金融市场的成熟发展和不断创新，由卖方市场转向买方市场，企业的经营也从以产品为中心转变为以客户为中心。近年来可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富，简单传统外延的扩张和粗放的经营、推销方式越来越难以满足投资者日益增长的理财和服务需求，也越发难以适应日趋激烈的市
市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引
金融企业经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心，了解客户是基础和关键，主要影响因素有以下这些：①金融市场的成熟发展和不断创新，由卖方市场向买方市场转变。近年来可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富
理财不同于传统销售，作为专业人士，理财师必须了解客户、建立长期良好的客户关系，提供综合有效的投资理财建议。全面深入了解客户，精准把握其需求是理财师开展工作最关键的环节。
互联网技术的发展， 信息技术与金融业务的有机整合，主要体现在2大方面：第一个方面，使金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化 立体化；另一个方面，通过广泛应用基于信息技术的客
金融市场的成熟发展和不断创新，由卖方市场转向买方市场，企业的经营也从以产品为中心转变为以客户为中心。近年来可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富，简单传统外延的扩张和粗放的经营、推销方式越来越难以满
上市开放式基金 （Listed Open - Ended Fund），简称 LOF。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进进行。LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基
ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊
摊余成本法债券基金：该类基金对于买入的债券，采用摊余成本法进行估值，相比于采用市值法进行估值的其他基金，其优势在于其收益率受市场利率影响小，因此净值波动相对较小，且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。
基金的收益包含：①证券买卖差价，也称资本利得。②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略。基金管理人员的投资水平、业务素
基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现 (现金分红)和分配基金单位（红利在投资）两种形式。
基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。证券投资基金种类繁多，各只基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益等有基本的了解。
银行理财子公司应当由在中华人民共和国境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立，境内外金融机构、非金融企业在满足一定条件的情况下，可以成为银行理财子公司股东。银行业监督管理机构依法对银行理财子公司及其
理财子公司的内部控制管理理财公司董事会对内部控制的有效性承担最终责任，监事会履行监督职责，高级管理层负责内部控制的具体执行。理财公司应当在高级管理层设立首席合规官，对理财公司内部控制相关制度、重大决策
银行理财产品最常见的包括：政策风险；违约风险或信用风险；市场风险；流动性风险；利率风险；操作风险；交易对手管理风险；不可抗力及意外事件等风险。
2021年12月，中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，对理财子公司的流动性管理提出要求：①健全理财产品流动性风险管理制度，定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金的分类方式有以下6种：①按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。②按投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。③根据投资目标不同，分为成长型基金、收入（收益
成长型基金和收入型基金的对比：成长型基金收入型基金投资目的重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入投资工具风险较大的金融产品风险较小、
成长型基金和收入型基金的对比：公司型基金契约型基金法律依据依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产 实体地位 具有法人资格的股份有限公司 不具有法
特殊类型基金①摊余成本法债券基金：该类基金对于买入的债券，采用摊余成本法进行估值，相比于采用市值法进行估值的其他基金，其优势在于其收益率受市场利率影响小，因此净值波动相对较小，且收益一般高于同样采取摊
现金管理类理财产品①现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。②投资方向：信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业
固定收益类理财产品（存款、债券等资产的占比不得低于80%）①固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。②特点：募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中
权益类理财产品（投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）①权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品②特点：股票仓位较高，收益受股票市场系统性风险影响较大
商品及衍生品类理财产品（投资商品、衍生品等资产的比例不得低于80%）①指主要投资于商品及衍生品等金融产品的理财产品②特点：高波动性、高杠杆
混合类理财产品：①混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%②特点：
QDII代客境外投资类理财产品：①在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。②商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、国务院银
另类理财产品：①另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。②优点：第一，另类资产多属于新兴行