贷款承诺业务的操作性风险：在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险点进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。
贷款承诺业务的主要风险点：（1）政策性风险（2）不正当竞争风险（3）项目评估风险（4）操作性风险
贷款承诺业务的项目评估风险：忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。
贷款承诺业务的操作性风险：在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险点进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审
贷款承诺业务的基本概念及分类：基本概念：贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目
银行保函：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任
备用信用证：备用信用证是信用证的一个业务品种，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证。
担保类业务的主要风险点主要包括：（1）银行保函①未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。②未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函
备用信用证的主要风险点主要包括：①开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人
担保类业务的监管要求：（1）银行保函①银行应加强对银行保函业务的内控管理，能够综合评价银行对保函业务的风险控制能力和水平。②银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度。未经
信用卡收单业务中的风险：①特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户。②特约商户业务人员的经验和技术欠缺，造成商户误收伪卡、假卡。③特约商户为客户从事信用卡套现或协助持卡人套现。④特约商户
银行保函的监管要求：①银行应加强对银行保函业务的内控管理，能够综合评价银行对保函业务的风险控制能力和水平。②银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度。未经有效授权，不得擅
信用卡业务的监管要求1、强化信用卡业务经营管理2、严格规范发卡营销行为3、严格授信管理和风险管控4、严格管控资金流向5、全面加强信用卡分期业务规范管理6、严格合作机构管理7、加强消费者合法权益保护
备用信用证的监管要求：①银行应建立包括备用信用证业务等表外业务在内的统一审慎的授权授信管理制度，未经授权不得擅自开证、超权开证、超越授信额度开证等。②银行现行备用信用证业务的各项内控制度符合国家法律法
担保类业务基本概念（1）银行保函保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。（2）备用信用证备用信用证是信用证的一个业
支付结算业务的监管要求：（1）强化票据业务内控管理①按业务实质建立审慎性考核机制②强化风险防控③严格规范同业账户管理④加强实物票据保管（2）坚持贸易背景真实性要求①严格贸易背景真实性审查，
信用卡业务的定义和分类：定义信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡业务：指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银
信用卡业务的分类：（1）根据发行对象的不同：单位卡和个人卡。（2）按照发行机构不同：维萨卡，万事达卡、大莱卡 、JCB卡、运通卡和中国银联卡。
信用卡业务的相关定义：信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡业务：指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务
1、信用卡发卡业务准入境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务
境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业
商业银行应加强信用卡收单业务的管理，主要的管理要求包括：（1）收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门。（2）收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户。（3）收单银行对从事
1、发卡业务中的风险（1）银行卡审查和发卡中的风险在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面：①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对
发卡业务中的风险主要包括：（1）银行卡审查和发卡中的风险在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面：①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，
银行卡审查和发卡中的风险：在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面：①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信。②持卡人
信用卡收单业务准入境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件:（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币；（2）具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结
银行卡用户使用信用卡管理中主要包括以下风险点：①持卡人的资信能力变化风险。②持卡人的恶意透支风险。③信用卡失窃的风险。④信用卡的伪造及涂改风险。⑤真实持卡人的欺诈风险。⑥信用卡透支违反规定用于生产经营
1、信用卡发卡业务管理（1）信用卡发卡管理发卡银行应当建立信用卡卡片管理制度，防范重大风险事故的发生。发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和
信用卡发卡业务管理主要包括发卡管理、信用卡授权管理、信用卡透支额计息方式。（1）信用卡发卡管理发卡银行应当建立信用卡卡片管理制度，防范重大风险事故的发生。发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持
信用卡授信管理：发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡）除外。向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡）除外。经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个
托收业务的主要风险点：托收业务出口商的防范措施必须了解进口商的资信情况和经营作风，成交金额应妥善掌握，一般不应超过其经营能力和信用程度；应根据商品的情况考虑，一般对市场价格比较平稳、品质较稳定、交易金
托收业务的出口商的防范措施：必须了解进口商的资信情况和经营作风，成交金额应妥善掌握，一般不应超过其经营能力和信用程度；应根据商品的情况考虑，一般对市场价格比较平稳、品质较稳定、交易金额不大的商品使用托
托收业务的进口商和银行的防范措施：调查了解出口商的资信和经营作风，以免货物与合同不符甚至以假单据进行诈骗；对进口货物的市场行情、销售趋势、自身所在国外汇管制等应有所预测和了解；严格审核单据，单据和合同
汇款业务的主要风险点：①对国内出口商而言，出口商能否收款完全取决于进口商的资信，如资信不好，出口商就可能钱货两空。②买卖双方如以汇款方式用于预付预收货款，应在买卖合同中约定采取何种方式以明确汇款到达的
支付结算业务的主要风险点（1）国内支付结算业务银行汇票、商业汇票①受理银行汇票申请书不合规；②银行汇票无效；③持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；④办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、
国内支付结算业务的主要风险点：银行汇票、商业汇票①受理银行汇票申请书不合规；②银行汇票无效；③持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；④办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操
银行汇票、商业汇票的主要风险点：①受理银行汇票申请书不合规；②银行汇票无效；③持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；④办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操作；⑤商业汇票承
信用证开证行开证前的主要风险点：①货物自身的情况；②第三方的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损
开信用证行审单时的主要风险点：开证行接到国外议付行寄来的单据，根据信用证规定的条款，逐项审核单据与信用证之间、单据与单据之间是否相符。
银行支票的主要风险点：①支票不真实，提示付款期限已过；②收款人未在支票背面“收款人签章”处签章，其签章与收款人名称不一致；③出票人签章不符合规定，与预留银行的签章不相符；使用支付密码的，其密码不正确；
银行卡及个人账户结算的主要风险点：①冒用他人身份信息开立假名银行账户；②买卖银行账户和支付账户；③通过开立的账户实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发的违法犯罪活动。
国际结算业务的主要风险点：信用证业务开证行开证前的主要风险点①货物自身的情况；②第三方的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对
信用证业务的主要风险点：信用证业务开证行开证前的主要风险点①货物自身的情况；②第三方的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进