《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，自律职责主要包括：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施；组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，自律职责主要包括：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采
《中国财务公司协会章程》规定：中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则；建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环境；协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系
中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。宗旨遵守国家宪法、法律法
《中国信托业协会章程》规定：中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议
中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。宗旨促进会员单位实现共同利益职责和功能履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，服务职责主要包括：建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；组织开展银行业国际交流与合
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。其中，协调职责主要包括：协调会员与政府及其有关部门之间的关系，协助国务院银行业监督管理机构等部门落实有关政策、措施;协调会员之
《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。(一) 自律职责组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会
中国银行业协会中国银行业协会内容宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。运行机制中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间
《反洗钱法》的颁布实施，对于有效打击洗钱犯罪及相关上游犯罪、预防洗钱活动、维护金融秩序具有重要意义。（1）明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份
金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大
《刑法》金融犯罪指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。侵犯的客体金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自
《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系，这是社会生活和经济生活中最普通、最常见的社会关系和经济关系，涉及经济社会生活方方面面，同人民群众生产生活密不可分，同各行各业发展息息相
《反洗钱法》的内容（1）明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。（2）规定了
根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当遵守贷款管理以及有关资产负债比例管理的规定。针对我国贷款业务常见问题，《商业银行法》对借款人审查、借款担保、借款合同、关系人贷款、同业拆借等作出了具体规定。
（一）存款业务规则《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（
商业银行的经营原则《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
一、商业银行的经营原则《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。二、商业银行的业务规则（一
)中国人民银行在特定情况下的检查监督权：当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
中国人民银行的建议检查监督权：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这反映了我国中央银行和监管部门在银行业金融机构监督检查方面
中国人民银行的检查监督权：银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行
中国人民银行的监督管理权主要包括：检查监督权、建议检查监督权和在特定情况下的检查监督权。检查监督权：中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。建议检查监督权：中国人民银行根据执
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
《中国人民银行法》的主要内容包括：中国人民的职能、中国人民银行的监督管理权，以及相关法律责任。一、中国人民银行的职能根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防
银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
银行业监督管理机构的监督管理措施包括：（一）对违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（
银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式
根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要有：：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准入许可。③人员准入许可。④股东变更审查。3、
信用风险监测指标一共有12个，计算公式如下：信用风险监测指标类型计算公式最大十家集团客户授信集中度最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%贷款迁徙率该指标衡量商业银行风
流动性风险监测指标一共有9个，计算公式如下：流动性缺口未来各个时间段的流动性缺口=未来各个时间段到期的表内外资产-未来各个时间段到期的表内外负债流动性缺口率流动性缺口率=未来各个时间段的流动性缺口/相
市场风险监测指标有4个：利率风险敏感度利率风险敏感度=利息上升200个基点对银行净值的影响/资本净额×100%净利息收入下降比率净利息收入下降比率=银行账户人民币利率上升200个基点对银行净利息收入的
操作风险监测指标一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产二类案件风险率=当年第二类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产
盈利性监测指标①资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数②资产利润率=税后利润/总资产平均余额×100%×折年系数③成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业
一、银行业监督管理机构的监督管理职责根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准
流动性风险监管指标主要包括：流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率。计算公式最低监管标准流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量不得低
流动性风险监管指标的计算公式和最低监管标准如下：计算公式最低监管标准流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量不得低于100%净稳定资金比例净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所
流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的计算公式为：其中：合格优质流动性资产是指满
净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例的计算公式为：其中：可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其
流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产，避免过度依赖短期资金支持长期业务发展，提高流动性风险抵御能力。流动性匹配率的计算
优质流动性资产充足率监管指标旨在确保商业银行保持充足的、元变现障碍的优质流动性资产，在压力情况下，银行可通过变现这些资产来满足未来 30 天内的流动性需求。优质流动性资产充足率的计算公式为：优质流动性
资本充足监管指标有资本充足率和杠杆率。（1）资本充足率资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%核心一级资本充足
资本充足率计算公式：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项
资本充足率监管要求：最低资本要求核心一级资本充足率（5%）一级资本充足率（6%）资本充足率（8%）储备资本要求和逆周期资本要求储备资本（2.5%）逆周期资本要求（0~2.5%）系统重要性银行附加资本要
信用风险监管指标①不良贷款率和不良资产率：不良贷款率不得高于5%，不良资产率不得高于4%②拨备覆盖率和贷款拨备率2011年《商业银行贷款损失准备管理办法》：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本
拨备覆盖率和贷款拨备率：2011年《商业银行贷款损失准备管理办法》：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。2018年2月《关
大额风险暴露管理（集中度管理）Ⅰ、对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。Ⅱ、对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的2
商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。
《有效银行监管核心原则》的主要变化1、加强对系统重要性银行的监管。2、引入宏观审慎视角。3、重视危机管理、恢复和处置。4、完善公司治理和信息披露。
2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，重点修改：①重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念。②引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负
金融稳定理事会的成立和改革进展包括：（1）督促修改国际会计标准。（2）加强宏观审慎监管。（3）扩大监管范围。（4）推进执行国际监管标准。（5）加强金融监管国际合作。（6）加强薪酬和激励机制的监管。
一、金融监管的探索①自1979年起，我国开始改革银行管理体制，中国人民银行逐步剥离商业性业务，恢复或设立了中国银行、农业银行、建设银行和工商银行。②自1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能——
自1979年起，我国开始改革银行管理体制，中国人民银行逐步剥离商业性业务，恢复或设立了中国银行、农业银行、建设银行和工商银行。自1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能——我国金融监管的开端。
中国金融分业监管的形成：1993年12月，国务院颁布了《关于金融体制改革的决定》，指出要转换人民银行的职能，强化金融监管，并对保险业、证券业、信托业和银行业实行分业管理的原则。
银监会成立后，在认真总结国内外监管实践经验基础上，提出了银行业监管的四个目标、四项理念和六条良好监管标准。四个目标通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通
2023年3月，《党和国家机构改革方案》，决定组建中央金融委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导，负责金融稳定和发展的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实，研究审议金融领域重大政策、重大问题等，
美国金融监管发展历程：①自由竞争时期（20世纪30年代以前）②“大萧条”后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）③再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）④审慎监管时期（20世纪90年代至
美国金融监管体系现状联邦层面机构性监管美国联邦分业监管结构：美联储（FRB）、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）共同负责对商业银行的监管。证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（
1、欧盟金融监管发展历程欧盟金融监管体系建设与欧洲经济一体化的推进相伴而行，到国际金融危机之前，已逐步形成分别针对银行、证券、保险的分业监管模式，并成立了跨部门监管者圆桌会议和混合技术小组等跨部门监管
1、英国金融监管的发展历程英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。《2012年金融服务法》对监管体制进行了大刀阔斧的改革：（1）加强宏观审慎监管，在英格兰银行内
英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。《2012年金融服务法》对监管体制进行了大刀阔斧的改革：（1）加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注
英国金融监管体系现状（1）金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。（2）审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。（3）金融行为监管局
（一）《巴塞尔协议》的主要变化2010年《巴塞尔协议Ⅲ》扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力（1）提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。（2）大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。（3）大幅
《巴塞尔协议》的主要变化：2010年《巴塞尔协议Ⅲ》扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力（1）提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。（2）大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。（3）大幅度提
金融监管基础理论中最成熟和规范的理论是社会公共利益论。其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。
金融监管基础理论中最成熟和规范的理论是社会公共利益论。其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。（1）金融市场存在信息不充分、不对
金融市场存在信息不充分、不对称、委托一代理及有关利益冲突问题、搭便车等导致的市场失灵。监管要求金融机构应根据消费者的不同风险偏好水平向其提供不同风险程度的产品，降低信息不对称，减少搭便车行为，并不得存
道德风险的存在，是论证实施金融监管的必要性之一。最后贷款人和存款保险制度可能激励金融机构和消费者产生道德风险，主要体现为金融消费者选择高风险金融机构、金融机构从事高风险投资、存款人不再追求适当的风险升
银行业市场失灵，是论证实施金融监管的必要性之一。银行业市场失灵的外部性具有特殊性，可能导致系统性风险。银行在金融体系特别是清算和支付体系中占据重要的地位，但是，银行业的严重的期限错配、准备金不足等容易
金融监管是维护广大金融消费者权益的重要保证。特别是在金融机构面前，广大人民群众作为普通金融消费者弱小旦分散，面对大型金融机构处于弱势地位，如果没有监管机构代表和维护广大人民群众的利益，分散的金融消费者
一、监管体系的建立1929年至1933年的“大萧条”奠定了凯恩斯主义的主流地位，西方国家普遍建立起对银行的现代监管体系。二、金融管制的放松①20世纪70年代以后，严重的滞胀使凯恩斯主义陷入困境，自由主
1929年至1933年的“大萧条”奠定了凯恩斯主义的主流地位，西方国家普遍建立起对银行的现代监管体系。西方金融监管发展脉络既受到主流经济学思想和理论的影响，又反映了当时金融领域的实践活动和监管理念。1
1971年"布雷顿森林体系"解体之后，以美元为中心的国际货币制度崩溃，国际金融业经营风险逐渐加大。为了加强对国际银行业的统一监管，在国际清算银行内部成立了巴塞尔银行监管委员会 (B
扩大对外开放的手段如下：一、提高金融行业开放水平我国在推进银行业对外开放中始终遵循三条原则：（1）准入前国民待遇和负面清单原则；（2）金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共
我国在提高金融行业开放水平中，始终遵循三条原则：（1）准入前国民待遇和负面清单原则；（2）金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；（3）在开放的同时，要重视防范金融风
金融市场的概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易的
金融市场的分类：（1）根据期限不同可以分为：货币市场和资本市场。（2）根据金融交易合约性质的不同可以分为：现货市场、期货市场和期权市场。（3）根据市场功能不同可以分为：一级市场和二级市场。（4）根据金
金融市场的功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置的功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。
货币市场指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。基本功能：实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。主要特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风
同业拆借市场：指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要功能：满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。主要特征：①主要限于商业银行等金融机构参加；②拆借期限短;③
回购市场：含义：指通过回购协议进行短期资金融通的市场。特征：①参与者的广泛性；②风险性；③短期性，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7天；④利率的市场性。
资本市场指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。1、中长期债券市场债券市场是发行和交易债券的市场，它是金融市场的一个重要组成部分。按债券期限划分，债券市场可分为短期债券市场和中
汇率形成机制市场化2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，建立以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，形成更富
存款准备金率主要包括：法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金：指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金：指商业
存款准备金率主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金：指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金：指商业银
存款准备金率的传导机制：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下
基准利率主要包括有再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。1、各基准利率的含义再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人
基准利率主要包括有：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人民银行办理再贴现所
基准利率主要有4种，分别是：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人民银行办理
基准利率的传导机制中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规