大额存单的发行与投资条件：发行主体：银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。投资人：个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备
大额存单的定义：由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，具有利率通过市场化方式确定、到期兑付前可以自由转让等特点，属于一般性存款。大额存单采用标准期限的产品
大额存单的发行与投资条件：发行主体：银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。投资人：个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险
单位存款主要风险点（1）内控不完善（2）业务不合规（3）核算不真实（4）其他风险（利率风险及信息科技风险等新型风险；内部审计部门对单位存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷）
单位存款的监管要求（1）为存款人开立基本存款账户和临时存款账户，为预算单位开立专用存款账户，严格实行核准制度。（2）对单位定期存款，要实行账户管理，款项从单位基本账户转入，到期后提取使用要经过单位基本
单位活期存款和单位定期存款的区别：单位活期存款：单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位定期存款：单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取
单位通知存款和单位协定存款的区别：单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可
单位通知存款和协议存款的区别：单位协定存款：单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本
储蓄存款概述：活期存款指不规定存款期限，客户可以随时存取、存取金额不限的存款类型。定期存款定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。其他种类的储蓄存款（1）定活两便储蓄存款：存期灵活，
商业银行制定存款价格后，还应适时根据市场形势进行灵活的调整，主要包括：①根据利率走势调整存款价格。当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高存款价格，并以固定利率吸收存款，以减少市场上升时带来的存
1、储蓄存款概述活期存款指不规定存款期限，客户可以随时存取、存取金额不限的存款类型。定期存款定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。其他种类的储蓄存款（1）定活两便储蓄存款：存期灵活
存款自愿、取款自由、存款有息是存款的原则。存款自愿是指城乡居民持有的闲置货币存与不存、存多存少、存期长短、参加储蓄的种类、存到哪一个营业网点都由个人选择，不受任何干预。取款自由是指存款人的取款时间、取
业务经营安全性原则是存款管理原则之一。《商业银行法》要求商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管
合规经营原则是原则之一。为规范商业银行吸收存款行为，约束存款“冲时点”等违规问题，要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加
商业银行违规吸收和虚假增加存款的手段：①违规返利吸存：通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。②通过第三方中介吸存：通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。③延迟支付吸存：通过设定不合理
存款定价原则：商业银行应在明确自身阶段经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、自身承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定适宜的价格标准。存款定价时，要与市场价格保持均衡、区别确
存款管理的原则主要有（1）维护存款人权益的原则①存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。②谁的钱入谁的账、归谁支配。③真实性原则。（2）业务经营安全性原则经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，
存款的定价：（1）存款定价原则商业银行应在明确自身阶段经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、自身承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定适宜的价格标准。存款定价时，要与市场价格
维护存款人权益的原则是存款管理的原则之一。主要从以下几个方面理解：①存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。存款自愿是指城乡居民持有的闲置货币存与不存、存多存少、存期长短、参加储蓄的种类、存到哪一
1、存款管理的原则（1）维护存款人权益的原则①存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。②谁的钱入谁的账、归谁支配。③真实性原则。（2）业务经营安全性原则经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只
负债业务的主要分类：①按资金来源分类：存款负债、借入负债和结算性负债。②按业务品种分类：单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资以及应付款项等。
商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：①依法筹资原则。在筹集资金的所有环节中，商业银行必须严格遵循现行的法律法规框架，确保所有筹资行为均合法合规，杜绝任何违法违规的筹资活动，以维护良好的金融秩序和银
负债业务的主要风险（1）操作风险（2）流动性风险（3）市场风险（4）法律风险（5）信息科技风险
负债业务操作风险定义：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。可能导致：如缺乏对存款客户基本情况和资金来源的了解，导致客户利用账
信用卡诈骗包括以下情形：(1)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；(2)使用作废的信用卡；(3)冒用他人信用卡；(4)恶意透支。
负债业务的基本特征及管理原则（1）基本特征①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务。②负债具有偿还性。③负债具有潜在效益性。④负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负
负债业务的基本特征：①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务。②负债具有偿还性。③负债具有潜在效益性。④负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期
涉及信用卡的犯罪主要有两类：妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪。妨害信用卡管理罪是信用卡诈骗罪的预备行为。信用卡诈骗包括以下情形：(1)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；(2)使用作
票据诈骗包括以下情形：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（3）冒用他人的汇票、本票、支票的；（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗
伪造、变造金融票证包括以下情形：（1）伪造、变造汇票、本票、支票的；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；（4）伪造信用卡
票据诈骗包括以下情形：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（3）冒用他人的汇票、本票、支票的；（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗
伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件是金融犯罪的经典案例之一。伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件，是指伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公
金融犯罪的主要规定在我国现行《刑法》分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中的第四节“破坏金融管理秩序罪”和第五节“金融诈骗罪”中。此后通过的《〈刑法〉修正案》及相关法规中，也规定了一些涉及金融犯罪
金融犯罪共涉及的具体罪名有：伪造货币罪，出售、购买、运输假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪
金融犯罪的典型案例：（1）伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪（2）票据诈骗罪及伪造、变造金融票证罪（3）违法发放贷款罪（4）信用卡诈骗罪
对金融犯罪的遏制与打击：打击金融犯罪是现代金融监管的基本内涵之一。许多国家设有专门的金融犯罪调查机构，部分国家赋予金融监管部门一定的犯罪侦查职权。
常见的金融犯罪行为主要分为以下几类：①按照犯罪手段的不同，金融犯罪可分为欺诈型、伪造变造型、渎职型和其他方式型四大类；②按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和
金融犯罪的主要规定在我国现行《刑法》分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中的第四节“破坏金融管理秩序罪”和第五节“金融诈骗罪”中。此后通过的《〈刑法〉修正案》及相关法规中，也规定了一些涉及金融犯罪
金融犯罪的特点：①跨省、跨地区金融犯罪日益增多。②涉众型金融犯罪不断增长。③犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。④内外勾结作案特征逐渐凸显。
金融犯罪的危害：当金融犯罪发展到一定水平时，其危害结果不单单是巨大的财务损失，而且将向深度延伸和扩大，对金融机构、经济实体、地方经济甚至国家的信誉，包括经济活动中的诚信制度都会造成难以弥补的损害。当风
行政诉讼的定义：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动
（1）金融犯罪的概念金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券期货等金融管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑
金融犯罪的概念：金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券期货等金融管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑事处
（1）行政诉讼有关概念①行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。②依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。③根据证据的不同形式，行政
行政诉讼有关概念：①行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。②依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。③根据证据的不同形式，行政诉讼
行政诉讼程序：①起诉。指公民、法人或者其他组织，认为行政机构的行政行为侵犯其合法权益，向法院提起诉讼，请求法院审查行政行为的合法性并向其提供法律救济的行为。②受理。指人民法院对原告的起诉行为进行审查后
行政诉讼程序一共有4个步骤：①起诉。指公民、法人或者其他组织，认为行政机构的行政行为侵犯其合法权益，向法院提起诉讼，请求法院审查行政行为的合法性并向其提供法律救济的行为。②受理。指人民法院对原告的起诉
行政诉讼的执行：①须有执行根据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书。②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为的义务。③被执行人有能力履行而不履行义务。④申请人在
根据《行政复议法》的规定，复议决定一共有4种：①维持的决定；②履行法定职责的决定；③撤销、变更、确认违法和重新作出行政行为的决定；④驳回申请的决定。复议机关作出行政复议决定，可以依法同时决定行政赔偿问
行政复议的审理是复议机关对复议案件的事实、证据、法律适用及争论的焦点等进行审理的过程，根据《行政复议法》的规定，复议机关既有权审查行政行为是否合法，也有权审查行政行为是否适当。书面审理是复议机关审理复
申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：①复议申请符合法定条件的，应予受理；②复议申请符合其他法定
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。申请行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。受理申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。审理
行政复议的作用：①行政复议有利于解决行政争议。②行政复议是行政监督的重要手段。③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又
行政复议的参加人主要包括：申请人、被申请人、第三人、代理人。申请人：指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的
行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定的
（1）行政复议的作用、原则及范围作用①行政复议有利于解决行政争议。②行政复议是行政监督的重要手段。③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免
行政复议的作用、原则及范围：作用①行政复议有利于解决行政争议。②行政复议是行政监督的重要手段。③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不
行政复议机关和参加人：①行政复议机关：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。②行政复议的参加人申请人指认为行政机关的行