委托贷款业务：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
代销开放式基金：银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。
代理国债买卖：除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。柜台交易实行债券和资金的实时交割结算。承办银行和中央国债登记结算有限责任公
商业银行对代理业务的管理要求：开展代理业务，要按照“内控优先、制度先行”原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。开办代理业务，要有明确的授权，不得未经授权、擅自代理，不得超越
资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资
目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投
代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，
代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。露封保管业务：客户将物品交给商业银行代保管时不加封，由商业银行保管部门当面验收点清后，收妥后给客户开出保管收据，订立代保管契约，载明保管物品的名称、种类、数
露封保管业务：客户将物品交给商业银行代保管时不加封，由商业银行保管部门当面验收点清后，收妥后给客户开出保管收据，订立代保管契约，载明保管物品的名称、种类、数量、保管期限、保管费用、双方责任和义务等内容
密封保管业务：客户先将代保管物品密封，然后交给商业银行代为保管的一种代保管方式。代保管期间，商业银行保管部门不得开启密封物品，保管期满后保险原封不动交还客户。主要用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品
代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。商业银行代保管业务操作风险管理的
国际清算：国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主
代理银行业务一般包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。1.代理政策性银行业务代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的
代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。日前主要代理中国进出口银
代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等
代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括：1.一级清算业务即各证券公司总部以
代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代
托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理：（1）获得金融单据的付款及/或承兑，或者（2）凭付款及/或承兑交出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单据。托收方式的基本当事人有四个：即委托人、托收行、代
托收方式的基本当事人有四个：即委托人、托收行、代收行和付款人。还可以有提示行和需要时的代理两个其他当事人。提示行，是按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行。提示行的主要责任有核查汇票上承
托收结算方式分为：光票托收、跟单托收和直接托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商
信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款
信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款
信用证的分类方式比较多，主要有以下几种：①按进出口可分为：进口信用证和出口信用证。②按开证行保证性质的不同，可分为：可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。③按信用证项下的汇票
信用证业务是单据买卖。受益人要保证收款就一定要提供与信用证相符的单据，开证行拒付只能以单据上的不符点为由。信用证业务所涉及的基本当事人为三个：开证申请人、开证行和受益人。还可能出现保兑行、通知行、被指
银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转
国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来
非票据结算业务常见的主要有汇兑、托收承付和委托收款、委托收款。（1）汇兑汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。汇兑能够及时、安全地将款项汇
汇兑是非票据结算业务中常见的结算方式之一。主要是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。适用范围：单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。特点：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户
托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。特点：可以促使销货单位按照合同规定发货，购货单位按照合同规定付款，维护了购销双方的权
委托收款指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款。特点：方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，无论单位还是个人都可凭已承兑
单位结算账户：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为：基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要
根据单位结算账户用途，可以分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。银行可根据自身风险管理水平、存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。Ⅰ类户为存款人提供存款、
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户，一般分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，每一类户提供的服务是有所区别的，具体如下Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账
个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户，一般分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，每一类户提供的服务是有所区别的，具体如下：Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转
汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。汇款人收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基
支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。支付结算应遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，
现有的票据和结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。支付结算一般是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的
支付结算作为银行的一项基础性服务，应遵循以下原则：1、恪守信用、履约付款；2、谁的钱进谁的账，由谁支配；3、银行不垫款。经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。现有
支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。常见分类：现金支票、转账支票和普通支票。支票特点：①支票的出票人是银行存款客户；②支票的付款人是银行
票据结算业务主要包含有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票4种银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，
银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。特点：方便、灵活，有很强的流动性和兑现性。【见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。商业
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。（1）项目贷款承诺项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（2）客
客户授信额度是贷款承诺业务的一种。授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限
票据发行便利是贷款承诺业务的一种。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而
信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后，可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根
保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。出具保函、信贷证明要符合各类监管规定，应对对应的基础合同认真审核，以防诈骗。涉外担保要符合国家外汇管理相关规定，落实好反担保，赔付
备用信用证业务是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况
备用信用证业务的特征：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银
备用信用证：可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意
备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开
可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的
两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易
票据业务的相关监管管理要求：1.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转。2.加强客户授信调查和统一授信管理。科学核定客户表内外票据业务授信规模，并将其纳入总体授信管理框架中。搜集客户资料，包含但不限于基
融资类银行保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。借款保函：担保借款人 (申请人) 向贷款人 (受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。授信额度保函：招保申请
非融资类银行保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。投标保函：多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书要求的担保。预付款保函：申请人一旦在基础交
2018 月， 《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 (银监发[2018]4号)对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定:1、严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域
公司贷款的相关监管要求如下1.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。严禁违规为地方政府提供债务融资，严禁违规为环保排放不达标、严重污染且整改无望的落后企业提供贷款；严
票据业务是商业银行一项传统的资产业务，建立在商业信用基础之上，是银行信用与商业信用的结合。目前商业银行的票据业务主要为商业汇票承兑、贴现业务和银行之间办理的买断式转贴现业务，以及以票据类金融资产为基础
票据承兑业务是商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况等进行审查，决定是否承兑的过程。票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷
商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说
按出票人不同，票据贴现业务又可分为：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持
贷款发放是公司贷款基本流程的环节之一。贷款发放主要实行贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式
贷款支付是公司贷款基本流程的环节之一。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账
贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括：监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等
贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。注意事项：银行应提前提示借款人到期还本付息；
贷款“三查”与全流程管控：1、全流程管理：贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。2、诚信申贷：一是借款人恪守诚实守信原则，按贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真
无论是固定资产贷款、流动资金贷款还是个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。银行监管和银行经营的实践表明，信
诚信申贷的实质包含两个方面的内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用
实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程
"协议承诺"原则就是要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
"贷放分控"是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
打包放款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加
按进出口方的融资用途来分，分为出口押汇和进口押汇。出口押汇：银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。进口押汇：信用证项下单到并经审核无误后
出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追 索权地买人，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为
进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
公司贷款基本流程：1.贷款申请2.受理与调查3.风险评价4.贷款审批：审贷分离、分级审批5.合同签订6.贷款发放:实行贷放分离、实贷实付7.贷款支付8.贷后管理9.贷款回收与处置
贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要 求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、 有效。申请基本内容通常包括借款人名称、企业性质、
受理与调查是贷款全流程管理的第二步。银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式。收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估
风险评价是公司贷款基本流程中的关键步骤之一。银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资的方式有：（1）保理；（2）信用证；（3）福
销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。有追索：当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;
福费廷称为包买票据或买断票据，银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务
福费廷称为包买票据或买断票据，银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也