个人理财多选题
11、投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是（　　）。
A．投资规划是为了实现减少支出
B．投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标
C．理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D．投资规划是为了实现风险转移
E．保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
12、客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?（　　）
A．客户的年龄
B．客户的受教育程度
C．客户的风险偏好
D．客户的风险认知度
E．客户的实际风险承受能力
13、遗产规划工具主要包括（　　）。
A．遗嘱
B．遗产委任书
C．赠与
D．遗产信托
E．人寿保险
14、紧急预备金的来源包括（　　）。
A．长期国债
B．短期定期存款
C．活期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度
15、一个完整的退休规划包括（　　）等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
16、一个完整的退休规划包括（　　）。 {Page}


17、关于财务规划，下列说法正确的是（　　）。
A．投资规划研究风险转移的问题
B．税收规划研究减少客户支出的问题
C．保险规划讨论客户资产保值增值的问题
D．现金、消费及债务管理解决客户资金结余的问题
E．人生事件规划解决客户住房、教育及养老等方面的问题
18、税收规划应当遵循的原则有（　　）。
A．独特性原则
B．规划性原则
C．目的性原则
D．合法性原则
E．综合性原则
19、下列属于保险规划风险的是（　　）。
A．过分保险的风险
B．保险操作风险
C．保险理赔风险
D．未充分保险的风险
E．不必要保险的风险
个人理财判断题
20、 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（　　）{Page}
A．对
B．错