负债业务的基本特征及管理原则（1）基本特征①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务。②负债具有偿还性。③负债具有潜在效益性。④负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。（2）主要分类按资金来源分类：存款
金融犯罪的特点：①跨省、跨地区金融犯罪日益增多。②涉众型金融犯罪不断增长。③犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。④内外勾结作案特征逐渐凸显。
金融犯罪概念中应包含以下要素：发生在金融领域，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依照《刑法》应受刑事处罚等。通俗地说，金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银
金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券期货等金融管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑事处罚的行为。
金融犯罪的典型案例：（1）伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪（2）票据诈骗罪及伪造、变造金融票证罪（3）违法发放贷款罪（4）信用卡诈骗罪
常见的金融犯罪行为分类：按照犯罪手段的不同，金融犯罪可分为欺诈型、伪造变造型、渎职型和其他方式型四大类；按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪
打击金融犯罪是现代金融监管的基本内涵之一。许多国家设有专门的金融犯罪调查机构部分国家赋予金融监管部门一定的犯罪侦查职权。巴寨尔委员会和一些国家的金融监管机构均将与执法部门合作作为原则性要求加以明确。2
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。决定是最后一个环节。根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持的决定；二是履行法定职责的决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出行政行为的
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。审理是复议机关对复议案件的事实、证据、法律适用及争论的焦点等进行审理的过程，根据《行政复议法》的规定，复议机关既有权审查行政行为是否合法，也有权审
行政诉讼的执行①须有执行根据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书。②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为的义务。③被执行人有能力履行而不履行义务。④申请人在法
行政诉讼的证据是指在行政诉讼中用以证明案件真实情况的一切材料或手段。依据《行政诉讼法》的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、
行政诉讼的诉讼参加人是指依法参加行政诉讼活动，享有诉讼权利，承担诉讼义务，并且与诉讼争议或诉讼结果有利害关系的人。依据《行政诉讼法》规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼
行政诉讼管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。这种职权分工对审判机关来说，确定了同级人民法院之间审理行政案件的具体分工;对当事人来说，解决了发生争议后去哪一级哪一个法院去起诉或者应诉的问题
行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。
行政诉讼的有关概念①行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。②依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。③根据证据的不同形式，行政诉讼
行政复议的作用主要体现在以下三个方面：一是行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。
行政复议的作用、原则及范围：作用①行政复议有利于解决行政争议。②行政复议是行政监督的重要手段。③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在决定与执行环节时，应该注意以下事项：行政处罚意见
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：一是
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。申请行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。受理申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。审理
行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。1.行政复议申请人是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《
行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。
①行政复议机关：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。②行政复议的参加人申请人指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，
行政复议的原则是指由《行政复议法》确立和体现的，反映行政复议基本特点，贯穿于行政复议全过程，并对行政复议起规范和指导作用的基本行为准则。主要有：合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原
行政处罚的程序及实施：根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、权利告知听证、决定与执行等环节。（1）立案：银行业监督管理机构发现
禁止一定期限直至终身从事银行业工作是常见的行政处罚之一。《银行业监督管理法》和《商业银行法》对该项惩戒方式进行了规定。《行政处罚办法》则进行了明确界定，即“禁止从事银行业工作是指实施违法、违规行为的责
取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格是常见的行政处罚之一。根据《银行业监督管理法》第二十条的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管
吊销金融许可证：金融许可证是监管机构依法颁发的准许从事金融业务的书面文件。吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的
责令停业整顿是指行政机关对违反行政管理法规的金融机构，依法在一定期限内剥夺其开展经营活动的权利的行政处罚。责令停业整顿将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有对情节特别严重的行政违法行为才能适用
没收违法所得是常见的行政处罚之一，它是指行政机关依法将行为人通过违法行为获取的财产收归国有的处罚。没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
罚款是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。罚款不同于《刑法》中的罚金，罚金是一种附加刑，只能由人民法院依法判决。罚款是实践中最为常见的一种
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在权利告知听证环节时，应该注意以下事项：银行业监督
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做审议时，应该注意以下事项：行政处罚委员会以审理
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做审理时，应该注意以下事项：监督检查部门认为需要
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做取证时，应该注意以下事项：行政处罚证据包括书证
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做调查时，应该注意以下事项：调查人员应当全面、客
处罚与教育相结合原则：一方面，要对违反行政管理法律规范的行政相对人进行惩罚，另一方面，也要教育他们自觉遵守法律，行政处罚主要是通过对违反行政法义务的行政相对人进行惩罚，从而对其本人及其他行政管理相对人
维护当事人的合法权益原则：在行政处罚过程中，当事人有知情权、确认权、申请回避权、陈述申辩权、举证权、免于不利陈述权、申请听证权、申请复议权、提起诉讼权、赔偿请求权、申诉检举权等多项权利行政机关在处罚过
程序合法原则：程序法定是行政法治的主要理念之一，《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的，行政处罚无效。这意味着严格遵循法定程序是行政处罚合法有效的前提，根据《行政诉讼法》 的规定行政处罚违反法定程序的，
过罚相当原则：《行政处罚法》第四条第二款规定“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”，对违法行为人适用行政处罚时，所科罚种和处罚幅度要与违法行为人的违法
公平、公正、公开原则：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。该办法对公平原则的规定充分彰显了对行政处罚相对人的利益保护，体现了对市场主体的尊重。公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。
行政处罚的原则1、公平、公正、公开原则2、过罚相当原则3、程序合法原则4、维护当事人的合法权益原则5、处罚与教育相结合原则
警告是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再作出违法行为。警告既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的
行政处罚的种类：种类内容警告指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再作出违法行为。适用：机构/个人罚款指行政
实施监管强制措施的程序1、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其
实施监管强制措施的前提条件1、银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正。2、银行业金融机构的行为违反法律、行政法
对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力，或者
对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损
对银行业金融机构的措施(一) 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准该项措施主要是针对银行业金融机构某项业务的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷缺乏经验丰富的经营管理人员
我国监管强制措施的类型对象措施银行业金融机构（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准（2）限制资产转让（3）限制分配红利和其他收入银行业金融机构股东对于银行业金融机构
现场检查：一是成立检查组，监管机构在实施现场检查前组成检查组，根据检查任务，合理配备检查人员。检查组实行组长负责制。检查组组长在检查组成员中确定主查人，负责现场检查工作的具体组织和实施。二是查前调查，
现场检查的执行主要包括以下工作(一)现场检查准备(二)现场检查实施(三)检查报告(四)检查处理
现场检查立项是指各有关单位按照职责分工确定现场检查项目和对象之后，由监管机构现场检查部门将项目汇总并制定现场检查计划的过程。(一) 确定检查项目(二)确定检查对象(三) 制定现场检查计划(四)现场检查
(一) 现场检查管理现场检查的管理是指监管机构现场检查部门对现场检查从立项到问题处理全流程，以及人力资源、物资资源等实施统筹协调和归口管理的行为。根据监管职责划分，现场检查工作实行分级立项、分级实施，
现场检查的实施流程：（1）现场检查管理①根据监管职责划分，银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制，开展现场检查。②监管机构现场检查部门应对全国
现场检查的原则（1）合法性原则【主体合法、程序合法、形式合法】（2）廉洁性原则（3）严查严处原则
对于现场检查发现的问题，监管部门将根据问题程度采取不同层次的处理措施。一是对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。被查机构应在规定时间内，向《现场检查
现场检查实施：一是进点会谈。检查组提前或进场时向被查机构发出书面检查通知，组织召开进点会谈并向被查机构提出配合检查工作的要求，由检查组组长或其他负责人宣布现场检查工作纪律和有关规定，告知被查机构应对检
中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。宗旨遵守国家宪法、法律法
《中国信托业协会章程》规定：中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议
中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。宗旨促进会员单位实现共同利益职责和功能履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，服务职责主要包括：建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；组织开展银行业国际交流与合
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，协调职责主要包括：协调会员与政府及其有关部门之间的关系，协助国务院银行业监督管理机构等部门落实有关政策、措施;协调会员之
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，维权职责主要包括：组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为;提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议；建立与国务院银
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，自律职责主要包括：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采
《中国财务公司协会章程》规定：中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则；建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环境；协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。(一) 自律职责组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会
中国银行业协会中国银行业协会内容宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。运行机制中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间
一、商业银行的经营原则《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。二、商业银行的业务规则（一
商业银行的经营原则《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
（一）存款业务规则《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（
根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当遵守贷款管理以及有关资产负债比例管理的规定。针对我国贷款业务常见问题，《商业银行法》对借款人审查、借款担保、借款合同、关系人贷款、同业拆借等作出了具体规定。
《反洗钱法》的内容（1）明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。（2）规定了
《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系，这是社会生活和经济生活中最普通、最常见的社会关系和经济关系，涉及经济社会生活方方面面，同人民群众生产生活密不可分，同各行各业发展息息相
《刑法》金融犯罪指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。侵犯的客体金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自
金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大
《反洗钱法》的颁布实施，对于有效打击洗钱犯罪及相关上游犯罪、预防洗钱活动、维护金融秩序具有重要意义。（1）明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份
根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要有：：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准入许可。③人员准入许可。④股东变更审查。3、
银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
银行业监督管理机构的监督管理措施包括：（一）对违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（
银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
《中国人民银行法》的主要内容包括：中国人民的职能、中国人民银行的监督管理权，以及相关法律责任。一、中国人民银行的职能根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
中国人民银行的监督管理权主要包括：检查监督权、建议检查监督权和在特定情况下的检查监督权。检查监督权：中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。建议检查监督权：中国人民银行根据执
中国人民银行的检查监督权：银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行
中国人民银行的建议检查监督权：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这反映了我国中央银行和监管部门在银行业金融机构监督检查方面
)中国人民银行在特定情况下的检查监督权：当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式
信用风险监测指标一共有12个，计算公式如下：信用风险监测指标类型计算公式最大十家集团客户授信集中度最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%贷款迁徙率该指标衡量商业银行风
流动性风险监测指标一共有9个，计算公式如下：流动性缺口未来各个时间段的流动性缺口=未来各个时间段到期的表内外资产-未来各个时间段到期的表内外负债流动性缺口率流动性缺口率=未来各个时间段的流动性缺口/相
市场风险监测指标有4个：利率风险敏感度利率风险敏感度=利息上升200个基点对银行净值的影响/资本净额×100%净利息收入下降比率净利息收入下降比率=银行账户人民币利率上升200个基点对银行净利息收入的
操作风险监测指标一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产二类案件风险率=当年第二类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产
盈利性监测指标①资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数②资产利润率=税后利润/总资产平均余额×100%×折年系数③成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业
一、银行业监督管理机构的监督管理职责根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准
流动性风险监管指标主要包括：流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率。计算公式最低监管标准流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量不得低
流动性风险监管指标的计算公式和最低监管标准如下：计算公式最低监管标准流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量不得低于100%净稳定资金比例净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所
流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的计算公式为：其中：合格优质流动性资产是指满