对于现场检查发现的问题，监管部门将根据问题程度采取不同层次的处理措施。一是对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。被查机构应在规定时间内，向《现场检查意见书》的作出机关提交整改报告。二是对于检查中发现被查机构存
对于现场检查发现的问题，监管部门将根据问题程度采取不同层次的处理措施。一是对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。被查机构应在规定时间内，向《现场检查
现场检查管理是现场检查的实施流程的环节之一。①根据监管职责划分，银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制，开展现场检查。②监管机构现场检查部门应
现场检查立项是现场检查的实施流程的环节之一。①确定检查项目。②确定检查对象。③制定现场检查计划。④现场检查计划调整。⑤临时检查和稽核调查项目立项。各派出机构应当在临时立项后 10 个工作日内，将立项情
现场检查的执行是现场检查的实施流程的环节之一。现场检查准备①成立检查组；②查前调查；③检查前培训；④提前调阅资料。现场检查实施①进点会谈；②实施检查；③调查取证；④评价定性；⑤编制工作底稿；⑥发出并回
对银行业金融机构实施的现场检查是银行业监督管理部门的具体行政行为，是法律赋予的职责。因此，现场检查依靠也必须符合《银行业监督管理法》《行政处罚法》等法律法规的有关规定。国务院银行业监督管理机构及其派出
现场检查管理的含义现场检查管理是指监管机构现场检查部门对现场检查从立项到问题处理全流程，以及人力资源、物资资源等实施统筹协调和归口管理的行为。根据监管职责划分，现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照
除了遵守基本法律法规以外，现场检查人员还必须廉洁自律，遵守纪律规范。在实施检查的过程中，检查组应严格落实中央八项规定精神及银行业监督管理部门实施细则。检查过程中，检查组不得要求被检查单位提供不合理、不
一是成立检查组，监管机构在实施现场检查前组成检查组，根据检查任务，合理配备检查人员。检查组实行组长负责制。检查组组长在检查组成员中确定主查人，负责现场检查工作的具体组织和实施。二是查前调查，检查组根据
银行业金融机构是落实政策、防范风险、稳健发展的第一责任人。外部监管的作用在于通过采取及时有效的监管措施，把压力传导到银行业金融机构内部，推动从根源上解决问题。现场检查是提升监管有效性和权威性的重要依托
一是进点会谈。检查组提前或进场时向被查机构发出书面检查通知，组织召开进点会谈并向被查机构提出配合检查工作的要求，由检查组组长或其他负责人宣布现场检查工作纪律和有关规定，告知被查机构应对检查人员履行监管
银行业金融机构是落实政策、防范风险、稳健发展的第一责任人。外部监管的作用在于通过采取及时有效的监管措施，把压力传导到银行业金融机构内部，推动从根源上解决问题。现场检查是提升监管有效性和权威性的重要依托
一是形成《现场检查事实与评价》(以下简称《事实与评价》)。《事实与评价》是检查组在汇总整理被查机构对《事实确认书》意见的基础上，对被查机构出具的初步检查情况意见，包含对发现或存在问题的初步定性意见和结
并表监管包括资本并表、会计并表和风险并表。银行业监督管理机构的并表监管应当重点关注银行集团的整体资本、财务和风险情况，并特别关注银行集团的跨境跨业经营以及内部交易可能带来的风险。银行业监督管理机构还应
按照检查范围划分，现场检查分为常规检查、临时检查和稽核调查。常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。按检查范围可以分为风险管理及内控有效性等综合性检查，是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活
并表监管包括定量方法和定性方法。定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。定
按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。集成检查是指上一级监管部门集中抽调一家或多家下级部门人员，组成检查组并指定承担检查任务的方式。人员集中以后，可以集中开展总行的检查(全
并表监管要求商业银行应当按照相关监管规定的要求，制定并定期更新完善银行集团层面的恢复计划并将其纳入公司治理和风险管理整体框架之中。银行业监督管理机构应当对恢复计划的制定和实施进行全程监督，并持续审查恢
现场检查是银行业监督管理部门对金融机构实施金融监管的基本方式之一。在中国，现场检查已经成为加强金融监管、履行监管职责的重要手段，在市场准入、现场检查、非现场监管“三大”监管手段中具有突出重要的位置，是
各银行业监督管理机构应当根据监管协调机制和监管合作协议，与保险、证券等其他监管机构保持良好沟通，共同推进信息共享，就重大问题进行磋商，及时了解银行集团跨业经营形成的各类风险状况以及相关监管机构对此的判
银行业监督管理机构可以与境外相关银行业监督管理机构以签订双边监管备忘录或其他形式开展监管合作，加强跨境监管协调及信息共享，实施必要的跨境监管措施，确保商业银行的境外机构得到有效监管。
（1）概念现场检查，是指国务院银行业监督管理机构及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等
现场检查，是指国务院银行业监督管理机构及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其
并表管理是指商业银行对银行集团及其附属机构的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。商业银行应当对整个银行集团实施并表管理。并表管理要素包括并表管理
(一)按照检查范围划分，现场检查分为常规检查、临时检查和稽核调查常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。按检查范围可以分为风险管理及内控有效性等综合性检查，是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业
非现场监管流程（1）非现场监管对象：监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。（2）非现场监管周期①单一监管周期包括：制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和
监管总结是非现场监管周期的环节之一。监管部门应当在监管周期结束后总结单体及同类银行业金融机构在本周期内的经营情况风险状况，全面梳理银行业金融机构存在的主要问题，对监管措施和要求的落实情况形成综合的监管
非现场监管对象：随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。
商业银行监管评级要素共9项，即资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评
监管部门根据银行业金融机构的风险水平和对金融体系稳定的影响程度确定该法人(集团)的监管周期。单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性
商业银行监管评级方法主要包含以下核心内容：一是评级要素权重设置。9项评级要素的标准权重分配如下：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)流动性风险(15%
制定监管计划是非现场监管周期的环节之一。监管部门在充分了解银行业金融机构风险状况的基础上，制定当期监管工作安排，对直接监管的法人银行业金融机构制定监管计划，明确重点关注风险领域、风险评估、现场检查建议
监管评级在非现场监管中发挥着如下作用：一是有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。对商业银行的监管评级建立一个对银行机构的风险和经营状况的分析框架，提出了一系列分析银行风险的方法与标准，旨在帮助监管
日常监测分析是非现场监管周期的环节之一。监管部门应当根据职责分工，全面、持续收集所监管的单体及同类银行业金融机构经营管理和风险信息，清晰连续地了解和掌握银行业金融机构的基本状况。经营管理和风险信息来源
监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则。即汇集监管过程中搜集到的各方面信息全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则。即发生对监管评级结论可能产生实质影
风险评估是非现场监管周期的环节之一。风险评估应当界定银行业金融机构的主要业务种类、风险种类，进而明确风险的主要来源，分析、识别内在风险水平，评估主要业务的风险管理能力，确定风险发展趋势，通过风险评估矩
系统性区域性风险非现场监管应重点监测：（1）国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；（2）金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；（3）银行业风
现场检查联动是非现场监管周期的环节之一。监管部门应结合日常监管情况，对需要现场检查的重点机构、重点地区、重点业务、重点风险领域及主要风险点提出立项建议。现场检查项目确定后，现场检查组应与非现场监管人员
并表非现场监管主要包括总体要求银行业监督管理机构应当通过非现场监测与分析，全面掌握银行集团总体架构和股权结构，充分了解其全部业务活动，通过建立完善的风险评估框架，对其从事的银行业务和非银行业务可能带来
非现场监管的要求：银行业金融机构应严格按照相关法律法规要求，及时、全面、准确提供给各级监管机构自身业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料。根据《银行业监督管理法》第四十七条，银行业
监管评级是非现场监管周期的环节之一。监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。《商业银行监管评级办法》(银保监发(2021〕39号)将以前发布的针对不同类型银
董事（理事）和高级管理人员任职资格管理（1）任职资格核准条件遵纪守法，诚信勤勉，品行良好，有良好的从业记录，具有与拟任职务相适应的专业知识、工作经验和管理能力等。申请和核准银行业金融机构董事（理事）和
非现场监管的作用：①基础性作用②风险识别和预警作用③指导现场检查④信息传递作用⑤持续监管作用非现场监管的特点：①非直接性②注重单体法人和系统整体的统一③注重静态与动态的统一
董事（理事）和高级管理人员任职资格核准：条件遵纪守法，诚信勤勉，品行良好，有良好的从业记录，具有与拟任职务相适应的专业知识、工作经验和管理能力等。申请和核准银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员当在
非现场监管通过持续收集、整理、积累监管数据来分析银行业金融机构的各种经营和监管指标，对其实施动态监测，实现风险识别和预警，弥补现场检查时间和频率的局限性，实施持续有效监管，是对银行业金融机构监管的重要
董事（理事）和高级管理人员任职资格持续管理：①银行业监督管理机构对金融机构制定的董事（理事）和高级管理人员管理制度进行评估和指导，并检查上述制度是否得到有效执行。②监管机构建立和维护任职资格监管信息系
(一)基础信息体系健全数据、信息采集和管理是非现场监管工作的良好基础。2007年，国务院银行业监督管理机构开发的非现场监管信息系统正式投入运行。国务院银行业监督管理机构制定了一套完整的非现场监管报表制
董事（理事）和高级管理人员任职资格终止：任职资格撤销：不符合任职资格条件的人员取得任职资格后，应撤销其任职资格。任职资格失效：由于客观原因的出现，导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，
基础信息体系：健全数据、信息采集和管理是非现场监管工作的良好基础。2007年，国务院银行业监督管理机构开发的非现场监管信息系统正式投入运行。国务院银行业监督管理机构制定了一套完整的非现场监管报表制度，
(一)任职资格条件银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员的任职资格基本条件，总体上要求遵纪守法诚信勤勉，品行良好，有良好的从业记录，具有与拟任职务相适应的专业知识、工作经验和管理能力等。行政许可规章
风险监测计量指标体系：在收集的数据基础上，监管者通过风险监测指标来准确计量风险，分析了解风险变化趋势。目前，非现场监管主要使用51个基础指标，涵盖了资本充足、准备金充足程度、杠杆情况、信用风险、盈利性
信贷资产证券化是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。自2005年开展试点以来，人民银行、银监会先后发布了《信贷资产证券化试点管理办法》《金融机构信贷资产证券化
(一)银行业金融机构的管理责任银行业金融机构应当制定董事(理事)和高级管理人员任职管理制度，并及时向监管机构报告。银行业金融机构委派或聘任董事(理事)和高级管理人员前，应当对拟任人是否符合任职资格条件
风险评估判断体系：随着全球化、技术不断进步以及新的复杂产品的运用，银行业也在不断发生变化。监管者通过风险评估判断体系，以各种数据信息及指标为基础，支撑形成风险分析和判断的实施依据识别现有及可能发生的风
信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。2016年4月，银监会印发《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》，明确信贷
（1）非现场监管的定义与目的定义指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，
风险预警体系通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。
理财直接融资工具是指由商业银行作为发起管理人设立、以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一登记托管、在合格投资者之间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。商业银行发
非现场监管的定义与目的定义指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评
机构准入（1）法人机构设立 （2）分支机构设立：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。（3）投资设立、参股、收购 （4）机构变更：商业银行有下列变
业务准入主要包括以下内容：（1）募集发行债务、资本补充工具法规：《中资商业银行行政许可事项实施办法》《关于商业银行资本工具创新的指导意见（修订）》（2）信用卡业务银行业金融机构申请开办信用卡业务，在公
发行债务、资本补充工具是银行业金融机构拓宽资金来源、优化资产负债结构、提高风险抵御能力的重要途径。银行业金融机构募集次级定期债务、发行二级资本债券、混合资本债金融债、无固定期限资本债券(即永续债)及依
法人机构设立： 《商业银行法》和《银行业监督管理法》规定了银行业金融机构设立的基本条件，包括有符合法律规定的章程，有符合规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管
信用卡业务分为发卡业务和收单业务。银行业金融机构申请开办信用卡业务，在公司治理、规章制度、内控机制和案防体系、从业人员、业务系统等方面应具备基本条件；开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的
分支机构设立： 银行业金融机构设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。根据《商业银行法》规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。商业银行在境内设立分支机
衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具。银行业金
分支机构设立： 银行业金融机构设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。根据《商业银行法》规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。商业银行在境内设立分支机
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产
《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行行政许可事项实施办法》《信托公司行政许可实施办法》《非银行金融机构行政许可实施办法》分别规定了各类银行业金融机构投资设立、参股、收购境内法人金融机构的
银行业金融机构的重大事项变更，可能关系到存款人和其他客户等的合法权益，关系到银行业金融机构的稳健运行和国家金融秩序的稳定。因此,《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督
机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。银行业金融机构解散是指已成立的银行业金融机构由于出现法定事由或者公司章程规定的情况，停止对外的经营活动，清算未了结的债权债务，使银行业金融机构法人资格消灭的法律
决定与送达是行政许可实施程序之一。决定机关应在规定期限内完成审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后向申请人送达书面决定。决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法
行政许可实施程序申请与受理申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内
申请与受理是行政许可实施程序之一。申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期
审查与受理是行政许可实施程序之一。申请材料受理后，进入实质性审查阶段。决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授
我国银行业市场准入法规体系（1）法律：《商业银行法》、《银行监督管理法》（2）行政法规：《外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（3）部门规章《行政许可实施程序规定》《中资商业
我国银行业市场准入法规体系中的法律是指《商业银行法》和《银行监督管理法》。《商业银行法》和《银行业监督管理法》明确界定了银行业金融机构的性质和可从事的业务范围，赋予国务院银行业监督管理机构制定发照标准
我国银行业市场准入法规体系中的行政法规是指《外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》2006年11月，国务院废止《外资金融机构管理条例》，并颁布《外资银行管理条例》，明确了外资银
我国银行业市场准入法规体系中的部门规章包括《行政许可实施程序规定》《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》《信托公司行政许可事项实施办法》《非银行金融机构行政许可事
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授