诺项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（2）客
客户授信额度是贷款承诺业务的一种。授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限
票据发行便利是贷款承诺业务的一种。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而
信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后，可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根
保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。出具保函、信贷证明要符合各类监管规定，应对对应的基础合同认真审核，以防诈骗。涉外担保要符合国家外汇管理相关规定，落实好反担保，赔付
备用信用证业务是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况
备用信用证业务的特征：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银
备用信用证：可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意
备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开