商业银行自营性个人住房贷款的特点：承担风险的主体商业银行承担贷款风险资金来源银行自有的信贷资金贷款对象符合贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人贷款利率高于公积金房贷审批主体由商业银行自己审批
公积金个人住房贷款的特点承担风险的主体商业银行不承担贷款风险资金来源公积金管理部门归集的住房公积金贷款对象住房公积金缴存人贷款利率公积金房贷低于自营性房贷审批主体由各地公积金管理中心负责审批
商业银行自营性个人住房贷款的特点：承担风险的主体商业银行承担贷款风险资金来源银行自有的信贷资金贷款对象符合贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人贷款利率高于公积金房贷审批主体由商业银行自己审批
公积金个人住房贷款业务的职责分工如下：①公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。②承办银行职责基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融
公积金个人住房贷款业务的操作模式：第一种模式：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；第二种模式：公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作；第三种模式：公积金管理中心和承办银行联动。
操作风险的防范措施主要包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查：建立并严格执行贷款面谈制度；提高贷前调查深度；加强
贷前调查和贷后检查的防范措施主要有：1、建立并严格执行贷款面谈制度；2、提高贷前调查深度；3、加强对贷款用途的审查；4、合理确定贷款额度；5、加强抵押物管理；6、完善授权管理；7、加强贷款合同管理；8
公积金个人住房贷款的概念和特点概念：指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。特
公积金个人住房贷款的要素贷款对象①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房
公积金个人住房贷款对象主要包括：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房
公积金个人住房贷款业务的职责分工和操作模式职责分工①公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。②承办银行职责基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计
贷款担保存在的法律风险主要包括：一、抵押担保的法律风险：①抵押物的合法有效性；②约定抵押物禁止转让的局限性；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。二、质押担保的法律风险：①质押物的合
贷款签订合同时，要注意以下操作风险：①未签订合同或是签订无效合同。②合同文本中的不规范行为。③未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
贷款发放时，要注意以下操作风险：①个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。②贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续。③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的
贷款支付时，要注意以下操作风险：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；④未详细记录资金流
贷后管理需要规避的风险如下：①未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③抵押人擅自对抵押物作出转让、再抵押、设定居住权或其他任何方式的处分；④逾期贷款催收不
贷款常见法律和政策风险主要有以下几个方面：借款人主体资格风险①未成年人能否申请个人住房贷款的问题未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不得办理房屋唯一产权人为未成年
借款人主体资格存在的法律和政策风险主要包括：①未成年人能否申请个人住房贷款的问题未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不得办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请
合同有效性风险主要包括：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。担保风险抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性；约定抵押物禁止转让的局
贷款审查和审批中存在的操作风险主要包括：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。贷款签约和发放中的风险合同签
（1）贷款流程中的风险贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险贷款审查和审批中的风险①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款
贷款流程中的操作风险如下贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险贷款审查和审批中的风险①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷