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2023年初级银行《公司信贷》学霸笔记:公司信贷的基本要素,一张表搞定!

作者:233网校-嗦粉放生菜 2023-09-14 00:21:59
导读:本部分的内容为公司信贷的基本要素,这是了解公司信贷的入门基础知识,包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式、约束条件,建议收藏本文!

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2023《初级公司信贷》考点:公司信贷的基本要素(★★)

交易对象

(1)银行

(2)银行的交易对手

①拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人

②拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人

③其他经济组织

信贷产品

特定产品要素组合下的信贷服务品种,主要包括贷款、承兑、保函、信用证、信贷承诺

信贷金额

银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品的数额

信贷期限

广义:从签订合同到合同结束的整个期间

(1)提款期:从借款合同生效之日开始,至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止

(2)宽限期

从贷款提款完毕之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间,有时也包括提款期,即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止。宽限期内银行只收取利息,借款人不用还本;或本息都不用偿还,但银行仍应按规定计算利息

(3)还款期:从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日的期间

相关规定:
(1)自营贷款:最长不得超过10年,超过10年应报中国人民银行备案

(2)电子商业汇票:期限最长为1年

(3)纸质商业汇票:付款期为从出票日到汇票到期日止,最长不超过6个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

贷款展期:
(1)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

(2)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

(3)长期贷款展期期限累计不得超过3年

贷款利率

种类

(1)根据贷款币种不同:本币贷款利率和外币贷款利率
(2)根据借贷关系持续期内利率是否变动:固定利率和浮动利率
(3)根据利率确定主体不同:法定利率、行业公定利率和市场利率

利率表达方式

(1)年利率:按本金的百分比表示,年息几分表示百分之几

(2)月利率:按本金的千分比表示,月息几厘表示千分之几

(3)日利率:按本金的万分比表示,日息几毫表示万分之几

计息方式

(1)按计息周期划分:按年、季、月、日计息

(2)按是否计算复利:单利计息和复利计息

还款方式

一次性还款

分次还款

不定额还款

定额还款

约定还款

等额还款

等额本金还款

等额本息还款

担保方式

保证、抵押、质押和留置

约束条件

(1)提款条件:合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等

(2)持续维护条件:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件等

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