教材变动历来是银行从业备考考生们非常关注的问题,它关系到考生之后的学习规划,那么2022年银行从业教材有变动吗?我们该如何备考?赶紧跟着学霸君一起来看看!
从近几年的银行从业考试教材变动时间来看,2015年教材有变动,2018年教材有变动,2021年教材有变动,平均每三年左右银行教材就会变动一次。根据中国银行业协会发布的2022年上半年报名简章上我们可以得知,2022年仍沿用2021年的教材。
一般来说,每年教材变动的地方,极有可能会成为考试的考点,如果不重视,考试时很容易丢分。因此2021年教材变动的地方,我们需重点关注。
银行从业考试辅导教材共有8本,初中级通用教材有《银行业法律法规与综合能力》、《风险管理》、《个人贷款》、《公司信贷》4个科目;初、中级分册教材有《个人理财》和《银行管理》2个科目;
在4科通用考试辅导教材中,有部分章节是中级考纲内容,初级考试未作要求,备考初级银行从业的考生需注意。
章节 | 内容变动 |
第一部分经济金融基础知识 | 1、新增数字货币专栏 2、货币乘数及影响因素内容调整 3、新增 6.定向中期便利( TMLF) 4、货币基础利率专栏变为货币市场报价利率专栏 5、新增(7)科创板 |
第三部分银行管理 | 1、(三)内部资金转移定价(FTP) 标题变化 2、删除 “该方案是对此前发布....操作风险资本计量方法..修 订内容。 3、新增专栏:巴塞尔协议三最终方案正式出台 4、删除 (4)过渡期安排 5、新增 (四)新标准法 |
第四部分银行从业法律基础 | 1、新增:2020 年,为健全金融法治顶层设计,支持金融业 稳健发展,人民银行积极推进《中华人民共和国中国人民 银行法》修改工作,发布了《中华人民共和国中国人民银 行法(修订草案征求意见稿)》。 2、删除:由(1)(2)(3)(4)(5)变为(1)(2)(3)(4) 删除(2)贷款余额与存款余额的必利不得超过百分之七十五 |
法律法规第二部分基本无变动,第一、三部分变动不大,第四部分和第五部分变动变动较大;从章节来看,共26章,涉及到实质变动的有10章,总体变动30%-40%,总体内容变动20%左右!
章节 | 内容变动 |
第一章个人贷款概述 | 1、原 2018 版(三)个人教育贷款内容(生源地信用助学贷款是商业银行……共同承担还款责任)删减 2、原 2018 版 1.2.2 按有无担保分类内容(根据《中华人民共和国物权 法》……《物权法》第一百八十四条……为加速资金流通,促进经济发 展……就该担保财产有限受偿)删减。 3、原 2018 版(二)个人质押贷款内容(根据《物权法》第二百二十三 条……可以出质的其他财产的权利)删减。 |
第二章个人贷款管理 | 1、原 2018 版(三)借款期限调整第二段最后一句内容(从延长之日起, 贷款利率按新的法定利率通期限当次利率执行)2021 版变化为(从 延长之日起,贷款利率将按照合同约定的利率重定价方式执行或按国 家有关规定执行。) 2、原 2018 版(二)声誉风险管理的内容 9 点内容 2021 版新增第 10 点((10)定期开展声誉风险隐患排查、声誉风险情景模拟和应急演练。) 3、原 2018 版(一)接收标准第(4)点删减。 |
第三章个人住房贷款 | 1、“三、个人住房贷款的发展历程”新增一段 2、“(二)货款利率”整段变化 3、原内容《物权法》变化为《民法典》。 4、原内容:“(4)贷款以现金发放的,没有”先记账、后放款”等”删除 5、原内容《合同法》相关法条 变化为《民法典》相关法条。 |
第四章个人消费类贷款 | 1、删除 “其他个人消费贷款”相关内容 2、“个人汽车贷款的含义和分类第二段”整段变化 3、(2)原内容:法定利率 变化为 LPR 利率 4、删除:原内容:“虽然国家......发展的道理 5、个人教育贷款含义及要素 (一)国家助学货款内容整合重组,段落顺序变化,内容略有不同‘’ |
章节 | 内容变动 |
第一章公司信贷概述 | 1、原“交易对象”内容调整 2、原“信贷产品”内容调整 3、原“信贷期限”内容调整 4、“贷款利率和信贷中间业务费率”标题变更 5、原“贷款利率”内容调整 |
第二章贷款申请受理和贷前调查 | 1、借款人应具备的基本条件内容调整; 2、借款人分类 原内容变更为改分类标准下的第二点; 3、原“贷前调查”内容调整 |
第三章借款需求分析 | 原港口、沿海及内河航运、机场项目为 25%改为港口、沿海及内河航 运项目为20%,机场项目为25%; |
第五章客户分类与信用评级 | 1、原“②负债与所有者权益比率”变为“②产权比率和权益乘“; 2、客户信用评级方法内容调整 |
章节 | 内容变动 |
第一章风险管理基础 | 1、新增 2020 12 月,中国人民银行与中国银保监会联合发布 《系统重要性银行评估办法》......; 2、(三)随机变量的期望、方差和协方差 整个知识点变动 3、(四)一些重要的概率分布 公式有变动 4、新增 “x2分布”和 “t分布” 5、新增(五)偏度和峰度 6、新增二、线性回归分析 |
第三章资本管理 | 新增永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道 |
第四章章信用风险管理 | 1、专栏最后一段内容大幅变动 2、4 个模型变为 5 个模型,相关描述有改动 3、新增 ”2017 年《巴塞尔 Il 最终方案》关于信用风险标准法 (即权重法)的修订主要围绕风...主要风险暴露的修订如下。 (1)银行风险暴露..(2)房地产风险暴露..(3) ...(5) 零售风险暴 露。 |
章节 | 内容 |
第一章个人理财概述 | 1、个人理财定义前四段内容优化成一段 2、原“私人银行业务介绍”最后 2 段变化 3、原“二、国内个人理财业务发展与状况”第二段末尾内容删除 4、原“图 1-5、表 1-1”删除;最后一段内容有调整; 5、原“(一)经济发展、居民财富的积累”整段文字、图表变化 6、原“(二)理财需求上升”整段文字变化 7、原“(三)理财技能欠缺”改为“(三)大众理财技能欠缺” 8、原“1、理财师队伍扩张迅速(1)、(2)、(3)点”整段变化 9、原“三、理财师的执业资格”整段调整; |
第二章 个人理财业务相关法律法规 | 1、原“二、中国的法律体系、三、民事法律关系介绍”中“《中华人民 共和国民法总则》”改为“《中华人民共和国民法典》”; 2、原“四、合同法律关系”整段删除; 3、新增“一、合同法律制度” 4、原“一、物权法”调整为“二、物权法律制度”,内容有调整; 5、原“二、婚姻法”调整为“二、婚姻法律制度”,内容有调整; 6、原“三、继承法”调整为“二、继承法律制度”,内容有调整; 7、原“个人独资企业法和合伙企业法”中“(5)有必要的从业人员” 内容部分调整 8、原“一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规”倒数 2 段内容调整; 原“(一)理财产品分类”中“《管理办法》改为 理财新规” |
第三章 理财投资市场概述 | 1、原内容:一、货币市场介绍(一)货币市场概述 第一段 “上节已经......进行概述”删除; 2、原内容:一、货币市场介绍(一)货币市场概述 5.政府短期债券市场 改为 5.短期政府债券市场; 3、原内容:一、货币市场介绍(一)货币市场概述 7.货币市场基金中的“(一年以内,评价期限 120 天)”删除 原内容:二、货币市场在个人理财中的应用 整段变化; |
第四章 理财产品概述 | 1、新增 一、资管新规的主要内容 2、原内容:一、银行理财产品概述 第一段 整段变化 3、原内容:一、银行理财产品概述 (二)银行理财产品发展概述 第 5 阶段 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发 〔2018〕 106 号,以下简称《指导意见》) 改为 《关于规范金融机 构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕 106 号,即资管新规) 《指导意见》均改为资管新规; 4、新增:2018 年 12 月 2 日,中国银保监会发布《商业银行理财子公司 管理办法》,银行理财正式进入理财子公司发展新阶段。 |
章节 | 内容变动 |
第一章 家庭收支和债务管理 | 1、“流动性资产的主要特征”删除第 4 点; 2、“投资性地产”的特征及其运用删除(4); 3、删除“3~6 个月的家庭备用金,并非要以活期存款的形式存在,可以是大 额信用卡的信用额度、保单贷款的额度等随时获得的资金。” |
第二章 财富保障与规划 | 1、风险管理与保险的关系删减一段; 2、人身保险增加“(2)年金保险”; 3、“健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。” 修改为“健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护 理保险以及医疗意外险等”,下方新增一段。 4、“购买保险产品需要注意的其他事项”修改为“配置保险产品需要注意的其他事项” |
第三章 教育投资规划 | 原 2019 版(1.学习西方先进的科学知识和技术)2021 版变化为 (1.学习前沿知识和技术 学生可以学习到一些先进的科学技术,丰富自己的知识。海外留学可以使 不同的理念、教育方式得到碰撞,让学生除了学习专业知识外,更能够开 放思想,感受不同的教育理念,激发出自身的潜力。) |
章节 | 内容变动 |
第一章经济政策 | 1、例:原**内容变化为**内容。 2、新增一段“2020 年,面对突如其来的新冠疫情……为实体经济应对疫情影响提 供了有效政策” 3、新增一段“2020 年,面对突如其来的新冠疫情……为实体经济应对疫情影响提 供了有效政策” |
第二章监管体系 | 1、监管指标和方法内容段落调整 2、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》(银监会令[2016]1 号) 变为《中国银保监会行政许可实施程序规定》(银监会令[2020]7 号 号) |
第三章银行基础业务 | 1、“一、个人存款业务变为”“一、储蓄存款业务”第一段内容变化 2、“六、存款管理”内容调整+新增 3、(一)贷款分类,1、公司贷款和个人贷款介绍部分修改删除;3、信用贷款和 担保贷款修改;5、自营贷款、委托贷款和特定贷款,增加“委托人是指……的 自然人”第 6 点增加 LPR 内容,第 8 点部分更改; 4、增加四、银行理财子公司产品 |
章节 | 内容变动 |
第一章宏观经济金融环境 | 1、删除未来一段时间,我国经济增长的形态、结构、增速.......综合来看, 我国发展仍处于可以大有作为的的重要等总结性内容。 2、新增二加强清廉金融建设 3、存款准备金率新增内容 4、监管政策变化 1. 3. 3 ,扩大对外开放 |
第二章监管概述 | 1、新监管框架的形成内容变化 2、强化监管协调内容变化 3、“双头监管”变为“双峰”监管 4、“加大监管力度”变为“深化整治金融市场乱象” |
第三章市场准入、 非现场监管和现场检查 | 1、新增(四)中资银行业境外机构、外资银行业境 内机构的现场检查管理 和实施 2、现场检查立项内容有变化 |
第四章监管措 施、行政处罚 与行政救济 | 1、行政处罚的原则变化 2、听证变为权利告知听证,内容也有改变 3、信用卡诈骗罪变化 4、监管要求变化 |
通过2021版教材变动情况可以看出,初、中级各科均有变化,各科变化程度不同。其中法律法规内容有较大变动,部分数据更新,部分的知识点重新进行了编写。
银行从业教材内容多、杂、细,学习起来非常枯燥,而且很难从教材中找到重点,对于初次备考银行从业的考生来说有一定难度,建议考生可以系统学习。
:吃透教材,打好基础
教材精讲班(学习时长:28h/科) | 根据教材或考试大纲,全面讲解各章节知识点,帮助考生牢固夯实基础。 | 进入基础阶段学习>> |
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