导读
在初级《风险管理》中，商业银行业风险的主要类型是常考点，建议考生好好掌握！正在备考的同学，赶快跟着学霸君一起学习吧！建议收藏本文，反复复习！
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一、商业银行风险的主要类别★★★
商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。这些风险类型的特点如下文。
1、信用风险
1.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
2.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。
3.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
4.信用风险对基础金融产品（如债券、贷款）造成的损失最多是其债务的全部账面价值； 而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
5.结算风险（特殊的信用风险）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
6.与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，有明显的非系统性风险特征。
2、市场风险
1.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
2.包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
3.具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。
4.市场风险主要来自所属经济体，具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。
5.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。
3、操作风险
1.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
2.可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
3.广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
4、法律风险
1.商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
2.一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
3.狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。
广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险：
（1）违规风险：商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险；
（2）监管风险：由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。
5、流动性风险
1.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
2.是银行所有风险中最具破坏力的风险，堪称银行风险中的终结者。
3.与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
4.流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。
5.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
6、国别风险
1.由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
2.可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
3.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。
7、声誉风险
1.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
2.通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
3.也是一种多维风险。
4.管理声誉风险的主要方法：
（1）强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；
（2）确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
8、战略风险
1.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
2.战略风险主要体现在四个方面：
（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性；
（2）为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷；
（3）为实现战略目标所需要的资源匮乏；
（4）整个战略实施过程的质量难以保证。
3.是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。
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【判断题】香港、澳门地区由于属于我国领土，因此不存在国别风险（ ）。
A．正确
B．错误
3、【单选题】商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件、并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。
A．国别风险、战略风险
B．声誉风险、战略风险
C．国别风险、法律风险
D．声誉风险、法律风险
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