个人汽车贷款按车辆用途，可分为：自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。
个人汽车贷款按车辆注册登记情况，可分为：一手车贷款：借款人用以购买新车而申请的个人贷款。二手车贷款：借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之
个人汽车贷款按车辆汽车动力，可分为：传统动力汽车贷款；新能源汽车贷款。新能源汽车指用以购买采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电
个人汽车贷款的特征①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。③风险管理难度相对较大。
个人汽车贷款的要素贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
（1）贷款的受理与审查银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（2）贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴
贷款的受理与审查：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
公积金个人住房贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。贷款审批：登记台账；贷款审批；核对或登记台账。
公积金个人住房贷款的签约与发放：贷款签约：合同签约；担保落实；申领和拨存基金。贷款发放：承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性、真
公积金个人住房贷款的支付操作要点：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。
公积金个人住房贷款的贷后管理：①承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查。检查内容：业务操作的合规性；是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务；贷款账户的催收情况等。②协助催收贷款Ⅰ、逾期90天以
公积金个人住房贷款的贷后管理需要协助催收贷款，需要注意：Ⅰ、逾期90天以内：短信、电话和信函等进行催收。Ⅱ、超过90天：给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
（1）个人汽车贷款分类按车辆用途自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。按车辆注册登记情况一
信用风险表现形式有以下两种：①还款能力：体现个人住房贷款借款人客观的财务状况。个人房贷浮动利率制度，借款人承担相当大利率风险，利率上升贷款违约可能性加大。②还款意愿：借款人偿还贷款态度。
信用风险防范措施：①加强对借款人还款能力的甄别（验证工资收入的真实性；验证租金收入的真实性；验证投资收入的真实性；验证经营收入的真实性）。②深入了解客户还款意愿。
还款能力风险是常见的信用风险之一。从信用风险的角度来看，还款能力体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。以个人住房贷款为例，想要顺利回收贷款，借款人的家庭、
还款意愿风险是常见的信用风险之一，它是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人可能由于多种原因，主观不履行还款责任，从而产生还款意愿风险。仍然以购房为例：当开发商出现资金链断裂导致
合作机构风险的防范措施分为两大类：“假个贷”的防控措施深入调查分析合作机构资质情况①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析
“假个贷”的防控措施：1、深入调查分析合作机构资质情况①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机
其他合作机构风险的防控措施①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。
信用风险管理的主要内容（1）信用风险表现形式①还款能力：体现个人住房贷款借款人客观的财务状况。个人房贷浮动利率制度，借款人承担相当大利率风险，利率上升贷款违约可能性加大。②还款意愿：借款人偿还贷款态度
（1）合作机构风险的表现形式①房地产开发商和中介机构的欺诈风险（主要表现为“假个贷”）②担保公司的担保风险③其他合作机构的风险（2）合作机构风险的防范措施“假个贷”的防控措施深入调查分析合作机构资质情
合作机构风险的表现形式有以下几种：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险（主要表现为“假个贷”）②担保公司的担保风险③其他合作机构的风险
押品价值评估属于中级个人贷款内容，初级稍微了解即可。（1）评估方式内部评估方式由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估，并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确认。外部评估
押品价值评估方式主要分为内部评估方式和外部评估方式。内部评估方式由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估，并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确认。外部评估方式由银行认可
外部评估方式是由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。对于如下特殊类押品，可参考如下规则直接确定押品价值：①保证金、存单的价值为其现金价值；②商业汇票、银行
押品价值评估方法如下：市场法市场法又称市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。采用市场法进行资产评估的前提条件：①要
押品价值评估——市场法：市场法又称市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。采用市场法进行资产评估的前提条件：①要有一
押品价值评估——收益法：收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。采用收益法的前提条件：①被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量；②资产的拥有者获得预
押品价值评估——成本法：成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。采用成本法的前提条件：①被
凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。初次评估的评估方式可选择内部评估或外部评估。抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估
押品的种类主要包括以下四大类：金融质押品：现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等。应收账款：交易类应收账款，应收租金、公路收费权、学校收费权等。商用房地产和居住用房地产
抵押物方面，《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的可抵押财产包括：(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)海域使用权;(4)生产设备、原材料半成品、产品;(5)正在
《民法典》第三百九十九条规定了不得抵押财产范围:(1)土地所有权;(2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法
质押财产方面，《民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括:(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份
押品管理的原则主要包括以下五个：①合法性原则：押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定。《民法典》物权编对抵押财产和质押财产的范围进行了界定。②有效性原则：选择具有
押品管理基本流程分为6步，具体如下：材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权的设立与变更→押品日常管理→押品的返还与处置。（1）材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；（2）审查：
市声誉风险管理的内容：①强化公司治理在声誉风险管理中的作用，设立或指定声誉风险管理部门，明确银行的战略愿景和价值理念。②有明确记录的声誉风险管理政策和流程，坚持全流程管理、建立声誉风险事前评估机制、声
市声誉风险管理的主要做法：强化声誉风险管理培训；兑现承诺；及时处理投诉和批评；维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度；将商业银行的企业社会责任和经营目标相结合；
（1）押品管理押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（2）押品管理的原则合法性原则；有效性原则；审慎性原则；差别化原则；平衡制约原则。（3）押品种类金融质押品：现
声誉风险管理必要性社会关注度高；客户维权意识增强；新媒体传播能力强。内容①强化公司治理在声誉风险管理中的作用，设立或指定声誉风险管理部门，明确银行的战略愿景和价值理念。②有明确记录的声誉风险管理政策和
市场风险管理的影响及主要措施如下：影响固定利率的影响；汇率的影响。主要管理措施开展市场风险监测分析；实施市场风险限额管理；合理评估市场风险影响程度；定期执行市场风险监控报告。
假设开发法是房地产估价的常见方法之一。操作步骤如下Ⅰ、调查待开发房地产的基本情况；Ⅱ、选择最佳的开发利用方式（在城市规划许可范围内选取最佳利用方式）；Ⅲ、估计开发经营期（起点是取得估价对象的日期，即估
（1）合作项目准入调查开发商资信调查①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑤企业法人代表的个人信用程度和管理
合作项目准入调查主要包括如下方面：开发商资信调查①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑤企业法人代表的个人信
开发商资信调查主要包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑤企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
项目调查主要包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查；②项目的合法性调查；③项目工程进度调查；④项目资金到位情况调查。
对项目的实地考察的目的：①保证项目资料的真实性、合法性；②开发商从事房地产建筑和销售的资格认定，检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内；③检查项目的位置是否理想，考察房屋售价是否符合市场价
报告内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析；④项目合作的可行性结论，并对可提供
合作项目准入审查和审批：准入审查准入审批①开发商及住房楼盘项目资料的完整性、有效性和合规性；②开发商及住房楼盘项目是否符合准入条件；③项目开发进度是否正常，项目到位资金是否充足；④项目销售价格是否合理
合作项目准入审查人如下注意点：①开发商及住房楼盘项目资料的完整性、有效性和合规性；②开发商及住房楼盘项目是否符合准入条件；③项目开发进度是否正常，项目到位资金是否充足；④项目销售价格是否合理；⑤项目销
合作后的管理：①及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程；②及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证；③借款人的入住情况及对住房的使用情况等；④借款人早期发生违约行为后，及
（1）贷款的受理①合法有效的身份证件；②借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③合法有效的购房合同；④涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一
单笔贷款的受理需要：①合法有效的身份证件；②借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③合法有效的购房合同；④涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明
单笔贷款贷前调查：方式和要求审核借款申请材料；面谈借款申请人。内容首付款证明；借款人还款能力。银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%
贷后管理贷后检查一手房贷款贷后检查的要点有：①开发商的经营状况及账务状况；②开发商涉诉情况；③项目资金到位及使用情况；④项目工程形象进度；⑤项目销售情况及资金回笼情况；⑥产权证办理的情况；⑦履行担保责
一手房贷款贷后检查的要点有：①开发商的经营状况及账务状况；②开发商涉诉情况；③项目资金到位及使用情况；④项目工程形象进度；⑤项目销售情况及资金回笼情况；⑥产权证办理的情况；⑦履行担保责任的情况；⑧开发
贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类是不良贷款。不良贷款抵押物处置方式：与借款人协商变卖、向法院提起诉讼、申请强制执行依法处分。
（1）房地产估价的基本概念①房地产概念：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体；实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位
①房地产概念：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体；实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观
房地产类型：按用途居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。按开发程度生地、毛地、熟地、在建工程和现房。按是否产生收
针对不同估价目的所采用的价值标准，分为公开市场价值标准和非公开市场价值标准。公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格：①交易双方自愿进行交易；②交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化；③
房地产估价原则①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。
房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。①市场法市场法概念和理论依据房地产价格形成的替代原理。对象交易活跃的房地产。如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商
市场法是房地产估价方法之一。概念和理论依据房地产价格形成的替代原理。对象交易活跃的房地产。如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。操作步骤Ⅰ、搜索交易实例：交易实例必须具有丰富性、真
市场法是房地产估价方法之一。其操作步骤如下：Ⅰ、搜索交易实例：交易实例必须具有丰富性、真实性和完整性。Ⅱ、选取3～10个可比实例：可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与
成本法是房地产估价方法之一。概念和理论依据生产费用价值论（商品的价格是由其生产所必要的费用决定的）对象和条件新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产无收益又很少发生交易，有独特设计需要
房地产估价成本法使用对象和条件是指新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产。无收益又很少发生交易，有独特设计需要的房地产（学校、图书馆、体育场馆，医院、政府办公楼、军队营房、化工厂、码
成本法是房地产估价的常见方法之一。其操作步骤为：Ⅰ、搜集有关房地产开发建设的成本、税费、利润等资料；Ⅱ、测算重新构建价格：重新构建价格是指在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本和
收益法是房地产估价的常见方法之一。概念和理论依据预期原理。对象和条件有收益或有潜在收益的房地产（商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等）操作步骤Ⅰ、搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的
假设开发法是房地产估价的常见方法之一。假设开发法概念和理论依据预期原理。对象和条件具有投资开发或再开发潜力的房地产。操作步骤Ⅰ、调查待开发房地产的基本情况；Ⅱ、选择最佳的开发利用方式（在城市规划许可范
个人住房贷款的发展历程如下探索阶段国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。①1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款。②1987年，作为首批住房体制改革的试点城市
个人住房贷款探索阶段：国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。①1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款。②1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠
1997年，中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时“建立和完善以经济适
从2007年开始，住房信贷政策成为调控住房市场的重要工具之一。2020年12月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发〔2020
个人住房贷款的要素如下：贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求。例如：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况
个人住房贷款对象是指具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求。例如：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还
个人住房贷款对象是指具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求。例如：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还
商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。①首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率；②二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款
个人住房贷款期限，由银行根据实际情况合理确定，最长期限为30年。一般男性自然人的还款期限不超过65岁（符合条件可放宽至70岁）一般女性自然人的还款年限不超过60岁（符合条件可放宽至65岁）
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。贷款
个人贷款业务以抵押担保为主。未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。①一手房贷款，开发商承担阶段性保证责任。②二手房贷款，中介机构或担保机构承担阶段性保证责任。
个人住房贷款最低首付比例为20%。无限购城市限购城市首套普通住房最低首付款比例原则上25%，可向下浮动5个百分点30%二套普通住房最低首付款比例有一套未结清贷款，再次申请，最低首付30%有一套未结清贷
具体审查内容：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人
贷款审批流程组织报批材料包括个人信贷业务审批申请表、报批材料清单以及申请的某类贷款相关办法及操作规程规定需提供的材料等。审批从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性。根据借款人的偿付
提出审批意见：单人审批时，审批人直接签署意见。双人或多人审批时，审批人各自签署审批意见。双人审批→两名审批人同时签署“同意”视为同意。多人审批→评审人数2/3及以上“同意”视为同意。
审批意见落实：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；③
贷款审批中需要注意的事项：①确保业务办理符合银行政策和制度；②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；④确保符合转授权规定，对于
贷款签约流程如下：填写合同①使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，在合同中其他约定事项中约定。②合同填写标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需
贷款签约时，填写合同如下：①使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，在合同中其他约定事项中约定。②合同填写标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需
贷款签订合同时：①履行充分告知义务；②借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。③对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共
落实贷款发放条件：①需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。②对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款。③对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续。
个人住房贷款，按照资金来源分为以下几种：自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。公积金个人住房贷款：也称委托性住房公积金贷
按照住房交易形态分为以下几种：新建房个人住房贷款。新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在住房一级市场上购买新建住房的贷款。个人二手房住房贷款。个人二手房住房贷款是