（1）产品推荐FABE法则：产品特征(Feature)、产品优势(Advantage)、产品可以给客户带来的好处和利益（Benefit）、证明(Evdence)。（2）FABE应用（3）FABE产品服务推介法使用原则①巧妙引导、激发需求；②突出核心价值、展示亮
（1）SPACED法（2）SCORE法①安全性（Safety），会不会输钱、有无风险；②灵活性（Control），取钱或兑现问题；③规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对
影响电话效果的三要素主要包括以下内容：1.时间和空间的选择打电话有个时间和时机的问题(接听电话例外)，而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有
当理财师要向客户推荐或说明银行的一项服务或产品时，涉及产品 (或服务) 的卖点总结、表述。产品或商品有有形和无形之分，其实金融产品和服务都可以归纳为无形产品或商品。金融机构的产品有其特殊性，例如在风险
电话沟通态度的四个要点：因为不能看见对方，所以理财师在电话中表现的“态度”就非常关键。(1)声音，热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。(2)语调，柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默
用 SCORE 法从这几方面去总结开放式基金卖点：(1)安全稳定(S)，开放式基金投资多家上市公司股票和债券，分散了风险；(2) 方便易行、灵活 (C)，基金种类多、代销渠道多、随时买卖；(3)规范、
电话接听的基本程序和注意事项：1.迅速接听电话一般电话铃响不超过三声，应拿起电话。如果在超过四次铃响以后才接起来，一定要说一声致歉的话“对不起，久等了”，如果正在处理紧急事情，听到电话铃响也应立即接起
（1）产品推荐FABE法则：产品特征(Feature)、产品优势(Advantage)、产品可以给客户带来的好处和利益（Benefit）、证明(Evdence)。（2）FABE应用（3）FABE产品服
电话沟通的惯用语、称呼和其他注意事项：无论是接听或呼出电话，事由和场景、对象千差万别。理财师在电话沟通过程中需要了解常用语和称呼的用法，这样理财师的电话沟通才不至于生硬，也更通畅完美。1.电话常用语(
（1）陌生电话约访（2）一般外拨电话注意事项①预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；②电话接通后致以简单问候；③自我介绍；④使用敬语；⑤说明自己要找的人的姓名∶这时也可能理财师不找或不知
准备工作：①了解电访客户的背景；②了解本行的产品服务及其优势；③明确电话目的和内容、话术；④做好心理准备。基本认知：自信、有亲和力。陌生电话沟通的步骤和关键：1、运用提问技巧发掘客户需求、向客户提问事
一般外拨电话注意事项：①预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；②电话接通后致以简单问候；③自我介绍；④使用敬语；⑤说明自己要找的人的姓名∶这时也可能理财师不找或不知道找谁，可以简要说明要
（1）时间管理优先矩阵紧急→不紧急重要↓不重要A重要、紧迫如：危机、紧急状况、有期限压力的计划B重要、不紧迫如：学习新技能、建立人际关系、保持身体健康C紧迫、不重要如：某些电话、不速之客、某些会议等D
根据时间管理理论，可以把事件或工作按其紧迫性和重要性分成 ABCD 四类，形成时间管理的优先矩阵，以此来进行时间管理。紧急→不紧急重要↓不重要A重要、紧迫如：危机、紧急状况、有期限压力的计划B重要、不
除了按照事件的紧迫性和重要性来进行时间管理之外，还可以通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理。其中目标的设定应当遵循五个原则，可以用 SMART 来表示：(1)具体的 (Specific)，目标越具
在运用SMART法则制定和修订目标过程中，还有两点值得理财师注意和尝试。一是重视书面目标。设定目标最好用白纸黑字写下来。当一个人的目标是白纸黑字的时候，他一定加倍重视自已的承诺。当一个人重视承诺的时候
二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把 80% 的时间放在20% 最重要的事情上。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你
理财师时间管理实践（1）创造良好的办公环境①尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件；②工作中经常要用到的用品应容易取得；③每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；④定期处理不需要的文
电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。如何高效地对相关事务进行处理和反馈、摒弃无关紧要的电子邮件，是对理财师时间管理能力的一大考验。掌握以下方法
时间管理是日常事务中执行的一种有目标的可靠的工作技巧，关键是合理有效地利用可以支配的时间。时间管理的重要性主要体现在以下几个方面。(一)对人生和生命的管理古语说，“寸金难买寸光阴”。时间是世界上最稀缺
理财师可以从表达能力、聆昕技巧、肢体语言、提问技巧等方面提升沟通技巧。（1）表达能力口头表达能力：沟通前打好草稿，练习几遍；复杂问题简单化、专业内容通俗化。书面表达能力：撰写理财规划书要标准、规范。（
理财师提问时，可以从以下几方面入手：1、按题型分类可分为开放式问题和封闭式问题①开放式问题：是指能让客户充分阐述自已的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。【便于充分发掘客户需求
表达能力分为口头表达能力和书面表达能力。1.口头表达能力在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻。这里给理财师两点建议
所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。在面对客户时，理财师切忌只顾自已大谈金融理财服务的好处、保险的重要性、投资的方法或热销产品等
沟通时，可以先对提问的问题进行分类，这样就能根据工作需要找出更有效的提问技巧或方式。(1) 开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方
人际沟通能力是理财师成功的关键因素之一。理财师每天与客户打交道，了解客户建立信任关系和向其介绍相关产品、服务；同时，理财师还是金融机构的业务骨干，同样肩负着市场开拓和客户服务的职能。因此沟通技巧是理财
根据问题的内容，理财师要问的问题包括两种，一种是事实性的问题 (Facts)，另一种是感受性的问题(Feelings)。(1)事实性的问题，“您收入多少”“您有遗嘱吗”都是事实性问题。理财师必须注意，
美国著名管理学大师史蒂芬·柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。第一代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并
专业理财师的男女着装具体注意事项如下：1.男士着装三个三原则三色原则：男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内，否则就会显得不伦不类，失之于庄重。三一定律：三位一色，指男士穿着西服、套
女性理财师化妆注意事项(1)自然，“妆成有却无”的状态；(2) 美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；(3) 避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；(4) 协调，颜色协调、质地协
会见客户的相关礼仪:（1）守时，提前预约，提前/准时赴约（2）握手与自我介绍握手①握手要面带笑容、稍许用力，目视对方、稍事寒暄。②握手次序：男女之间，女士先；长幼之间，长者先；上下级之间，上级先，下级
理财师会见客户握手时，要注意以下细节：①握手要面带笑容、稍许用力，目视对方、稍事寒暄。②握手次序：男女之间，女士先；长幼之间，长者先；上下级之间，上级先，下级趋前相握；迎接客人，主人先；送走客人，客人
理财师会见客户交换名片时，要注意：一、名片准备：①名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹。②名片可放在上衣口袋（但不可放在裤兜里）。③要保持名片或名片夹的清洁、平整。二、接受名片：①必
理财师的仪表礼仪（1）个人形象六要素：仪表、表情、风度、服饰、谈吐语言、待人接物。（2）着装“TOP”原则：时间（Time）、目的（Objective）、场合（Place）。（3）男女着装具体注意事项
理财师会见客户的坐姿，需要注意①走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声。②造访生客时，落座在座椅前三分之一；造访熟客时，可落座在座椅前三分之二，不得靠倚椅背。③女士落座时，应用
一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象有六要素主要是指：(1)仪表——人的外表；(2)表情——第二语言
理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点。1.表情认真在倾听时，要目视对方，全神贯注，不能东张西望，心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。交谈时双方目光接触应该占总交谈过程的一半以上，但并不意味着你
一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。其中，着装是比较直观的影响因素。专业理财师应该注意着装的“TOP”原则：时间(Time
不定期评估和方案调整需要注意：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变。如《民法典》颁布，税收政策调整。（2）金融市场的重大变化。比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然
在专业理财师进行不定期评估和方案调整时，关注金融市场的重大变化是重要的工作之一。比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。如果遇到 2020
在专业理财师进行不定期评估和方案调整时，关注宏观经济政策、法规等发生的重大改变是重要的工作之一。宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如《民法典》的颁布、税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革
在专业理财师进行不定期评估和方案调整时，关注客户自身情况的变化是重要的工作之一。客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收人来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、
后续跟踪服务的必要性（1）理财规划服务不是一次性完成，包括交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。（2）客户理财目标有长期有短期，理财师提交理财规划方案后要不断做好客户的后续跟踪服务。（3）综
从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而要把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步
在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。一般来说，金融机构的内部操作流程也会作出这样的
实施方案跟踪和评估服务时，定期评估的频率主要取决于以下三个因素∶（1）客户的投资金额和占比（权益投资占比越大，越需要经常监测与评估）（2）客户个人理财状况变化幅度（3）客户的风险偏好（越偏爱高风险产品
客户家庭情况、市场趋势和政策法规不断变化更新，这就需要理财师定期对理财方案的执行和实施情况进行监控与评估，了解阶段性的理财方案实施效果，以便及时与客户沟通，并对方案进行及时调整。定期评估是理财服务的必
执行理财规划方案的“了解原则”：了解原则是指应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。
执行理财规划方案的“诚信原则”：诚信原则是指理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。
执行理财规划方案的“连续性原则”：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应根据客户的信息反馈，向其提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因
执行理财规划方案的注意因素（1）时间因素（2）人员因素（理财规划方案为整体性方案，可能涉及其他领域专业人士）（3）资金成本因素。理财规划调整涉及客户资金调用和调整成本，理财师需注意三个原则：①事先反复
投资规划：最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，
因为个人财务资源的有限以及物价上涨等因素，投资活动成为普通家庭保证其理财目标得以实现的一项不可或缺的内容。投资的方式很多，普通家庭既可以进行金融投资又可以进行实物投资，还可以通过掌握企业经营权进行实业
税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，从而达到整体税后收入最大化的过程。
税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，从而达到整体税后收入最大化的过程。在理财行业蓬勃发展的今天，理财
财富分配和传承规划：指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。
财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方
子女教育规划是家庭理财规划中非常重要的一部分。同时，基于希望子女具备国际视野，很多家长也希望为子女创造出国留学的机会，教育费用成为中国家庭的一项重要支出。由于出国留学手续繁杂，很多银行也针对这一需求开
在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容，这时理财师的说明应尽量做到简明扼要、通俗易懂。注意下面几个方面的要求：（1）使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理
客户群体自身教育规划，客户通常还比较年轻，是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等，都是教育规划中的主要内容。
执行理财规划方案的原则（1）了解原则（了解客户真实需求）;（2）诚信原则；（3）连续性原则（理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见）。
一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。现代社会金融创新层出不穷，可用于风险控制的方法和产品种类纷繁复杂。理财师进行风险管理规划的服务意在通过对客户经济状况和保障需求的深入分
每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。在理财规划中，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和
退休养老规划关键内容和注意事项：（1）根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划。（包括理想退体后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储薪，投资计划。）（2）未来通
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。随着高等教育成本的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。同时，基于希望子女具备国际视野，很多家长
家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
家庭收支和债务规划（即家庭收支平衡规划）：现在那个小区还有个类似的，但是户型没那么好，还贵几万（1）内容：家庭消费支出、债务管理和现金管理；（2）目的：不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标
家庭消费开支规划的内容及意义：基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。①家庭消费支出规划：包括住房消费计划、汽车消费计划以及
现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。