普惠型消费贷款主要包括：助学贷款银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。校园消费贷款银行业金融机构向非义务教育阶段在校学生发放的，用于除住房、购
普惠型小微企业和其他组织贷款：普惠型个体工商户贷款银行业金融机构向个体工商户发放的、用于从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。普惠型小微企业主贷款银行业金融机构向小微企业主发放的
普惠型农户及贫困户经营性贷款：家庭农场贷款银行业金融机构向家庭农场经营者发放的、用于从事家庭农场生产经营活动的贷款。普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款普惠型农户经营性贷款中、发放对象为农户中的个
普惠型消费贷款主要包括：助学贷款银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。校园消费贷款
普惠金融的含义：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融的内涵：①普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融融资渠道等的公平性问题。②普惠金融是一种创新，为让每个人都获得金融服务，应在金融体系内进行制度、机构、产品和科技等方面的创新。③普惠金融是一种责
农村及偏远地区低收入群体是普惠金融的服务对象之一。农村地区由于历史上国有银行撤并分支机构，县域以下的金融服务直到今天依然十分欠缺，而随着城镇化进程的加快，乡村振兴战略的落地，农民收入水平逐步上升，农村
普惠金融服务提供机构主要有三类：第一类是银行类金融机构，主要 包括各类商业银行、信用社等；第二类是非银行金融机构和类金融机构，主要包括消费金融公司、小额贷款公司等；第三类是合作性质、协会性质、基金会性
中国普惠金融发展规划具体内容包括：1、要提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实
中国普惠金融发展规划主要目标包括：一是基础金融服务更加普及。二是经营主体融资更加便利。三是金融支持乡村振兴更加有力。四是金融消费者教育和保护机制更加健全。五是金融风险防控更加有效。六是普惠金融配套机制
（1）普惠金融的含义普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。（2）普惠金融的内涵①普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融
1、普惠金融的重点业务领域（1）普惠型小微企业和其他组织贷款普惠型个体工商户贷款银行业金融机构向个体工商户发放的、用于从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。普惠型小微企业主贷款银
个人网络小额贷款即贷款对象为个人客户的网络小额贷款。定义网络小额贷款业务通常是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及
个人网络小额贷款的定义：网络小额贷款业务通常是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，
个人网络小额贷款存在的问题主要包括：①统一监管难度大。②网络小贷公司的跨省经营特征与地方金融办属地监管特性不一致，异地监管在操作性、及时性上还存在不足。③部分公司还存在变相收费、暴力催收等违法违规行为
网络小额贷款的特征：①额度较小。单笔网络小额贷款额度从几千元、几万元到几十万元，比较有效地满足了普通大众的小额、偶发、高频资金需求，将普惠金融落到实处，与银行形成错位经营。②审核简单。相比银行贷款审核
网络小额贷款的主要风险：1、信用风险。主要包括：客户身份真实性风险、系统信用评价模型准确性风险贷款用途合规性风险、风险缓释手段不足风险、不良客户通过网络信贷进行洗钱和恐怖融资风险等。2、政策与行业风险
网络小额贷款的应对措施与管理要求：①坚持小额分散；②强化资本管理和用途管理；③注重服务当地；④加强信息披露与客户权益保护。
商业银行互联网个人贷款的主要操作流程要求：贷款营销商业银行应当通过合法渠道和方式获取目标客户数据，开展贷款营销，并充分评估目标客户的资金需求、还款意愿和还款能力。商业银行应当在贷款申请流程中，加入强制
商业银行互联网个人贷款的风险数据与风险模型管理：（1）风险数据指商业银行在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。（2）风险模型指应用于互
商业银行互联网个人贷款的发展历程第一阶段：商业银行内部个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道
商业互联网个人贷款遵循的原则与要求主要原则：商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。主要要求：制定发展规划、实施统一管理、履行贷款管理主体责任、本地经营为主、加强贷款资金管理、健
1、互联网金融互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性
互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点
互联网个人贷款（1）按照贷款提供主体的资金来源：分为商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款。（2）按照个人贷款使用是否具有特定场景：分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款。（3）按照客户是否具有较强
个人信息"断直连"是互联网个人贷款合作机构管理要求之一。商业银行与网络平台开展客户引流、助贷、联合贷等业务合作中，应按照《征信业务管理办法》要求，不得与未取得合法征信业务资质的市场
互联网贷款合作管理（1）合作机构互联网个人贷款业务中的合作机构是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限
互联网贷款合作机构：互联网个人贷款业务中的合作机构是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。包括但不限于银行业、保
互联网个人贷款合作机构管理要求：①准入白名单管理②分层分类管理③严格准入评估④签订书面合作协议⑤尽职提示⑥联合放贷独立原则⑦适度分散合作⑧限额管理与集中度管控⑨个人信息"断直连"⑩
商业银行互联网个人贷款的风险数据管理：①商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。②收集、使用借款人风险数据应当遵循合法、必要、有效的原则。③建立风险数据安全管理的策略与标准，采取有效
商业银行互联网个人贷款风险模型管理：①合理分配模型管理职责②科学构建风险模型③建立风险模型评审机制④建立有效的风险模型日常监测体系⑤建立风险模型退出处置机制⑥记录风险模型开发至退出的全过
信息科技风险管理（1）提高互联网贷款信息系统的可用性和可靠性（2）采取必要的网络安全防护措施（3）加强客户端程序安全（4）保障借款人数据安全（5）评估合作机构信息服务能力