在初级《银行业法律法规与综合能力》的考试中，第三部分“银行管理”属于较重要的章节。这一部分内容涉及到的知识点杂而广，背了总是记不住，令许多备考考生头痛不已。
如何才能将第三部分银行管理学好？本文将从历年考情、考核要点、记忆方法、精华考点、学习计划等方面展开介绍，希望可以帮助大家更好复习。
银从考试科目《法规》共分为5部分，考试时长120分钟，考试分值为100分。第3部分“银行管理”的占比分值为22%左右。
（一）必背指数：★★★
（二）考核内容：主要考核银行管理基础+公司治理、内部控制与合规管理+商业银行资产负债管理+资本管理+风险管理
（三）考试形式：单选+多选+判断（单选题每题0.5分，多选题为1分，判断题为1分）
1、历年题量分值分布
| 年份 | 单选 | 多选 | 判断 | 分值 |
| 2021 | 32 | 6 | 6 | 28 |
| 2020 | 69 | 18 | 3 | 55.5 |
| 2019 | 43 | 21 | 6 | 27 |
| 2018 | 162 | 54 | 9 | 144 |
由于初级和中级法律法规共用一本教材，对于报考初级银行从业的考生而言，“银行管理”这一部分内容并不是所有章节都要学习，我们选择几个重点章节记忆即可。那么哪些是重要章节呢？学霸君已梳理好。
从上图可以看出，第一章银行管理基础和第五章风险管理很重要，这两个章节为每次必考，同学们一定要重点去记忆！其他章节也有机会考到，所以，本章学习要全面，争取不丢分。
本章较难，考生在记忆本章时，切忌死记硬背，一定要理解记忆，针对一些概念性比较强的知识点，我们可以使用概括记忆法，将重要关键点提炼，这样记起来事半功倍。
| 商业银行组织架构的含义 | 排列、空间、聚集、联系、相互关系、有机系统 |
| 商业银行组织架构的作用 | ①组织划 ②分明确相互关系 ③规则、模式，协调关系 ④合理配置、充分发挥、利于银行 ⑤作出反应、正确处理 |
| 西方商业银行的组织架构 | 1、客户需求、5大业务线 2、顶层组织架构 |
| 我国商业银行组织架构的发展趋势 | 1、渐进、垂直、流程 |
| 银行管理的基本指标 | 规模、结构、效率、市场、安全、流动、集中度、盈利性 |
| 银行公司治理的组织架构 | 三会一层 |
| 激励约束机制 | 履职评价、薪酬、绩效 |
| 内部控制措施 | 内控、风险、信息、岗位、员工、授权、核算、对账、外包、投诉 |
| 资产负债管理的原则 | 战略导向、资本约束、综合平衡、价值回报 |
| 资本作用 | 融资、吸收消化、限制扩张、维持信心 |
| 市场风险的分类 | 利率、汇率、股票价格、商品价格 |
| 操作风险的分类 | 人员、系统、流程、外部事件 |
这是233网校专业老师根据历年真题汇总出的精华考点，帮助大家更有效率的学习。
| 考点1：银行管理的基本指标 | |
（1）规模指标 | 资产规模、市值 |
（2）结构指标 | 资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构 |
（3）效率指标 | 成本收入比、人均净利润 |
| （4）市场指标 | 市盈率、市净率 |
| （5）安全性指标 | ①不良贷款率： 不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100% 不良贷款是指在评估银行贷款质量时把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。 ②拨备覆盖率： 拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100% ③拨贷比： 拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额×100% 拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率 ④资本充足率：资本充足率=资本/风险加权资产×100% |
| （6）流动性指标 | ①流动性覆盖率： 计算公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量 最低监管标准：不得低于100% ②净稳定资金比例 计算公式：净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金 最低监管标准：不得低于100% ③流动性比例 计算公式：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额 最低监管标准：不得低于25% ④流动性匹配率 计算公式：流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用 最低监管标准：不得低于100% ⑤优质流动性资产充足率 计算公式：优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出 最低监管标准：不得低于100% |
| （7）集中度指标 | 单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度、大额风险暴露集中度 |
| （8）盈利性指标 | 拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率 |
| 考点2：内部控制目标与基本原则 | |
| 目标 | 原则 |
| ①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行; ②保证商业银行发展战略和经营目标的实现; ③保证商业银行风险管理的有效性; ④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 | ①全覆盖原则 ②制衡性原则 ③审慎性原则 ④相匹配原则 |
| 考点3：内部控制措施 |
内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。 |
| 考点4：资本定义 | |
| 核心一级资本 | 银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。 |
其他一级资本 | 主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。 |
| 二级资本 | 主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。 |
| 资本扣除项 | 主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资、贷款损失准备缺口等。 |
因篇幅有限，想要获取更多高频考点
“银行管理”这一章的复习要参照考试大纲和教材不断刷题，巩固知识点，同时提高自己的做题速度和准确率。大家可以根据自身情况安排好学习计划。
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★基础到冲刺，系统深入学习；
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【学习计划安排】
第一阶段：基础阶段 |
（1）学习内容 教材精讲班+全真题库章节题 （2）学习目标 ①本阶段是整个学习过程中最重要的学习阶段，本阶段应将教材和大纲涉及的所有知识点都学习一遍。 ②学完立即做题，正确率应达到70%以上。 ③每天学习时长在1~2小时，同时考两科的同学，自行调整时间。 ④课程开始前先将老师课程导学听完。 |
第二阶段：强化阶段 |
（1）学习内容 冲刺串讲班+真题考点班+专项班+真题练习 （2）学习目标 ①听串讲班。通过串讲班将知识点在回顾、串联一遍，重难点再着重学习。 ②听真题考点班。跟着老师刷历年真题，听课前可以自己将题先做一遍，可以提高学习效率。 ③真题练习。这个阶段大家可以成套练习或者听串讲班练章节真题。 |
第三阶段：冲刺阶段 |
（1）学习内容 模考金题班+近年真题套卷练习（不少于3套）+错题回顾 （2）学习目标 ①提高做题速度和准确度 ②熟悉真题出题角度，提升做题速度 ③回顾错题，查漏补缺 |
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