单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
个人存款业务相关管理要求：• 储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。• 商业银行开办储蓄存款业务，要遵守《商业银行法》《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等相关法律法规
个人通知存款的业务特点如下：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。起存金额一般5万元起存。
保证金存款主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金， 以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊
父母为子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。总额
除常见的活期存款和定期存款外，还有其他四种存款种类：其他存款业务特点定活两便存款存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。利率优惠：利息高于活期储蓄
定活两便存款的业务特点如下：存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。利率优惠：利息高于活期储蓄。
整存整取存取款方式、起存金额、存取期类别及特点如下：存款方式：整笔存入取款方式：到期一次支取本息起存金额：50元存取期类别：3个月、6个月、1、2、3、5年特点：适合长期闲置资金
零存整取的存取款方式、起存金额、存取期类别及特点如下：存款方式：每月存入固定金额取款方式：到期一次支取本息起存金额：5元存取期类别：1年、3年、5年特点：利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
整存零取的存取款方式、起存金额、存取期类别及特点如下：存款方式：整笔存入取款方式：固定期限分期支取起存金额：1000元存取期类别：存期：1、3、5年；支取期：1个月、3个月或6个月特点：本金可全部提前
存本取息的存取款方式、起存金额、存取期类别及特点如下：存款方式：整笔存入取款方式：约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息起存金额：5000元存取期类别：存期分为1年、3年、5年；可以1个月或几个月
定期存款的种类及区别如下：种类存款方式取款方式起存存取期类别特点整存整取（最常见）整笔存入到期一次支取本息50元3个月、6个月、1、2、3、5年长期闲置资金零存整取每月存入固定金额到期一次支取本息5元
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
定期利息的要求及具体内容：定期利息要求具体内容存款利率定期存款利率视期限长短而定。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。到期支取
定期存款利率视期限长短而定。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
• 积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。要素具体要求定义• 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。要素具体要求定义• 按预先确定的计息公式逐笔计算利息。• 目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息公式• 计息期为整年（月）
活期存款的业务要素主要包括业务要素具体要求基本内容活期存款通常1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。计息金额存款的计息起点为元，元以下角
活期存款的计息金额情况如下：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分段计息算至厘位。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计
个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随 时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储
活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭
期货资产管理业务类型有以下6种：①债券增强类产品②挂钩期权类产品③量化打新类产品④管理期货策略（CTA）类产品⑤量化对冲类产品⑥对冲基金的基金（FOHF）类产品
期货资产管理产品投资注意事项如下：【一考虑二了解，一关注四知晓】一考虑：综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身
通过严谨的宏观基本面分析与信用风险分析，精选高收益债获得票息收益作为安全垫， 利用债券预期现金流来支持稳健积极型投资，包括但不限于对国债期货和现货 、不同期限国债期货 、国债和信用债、个股和对应的可转
CTA类产品是指通过在基本面和技术分析中导入数量化模型 ，并且借助计算机系统， 根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易。此类策略充分利用商品期货品种众多且波动较大、期货保证金双向交易的优点，通过抓住
国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般看作无风险收益率， 是金融市场利率体系中的基准利率之一。
国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。①凭证式国债：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。②电子式储蓄国债：电子式
国债的流动性及收益情况：流动性：弱于股票，高于公司债券。收益：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小。
券商资产管理计划涉及的法律法规包括：《证券法》《证券投资基金法》《证券公司监督管理条例》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等。由于当前券商资产管理计划以私募类产品为主，投资者在投资此类金融产品
基金子公司业务类型如下组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置手段在控制风险的
组合投资业务指基金子公司与市场排名领先的资产管理机构合作，以组合投资的形式投资于表现优异的各类定制化产品，或通过委托管理、聘请投资顾问等形式运作，通过大类资产配置手段在控制风险的前提下追求超额回报。优
资产证券化业务指基金子公司以特定基础资产或资产组合所产生的现金流为偿付支持，通过结构化安排进行信用分层，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。基础资产：企业应收款、信贷资产（房贷资产、汽车贷款资产、信
债权类投资产品指基金子公司通过专项资产管理计划募集资金，在融资企业提供足值担保（企业集团保证担保、土地使用权抵押、在建工程抵押、优质股权质押等）的情况下，以债权方式投向符合国家产业政策，具有较好收益、
银行代理券商资产管理计划种类根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品（投资者超过200人）和私募产品。①根据投资者人数不同：单一资产管理计划、集合资产管理计划②根据投资方向不同：固定收益类、权
券商资产管理计划的流动性及收益：流动性：不同类型资管计划流动性各有差异，但总体上私募类券商资产管理计划流动性要弱于公募基金产品。收益：随着资管新规的出台，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一
基金子公司产品投资注意事项：①充分了解产品发行人的情况②了解产品类型和风险收益特征③了解产品的风险管理措施④确定资金最终流向和投资标的物⑤了解信息披露方式和项目进展情况
保险资管产品业务，是指保险资产管理机构接受投资者委托，设立保险资管产品并担任管理人，依照法律法规和有关合同约定，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当履行下列职责：(1)依法办理产品的注册或者登记手续以及份额销售、托管等事宜; (2) 对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，按照合同约定管理
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受
保险资管产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，技资于单只产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自然人：家庭金融净资产
银行代理信托类产品可以分为两种情况：①代理信托计划资金收付：指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金。②代为推介信托计划：商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的
保险资管产品的分类：①根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险资管产品包括债权投资计划、股权投资计划、组合类产品和银保监会规定的其他产品。②按照投资性质的不同，保险资管产品分为固定收益类产品、权益类
信托特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分
保险资管业务的主要法律法规约束有：《保险资产管理产品管理暂行办法》；《组合类保险资产管理产品实施细则》；《债权投资计划实施细则》；《股权投资计划实施细则》等。
信托的种类：①按信托关系建立的方式：任意信托和法定信托。②按委托人或受托人的性质：法人信托和个人信托。③按信托财产不同：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托。
信托类产品的流动性及收益流动性：流动性较差收益：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。
分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。收益来源：
万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。万能保险为保单账户价值提供最低收益保证。可以收取的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、部
一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。费用：初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保
（1）概念保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。（2）范围人身保险：分红险和万能险。财产保险
银行代理保险产品主要分为2大类。第一大类：人身保险新型产品，包括：分红险、万能保险、投资连结保险。第二大类：财产险，包括：家庭财产险、个人抵押商品住房保险、企业财产保险。
人身保险新型产品主要有：分红险、万能保险、投资连结保险。分红险分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制
财产险主要有：家庭财产险、个人抵押商品住房保险、企业财产保险。①家庭财产险：以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。②个人抵押商品住房保险：个人抵押商品住房保险（以下简称房贷险），包含对抵押商品住房
中国证券业协会：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。中国证券业协会主要职责：维护会员的合法权益；制定证券
中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化
中国期货业协会中国期货业协会是全国期货行业自律性组织，为非营利性的社会团体法人。中国期货业协会的宗旨：在国家对期货业实行集中统一监督管理的前提下，进行期货业自律管理；发挥政府与期货行业间的桥梁和纽带作
中国互联网金融协会中国互联网金融协会是2015年由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。主要职责是互联网金融行业自律管理。协会单位会员包括银行、证
2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，明确在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、
小额贷款公司：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前，小额贷款公司的设立由省级人民政府金融办公室负责审批。小额贷款公
中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
融资性担保公司融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担
融资性担保公司的主要业务范围包括：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：诉讼保全担保；投标担保、
一、中国银行业协会中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门
由中国银行业监督管理机构负责监管的其他（银行业）金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
中国银行业协会：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登