外汇业务的主要风险点：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险（外汇业务中较独特的风险类型）。
外汇业务的监管要求（1）根据《商业银行法》的规定，经国务院银行业监督管理机构批准，商业银行可以经营买卖、代理买卖外汇业务；经中国人民银行批准，商业银行可以经营结汇、售汇业务。（2）银行应提高业务创新和
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭贷款等。目前主要是
代理银行业务（1）代理政策性银行业务：指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主
代理政策性银行业务：指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银
代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
代理中央银行业务：指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
代理商业银行业务：指商业银行之间相互代理的业务。代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务
代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又
代理证券资金清算业务：指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记
代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
商业银行代理保险业务：指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。
（1）代销开放式基金：指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。（2）
代销开放式基金指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。
衍生品交易业务对授权管理的要求如下：商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。对于衍生产品经营能力较弱、风险防范及管理水平较低的分支机构，应当适当上收其衍生产品的交易权限。商业银行应当在
衍生品交易业务对交易人员管理的要求如下：商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任；风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。商业银
衍生品交易业务对内部管理结构的要求如下：商业银行应当建立与所从事的衍生产品交易业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险、信用风险、操作风险以及法律合规风险管理体系和制度、内部控制制度和
衍生品交易业务对风险敞口控制的要求如下：商业银行要根据本机构的整体实力、自有资本、盈利能力、业务经营方针、衍生产品交易目的及对市场走向的预测，选择与本机构业务相适应的测算衍生产品交易风险敞口的指标和方
商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。对于衍生产品交易制度和业务的内部审计应当具有以下要素：(1)确保配备数量充足且具备相关经验和技能的内审人员；(2)建立内审部门向
外汇业务的基本概念（1）外汇基础知识①外汇是指外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，主要有外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括
外汇基础知识：①外汇是指外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，主要有：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提
外汇主要以下几类：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。
银行的基本外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等。目前，我国外汇市场已具备即期、远期、掉期、期权等国际成熟产品体系，能够满足市场主体多样化的汇兑和汇率避险保值需求。银行间外汇市场的可交易货
银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：具有金融业务资格；具备完善的业务管理制度；具备办理业务所必需的软硬件设备；拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。
银行申请办理人民币与外汇衍生产品业务，应当具备下列条件：具有即期结售汇业务资格；具备完善的业务管理制度；拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员；符合银行业监督管理机构对从事金融衍生产品交易的
代客外汇理财业务是指银行根据客户需求进行理财方案设计，接受客户委托，利用各种外汇理财产品，帮助客户提高资金收益、规避资金风险和降低资金成本的业务。代客外汇理财业务涉及交易类、资产类和负债类等三类产品。
以衍生产品交易价格变动主导因素划分，国内商业银行参与的衍生产品交易活动可以划分为以下三类：（1）利率衍生产品国内商业银行主要参与的利率衍生产品交易有利率掉期、远期利率协议和利率期权等。（2）外汇衍生产
在资金交易市场上，金融产品交易不是通过现货交割方式进行，而是以远期、期货、掉期(互换)和期权的衍生合约方式确定交易条件和交割日期，引起资金市场利率变动的各种市场因素和金融产品收益水平变动的各种因素决定
外汇衍生产品：在外汇市场上，不同货币之间的交易不是通过现货交割方式进行，而是以远期、期货、掉期(互换)和期权的衍生合约方式确定交易条件和交割日期，引起外汇市场汇率变动的各种市场因素决定外汇衍生合约的市
市场风险指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。在利率市场化、汇率完全放开的金融体制下，衍生品交易价格波动幅度较大，交易方一旦对市场的估计出现了偏差，现货市场价格出
信用风险指交易对手未履行合约承诺而产生的风险。交易商在衍生品交易中虽然可以通过合理的交易组合来对市场风险进行控制，但是在市场出现困难时，交易商可能会在权衡收益和成本之后，不再履约或因为各种原因没有能力
操作风险指由于商业银行内部流程的不完善或者失效，操作人员操作不当或违规操作导致交易损失的风险。在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。
流动性风险指衍生工具持有者不能以合理的价格卖出金融衍生合约，不能对头寸进行对冲，只能等待执行最终交割的风险。衍生品交易涉及资金交易量较大，而拥有交易资金能力的交易主体有限，一旦市场发生大的波动，可能因
衍生品交易业务的监管要求主要包括就九部分内容：内部管理制度；业务范围；内部管理结构；风险敞口控制；授权管理；交易人员管理；业务监督检查；风险控制；其他要求。
内部管理制度是衍生品交易业务的监管要求之一。商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度且至少包括以下内容：衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(应当体现交易前台
业务范围是衍生品交易业务的监管要求之一。商业银行应当根据本机构的经营目标、资本实力、管理能力和衍生产品的风险特征，确定是否适合从事衍生产品交易及适合从事的衍生产品交易品种和规模。商业银行从事衍生产品交
衍生品交易业务对业务范围的要求主要包括：①商业银行应当根据本机构的经营目标、资本实力、管理能力和衍生产品的风险特征，确定是否适合从事衍生产品交易及适合从事的衍生产品交易品种和规模。②商业银行从事衍生产
个人汽车贷款按车辆用途，可分为：自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。
个人汽车贷款按车辆注册登记情况，可分为：一手车贷款：借款人用以购买新车而申请的个人贷款。二手车贷款：借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之
个人汽车贷款按车辆汽车动力，可分为：传统动力汽车贷款；新能源汽车贷款。新能源汽车指用以购买采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电
个人汽车贷款的特征①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。③风险管理难度相对较大。
个人汽车贷款的要素贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
（1）贷款的受理与审查银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（2）贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴
贷款的受理与审查：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
公积金个人住房贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。贷款审批：登记台账；贷款审批；核对或登记台账。
公积金个人住房贷款的签约与发放：贷款签约：合同签约；担保落实；申领和拨存基金。贷款发放：承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性、真
公积金个人住房贷款的支付操作要点：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。
公积金个人住房贷款的贷后管理：①承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查。检查内容：业务操作的合规性；是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务；贷款账户的催收情况等。②协助催收贷款Ⅰ、逾期90天以
公积金个人住房贷款的贷后管理需要协助催收贷款，需要注意：Ⅰ、逾期90天以内：短信、电话和信函等进行催收。Ⅱ、超过90天：给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
（1）个人汽车贷款分类按车辆用途自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。按车辆注册登记情况一
在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型
面谈沟通是了解客户最直接的方法。在面谈沟通工作中，需要注意以下几个方面（1）理财师在与客户见面前要充分做好准备，包括面谈的内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时
理财师线上沟通的要求如下（1）电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。（2）工作原则①树立以客户为中心的思
数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。（1）客户识别：对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求。分析方法：多维的组合型
客户需求分析中，最常见的有马斯洛需求层次理论、客户需求及层次、经济目标与人生价值（精神）目标的关系。（1）马斯洛需求层次理论①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人
马斯洛需求层次理论是最常见的客户需求分析方法。①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。③爱和
马斯洛需求层次的5大需求主要是生理需求、安全需求、爱与归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求，具体如下①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、
按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。②投资
经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、
处在家庭生命周期的不同阶段，对应的理财建议也应当有所区别，具体如下①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置
开户资料【理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上】在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息采集
理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上，想要了解客户，可以从以下几方面入手：（1）开户资料（2）调查问卷（3）面谈沟通（4）线上沟通（5）数据挖掘
调查问卷是了解客户的方式之一。（1）调查问卷优势：简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。（2）调查问卷使用难点：问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类。如客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息； 非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
理财规划中的客户，一般按照以下三种方式分类：（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
按风险态度分类，理财客户可以分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等
风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型的风险态度和可以提供的投资建议如下风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为
按客户资产分类，可以分成大众客户、贵宾客户、私人银行客户。不同客户类型管理的资产金额和服务需求都是不同的，具体如下：AUM（管理资产）服务需求大众客户AUM<50万客户数量占银行客户80%以上，
客户利润贡献度（CPA）：是指一定时期内客户为银行创造的价值。客户利润贡献度指标：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献=综合收益-运营成本
《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，应当遵循以下原则：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公
不可以，因为不符合风险匹配原则。在《商业银行理财产品销售管理办法》中，明确禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。关于商业银行销售理财产品，应当遵循的要求如下：(1)商业银行销售理财产品，
了解客户、有针对性地推荐适合客户 的投资理 品和服务项目， 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，
从理财规划需求角度分类客户信息：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和保证】（2）财务
从理财规划需求角度，客户信息可以分成以下三大类：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和
在理财规划中，客户的基本信息大体包括客户的姓名 、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、 婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信 息)。详细、准确的基本信息是深入了
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理
个人兴趣及人生规划目标主要包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。按时间长短可分为短期、中期、长期 的理财目标
理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易；（3）境内外债券市场交易；（4）境内外衍生产品交易等。
可以的。根据规定，货币经纪公司可以进行境内外的货币市场交易。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易
消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。经国务院银行业监督管理机构批准
消费金融公司可经营部分或者全部人民币业务主要包括以下8类（1）办理个人耐用消费品贷款；（2）办理一般用途个人消费贷款；（3）办理信贷资产转让；（4）境内同业拆借；（5）向境内金融机构借款；（6）经批准
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。2009年8月，银监会发布并施行《贷款公司 管理规定》，依据该规定，贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业
经批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。