1、信用属性强无抵押、无担保贷款性质，通常是短期 、 小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。2、功能
信用属性强是信用卡的特点之一。信用属性强是信用卡无抵押、无担保贷款性质，通常是短期 、 小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在 10 万元
功能丰富多样是信用卡的特点之一。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付 结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。信用卡可有效促进商品 销售，刺激社会需求，对经济发展
信用卡具有支付和信贷双重属性。1）支付属性 :客户可在发卡银行批准的额度内进行刷卡消费，无须以现金 支付款项，方便购物消费，简化收款服务，可节约社会劳动力，促进消费。2）信贷属性 :客户可根据个人需要
信用卡业务风险管理主要包括：信用卡监控、 信用卡催收与坏账处理、信用卡风险管理。1、信用卡监控 发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易
信用卡监控：发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户、 可疑的信用卡交易 ， 采取与持卡人联系确认、调整
信用卡催收与坏账处理：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、 信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发
除一般银行业务信用风险、操作风险、欺诈风险，信用卡产品风险主要包括 :①来自持卡人风险一是持卡人恶意透支带来的风险；二是持卡人恶意信用卡套现带来的风险。②来自商户风险一是不法商户欺诈。二是内外部勾结，
来自第三方的风险具体包括盗窃卡、克隆卡、 ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报等。"信用卡套现"指持卡人不是通过正常合法手续 （ATM 或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度
发卡营销业务中的一种。客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。 对申领首张信用卡的客户，发卡银
审批授信：发卡银行在收到客户办卡的申请后，对信用卡申请人开展资信调查，判断是否应批准申请人申请以及授予的授信额度等。审批流程完成后，通常情况下 银行将通过短信、信函等多种方式通知申请人处理结果。
商业银行个人信用卡（不含服务" 三农" 的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。（1）开卡（2）刷卡消费及预借现金（3）动态额度调整（4）挂失及还款
到期换卡或销户：信用卡在发卡时由发卡银行设定卡片有效期，有效期一般不超过10 年。信用卡到期后，由发卡银行提供到期换卡服务。如客户在使用期间或卡片到期后不再使用卡片，发卡银行应当提供信用卡销户服务，在
收单业务指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业
持卡人用信用卡大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）消费资金，根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。实质是银行向客户提
分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强，时效要求高 和增长速度快等特点。由于分期付款业务最终是服务于居民消费本源， 同时也具有抗周期能力强、资金周转效率高等行业特点。商业银行开展的分期付
信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 持卡人可依据发卡机构给予的授信额度，凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，并在
信用卡的分类方式主要有2种：按照是否交存备用金、按照发行对象的不同。1、按照是否交存备用金贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度 ， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡：持卡人先按
按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度 ， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡：持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金
按照发行对象的不同，信用卡分为个人卡和单位卡。1）个人卡个人卡按照产品特点可分为标准卡、联名卡及主题卡等。标准卡：具有标准信用的基础功能与服务，符合国际标准、全球通用的信用卡产品。联名卡：发卡银行与外
个人卡按照产品特点，可将信用卡分为标准卡、联名卡及主题卡等。标准卡：具有标准信用的基础功能与服务，符合国际标准、全球通用的信用卡产品。联名卡：发卡银行与外部商业机构合作开发、面向某细分市场，合作双方以
单位卡按照用途，将信用卡分为商务差旅卡和商务采购卡。商务差旅卡：商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常 商务支出和财务报销服务的信用卡。商务采购卡
发卡业务包括发卡营销、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。1、发卡营销：客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠
借记卡的功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理、其他服务（提供机场贵宾通道、医疗健康服务等）。1.存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡、借记卡银行网点、
存取现金是借记卡的功能之一。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡、借记卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的 ATM 上取款。
借记卡特点：申请简便、安全可靠、易用与普及。1.申请简便。借记卡申领手续简单、无须提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理。2.安全可靠。借记卡具有和信用卡一样的安全保障。如遗失借记卡或怀疑卡被盗可立
安全可靠是借记卡的特点之一。借记卡具有和信用卡一样的安全保障。如遗失借记卡或怀疑卡被盗可立即向银行挂失，防止他人盗用以降低损失。借记卡比现金或支票携带安全、方便可以免除携带现金的诸多不便，因而也就免去
易用与普及是借记卡的特点之一。借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一，也可以大大减少社会中的现金流通数量，加快资金周转速度，促进经济发展。
银行卡交易流程：银行卡交易发起方：持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润；发卡机构：向持卡人发行银
持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务：合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出商品或服务并获得营业利润；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机
借记卡：是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用； 信用卡：一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。
信用卡和借记卡主要区别类别借记卡准贷记卡贷记卡申办条件不进行资信审查，使用前需存款视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方
信用卡和借记卡主要区别类别借记卡准贷记卡贷记卡申办条件不进行资信审查，使用前需存款视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡视发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方
借记卡定义：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡 。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、 ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需
借记卡可以按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。转账卡：是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡：是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途） ，在特定
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有 专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途) ，在特定领域使用的借记卡， 具有转账结算、存取现金的功能。
按合作单位性质划分：随着银行卡使用人群的不断增多和使用领域的不断扩大，银行卡市场竞争日益激烈银行卡产品可以由银行独立设计发行，也可以由发卡机构与企事业单位、政府机关、团体组织等单位合作，合作发卡可以根
银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、 存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡功能包括：支付结算，汇兑转账，储蓄，循环信贷，个人信用，综合服务。
按账户结算币种划分，银行卡按照币种不同分为人民币卡、外币卡。在经济贸易全球化的发展背景下，发卡机构除了发行单人民币银行卡外，还适时推出了单外币卡(包括美元、日元等)。部分发卡银行还推出了多币种银行卡产
按账户结算币种划分，银行卡按照币种不同分为人民币卡、外币卡。在经济贸易全球化的发展背景下，发卡机构除了发行单人民币银行卡外，还适时推出了单外币卡(包括美元、日元等)。部分发卡银行还推出了多币种银行卡产
按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡(也称为商务卡或公务卡)。最初，银行卡仅针对个人客户发行。随着银行卡市场的不断发展，发卡机构开始拓展新的客户群体，面向资信良好的企业、事业单位、政府部门、社
银行卡在发展过程中，卡片记录介质也在不断创新，目前银行卡主要分为磁条卡和芯片卡。传统的银行卡一般为磁条卡，芯片卡则是银行卡在卡片介质方面的重大创新。芯片卡(Integrated Circuit Car
随着银行卡市场的快速发展，各发卡机构为了扩大市场规模，开始根据银行卡申请人的消费能力、经济实力等资信情况细分持卡人目标市场，对具有不同资信状况的持卡人核发不同额度等级的银行卡，并提供差异化的增值服务。
按持卡人地位和责任划分：持卡人因为社会地位和责任的不同，又可以将信用卡分为主卡和附属卡。主卡是持卡人自身对所持信用卡的各款项支付承担清偿责任的信用卡。附属卡是附属于主卡的信用卡。附属卡持卡人一般不对自
银行卡可根据不同的分类标准分为多种类型分类标准银行卡种类清偿方式借记卡、信用卡账户结算币种人民币卡、外币卡、双（多）币卡发行对象单位卡（商务卡）、个人卡信息载体磁条卡、芯片卡资信等级钻石卡、白金卡、金
导读初级《法律法规与综合能力》学习笔记来啦！一起快速get银从考证知识！本文主要讲解了几种常见个人存款业务，包括活期存款、定期存款，以及其他类型的储蓄存款方式，大家在学习时需要注意做好区分！建议备考考
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。（1）项目贷款承诺项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（2）客
客户授信额度是贷款承诺业务的一种。授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限
票据发行便利是贷款承诺业务的一种。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而
信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后，可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根
保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。出具保函、信贷证明要符合各类监管规定，应对对应的基础合同认真审核，以防诈骗。涉外担保要符合国家外汇管理相关规定，落实好反担保，赔付
备用信用证业务是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况
备用信用证业务的特征：在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银
备用信用证：可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意
备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开
可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的
两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易
票据业务的相关监管管理要求：1.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转。2.加强客户授信调查和统一授信管理。科学核定客户表内外票据业务授信规模，并将其纳入总体授信管理框架中。搜集客户资料，包含但不限于基
融资类银行保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。借款保函：担保借款人 (申请人) 向贷款人 (受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。授信额度保函：招保申请
非融资类银行保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。投标保函：多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书要求的担保。预付款保函：申请人一旦在基础交
2018 月， 《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 (银监发[2018]4号)对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定:1、严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域
公司贷款的相关监管要求如下1.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。严禁违规为地方政府提供债务融资，严禁违规为环保排放不达标、严重污染且整改无望的落后企业提供贷款；严
票据业务是商业银行一项传统的资产业务，建立在商业信用基础之上，是银行信用与商业信用的结合。目前商业银行的票据业务主要为商业汇票承兑、贴现业务和银行之间办理的买断式转贴现业务，以及以票据类金融资产为基础
票据承兑业务是商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况等进行审查，决定是否承兑的过程。票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷
商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说
按出票人不同，票据贴现业务又可分为：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持
贷款发放是公司贷款基本流程的环节之一。贷款发放主要实行贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式
贷款支付是公司贷款基本流程的环节之一。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账
贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括：监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等
贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。注意事项：银行应提前提示借款人到期还本付息；
贷款“三查”与全流程管控：1、全流程管理：贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。2、诚信申贷：一是借款人恪守诚实守信原则，按贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真
无论是固定资产贷款、流动资金贷款还是个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。银行监管和银行经营的实践表明，信
诚信申贷的实质包含两个方面的内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用
实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程
"协议承诺"原则就是要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
"贷放分控"是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
打包放款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加
按进出口方的融资用途来分，分为出口押汇和进口押汇。出口押汇：银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。进口押汇：信用证项下单到并经审核无误后
出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追 索权地买人，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为
进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
公司贷款基本流程：1.贷款申请2.受理与调查3.风险评价4.贷款审批：审贷分离、分级审批5.合同签订6.贷款发放:实行贷放分离、实贷实付7.贷款支付8.贷后管理9.贷款回收与处置
贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要 求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、 有效。申请基本内容通常包括借款人名称、企业性质、
受理与调查是贷款全流程管理的第二步。银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式。收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估
风险评价是公司贷款基本流程中的关键步骤之一。银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。