出国留学要注意以下几个方面的事项：(1)出国前在汇率相对较低时大量换入留学国家货币，以备将来出国使用。好的换汇时点可以向国内理财师咨询。(2)出国前可以提前办理国际信用卡以备不时之需。如果不符合办理主卡条件也可以由父母申请主卡，留学生申请附属卡。具体细节可以向
如何选择留学国家？留学国家的排名不应该是唯一的选择因素，要多考虑与学习相关的信息，包括专业人学条件、费用、所在城市、录取率、中国学生占比、住宿情况等。大部分学校的录取率可以在网上查到，申请截止日期也是
如何选择留学的城市、学院及专业？同一个国家的不同城市、不同学校、不同专业对应的学费、生活费都不相同，所以留学生应该在选择上有一些技巧，可以提前咨询，以免费用超出预算。以留学美国为例，建议可以从城市人手
出国留学要注意以下几个方面的事项：(1)出国前在汇率相对较低时大量换入留学国家货币，以备将来出国使用。好的换汇时点可以向国内理财师咨询。(2)出国前可以提前办理国际信用卡以备不时之需。如果不符合办理主
出国留学投资规划主要包含以下内容：（1）出国留学原因①学习前沿知识和技术②增加人生阅历③多元化的学校与专业选择机会（2）出国留学的成本分析①出国留学前的费用：考试费用、第三方费用、其他费用②主要留学国
出国留学的成本分析如下：①出国留学前的费用：考试费用、第三方费用、其他费用②主要留学国家及地区的费用比较③出国留学成本收益的财务分析
教育投资规划的流程一般包括6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系①体现服务态度②获得专业认可（2）收集、整理和分析客户家庭财务状况①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况②理财师对客户的家庭财务问题和教
进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计；专项积累专款专用；计划周详、稳健投资；以保障教育金筹备的有效与安全。(一)提前规划、从宽预计提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金
教育投资规划的第一步是接触客户，建立信任关系。当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要教育投资规划服务
提前规划、从宽预计是进行教育投资规划时，应注意遵循原则之一。提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于刚性支出，不具备时间弹性而且金额大。尽早规划既可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累
教育投资规划的第二步是收集、整理和分析客户的家庭财务状况。在与客户接触的过程中，理财师已经了解到部分客户的家庭财务状况，但要通过综合金融理财规划服务来帮助客户做好家庭财务决定，专业理财师需要更加系统全
专项积累、专款专用是进行教育投资规划时，应注意遵循原则之一。专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累、专款专用，谨防教育金被挪用。由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在子女读大学期间，
教育投资规划的第三步是明确客户的教育投资目标。作为一名专业的理财师，制订一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识到家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用
计划周详、稳健投资是进行教育投资规划时，应注意遵循原则之一。选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金的关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金保值增值和达成客户教育计划
教育投资规划的第五步是教育投资规划方案的执行。教育投资规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施
教育投资规划的第四步是制定教育投资规划方案。第一步：计算教育资金需求①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用第二步：计算教育资金总供给和资金缺口
教育投资规划的最后一步是后续跟踪服务。由于教育投资规划时间较长，其间影响教育投资规划执行的因素比较多。例如，教育费用有可能随着额外不确定费用的增加/减少不断变化，其涨幅有可能超过现在的预期；家长的收入
商业助学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念：银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校内困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还
信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理分配信托资产的行为。教育金信托，比较适合以下几类客户:
出国留学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念：商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。额度：不超过国外留学学校录取通知书或其他有效
长期教育投资规划工具如下：（1）银行储蓄常见方式，可以保证教育资金的安全性和流动性，但可能跑不赢通胀。建议：独立开户、专款专用。（2）教育保险概念：为孩子准备教育基金为目的的保险。优势：保费豁免、保障
通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行储蓄能够保证教育资金的安全性与流动性。然而，银行储蓄虽然省时省力，但是考虑到通货膨胀率的不断攀升，其常常不能达到教育资金保值增值的目的。此外，作为
教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初
短期教育投资规划工具有以下几种：（1）国家助学贷款概念：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高效共同操作的，帮助家庭经济困难的高校学生支付在校
教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初
国家助学贷款和商业助学贷款的区别如下：（1）国家助学贷款概念：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高效共同操作的，帮助家庭经济困难的高校学生支
教育金保险的优势和特点如下：1、保费豁免是教育金保险的一个优势。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。同时，大多数教育金保险，还能为子女附加各
国家助学贷款是短期教育投资规划工具之一。概念：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高效共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高效共同操作的，帮助家庭经济困难的高校学生支付在校学习期间所
在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，有以下优势。1、品种选择多基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；
教育规划的重要性（1）教育程度对职业生涯和人生发展的影响①职场对学历与知识水平的要求越来越高②受教育程度会直接影响收入水平③成年人对继续教育的需求不断增加（2）教育成本的不断提高（3）中国家庭对子女教
（一）教育投资周期长，金额大对于一般家庭而言，虽然每年子女教育费用的支出占家庭总支出的比重不大，但是持续时间很长、总额开支大。一个孩子从小学到大学本科毕业，需要十几年的时间，如都果要获取更高的学历，则
教育投资周期长，金额大是教育支出的特点之一。对于一般家庭而言，虽然每年子女教育费用的支出占家庭总支出的比重不大，但是持续时间很长、总额开支大。一个孩子从小学到大学本科毕业，需要十几年的时间，如都果要获
教育支出时间及费用相对刚性是教育支出的特点之一。从时间方面来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步人校园接受教育，因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比，时间比较刚性，不能像退休规划或购房规划
教育程度对职业生涯和人生发展的影响如下：1.职场对学历与知识水平的要求越来越高当今社会，信息知识变化发展异常迅速。据联合国教科文组织的统计，人类近30年来累计的科学知识占有史以来积累的科学知识总量的9
教育费用逐年增长是教育支出的特点之一。对于大部分中国家庭而言，教育是庞大的支出项目，费用逐年攀升。中国家庭教育分析中的抽样表明，38.6%的家庭每年教育产品支出大于6000元，并且教育产品支出费用受家
是的。通货膨胀率无形中推高了每个家庭的各项消费。教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到通货膨胀的影响。从人均教育支出上看，我国家庭的文教体育支出呈现逐渐上升的趋势。教育费用的增长率一方面
不确定因素多是教育支出的特点之一。虽然每一阶段教育支出的时间及费用相对刚性，但考虑到子女资质、志趣和家庭条件的不同，子女教育规划又具有极大的不确定性，意外变化情况较多。具体表现为：一方面，子女的资质与
望子成龙、望女成凤是大部分中国家长的心愿，每个家庭都希望自己的下一代能够接受优良的高等教育，出类拔萃。作为理财师了解这点可以帮助自己正确把握客户的需求和理财目标，更好地与客户沟通、提供专业咨询服务。综
受教育程度会直接影响收入水平20世纪以来，在全世界范围内兴起的技术革命，深刻地改变了世界产业结构和生产工艺流程;随着改革开放、“科教兴国”战略的实施，我国高等教育迅速发展。为适应市场需求，各类高校招生
教育支出的特点如下（1）教育投资周期长、金额大（2）教育支出时间及费用相对刚性（3）教育费用逐年增长（4）不确定因素多（子女资质无法预测、素质教育费用高）
配置保险产品需要注意的其他事项（1）保险与储蓄、银行理财产品的区别（2）长期保险与短期保险相结合（3）灵活利用附加险（4）尽量避免保险功能重复（5）充分挖掘线上渠道的优势产品