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银行从业《法规》结算、代理及托管业务,背会这5个高频考点不丢分!

作者:233网校-琳琅满目 2022-05-31 00:47:34

结算、代理及托管服务是初级《法规》第二部分银行业务的第三章节,在历年考试中经常考到,是考试中的重点。一些考过的同学反馈,这一章节较难,正在备考的考生一定要认真学习本章。

针对“结算、代理及托管服务”这一章节,本文将从分值情况、历年考情、考核要点、记忆方法、高频考点、学习建议等方面,帮大家理解学习。

本节分值分布

银从考试科目初级《法规》第二部分银行业务在历年考试中,历年分值占比约在30%,而其中的第三章结算、代理及托管分值占比约为7%,各位考生需认真学习本节内容。

年份
单选多选判断分值            
20216036
2020153010.5
2019189624
2018661815

66

本节考情分析
难易程度:★★★
考核内容:主要考核支付结算业务+代理业务+托管业务;
考试形式:单选+多选+判断(单选题每题0.5分,多选题为1分,判断题为1分);

本节考核要点

“结算、代理及托管业务”这一章的内容,哪些是考核要点呢?学霸君为大家进行了整理。

通过上图,可以看出个人这一章节整体都比较重要,考生在学习时,都要牢记,不要顾此失彼。

本章记忆方法

“结算、代理及托管”这一章节,比较重要,考点多,考试内容细,考生学习时要仔细。记忆本章,我们可以使用关键词记忆法,将关键点进行提炼,1分钟就能记住一个知识点。

关键词记忆法
国内结算

1、票据结算:汇、本、

2、非票据结算:汇兑、委托

3、结算管理:单位、个人

国际结算

汇、托、信用

清算业务

清讫双边、多边债权债务

代收代付业务

公用、行政、财政、工资、住房

代理银行业务

结算、支付、专项、贷款

代理证券业务

1、一级,以法人为单位

2、二级,下属证券营业部

代理保险业务保险公司委托
其他代理业务委托、代销开放、国债
托管业务资产、代保管
本节高频考点

有哪些考点经常出现考题中呢?据历年的考试情况,学霸君为大家整理了一份精华考点,供大家参考复习:

考点1:票据结算         

银行汇票

银行汇票是由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

【见票即付、无须提示承兑的票据,票随人走,人到款到,凭票取款,可以背书转让】

特点是方便、灵活,有很强的流动性和兑现性

商业汇票

商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据;

根据承兑人的不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票;

银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月;

商业汇票的付款期限,最长不得超过6个月,提示付款期限自汇票到期日起10日。

银行本票

银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行本票一律记名,允许背书转让。

支票

是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为现金支票、转账支票和普通支票。

支票特点:①支票的出票人是银行存款客户;②支票的付款人是银行。

考点2:国际结算         

汇款

①概念:汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求,以-定的方式将一定的金额,以其国外联行或代理行作为付款银行(汇人行),付给收款人(债权人)的一种结算方式。

②基本当事人:汇款人、收款人、汇出行、汇入行

③分类:按汇款支付授权受的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇。

托收

定义:托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理:

①获得金融单据的付款及/或承兑,或②凭付款及/或承兑交出单据,或者③以其他条款和条件交出单据。

基本当事人:委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外,还可以有提示行和需要时的代理两个其他当事人。

方式:托收方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

信用证

①定义:信用证是银行应进口商请求,开出一项凭证给出口商的,在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。

②基本当事人:开证申请人、开证行、受益人。

考点3:清算业务

1、国内联行清算:

系统内联行清算:当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来。【全国联行往来、分行辖内往来、支行辖内往来】

跨系统联行往来:指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。【必须通过中国人民银行办理】

2、国际清算:

国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

考点4:代收代付业务

概念:商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

考点5:资产托管业务

概念:资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,履行托管人相关职责的业务。

国内商业银行资产托管业务品种:证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

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学习计划

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