二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1．银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有( )。
A．安排监管人员联欢，并报销费用
B．配合监管，提供检查材料
C．支付监管人员加班费
D．无偿提供办公用品及交通便利
E．向监管人员无偿提供住宿便利
2．股份制商业银行的作用有( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
B．大大丰富了对城乡居民的金融服务
C．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面
D．大大推动了整个中国银行业的改革和发展
E．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高
3．商业银行进行债券投资的目标主要有( )。
A．提高资本充足率
B．降低资产组合的风险
C．降低流动性
D．提高银行声誉
E．平衡流动性和盈利性
4．2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。
A．农村商业银行
B．农村合作银行
C．村镇银行
D．农村资金互助社
E．中国农业银行
5．银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。
A．投标保函
B．授信额度保函
C．借款保函
D．关税保函
E．经营租赁保函
6．商业银行的超额存款准备金主要用于( )。
A．支付清算
B．信托投资
C．头寸调拨
D．资产运用的备用资金
E．非银行金融机构投资
7．以下属于财政政策工具的有( )。
A．公开市场业务
B．税收
C．政府债券
D．汇率政策
E．政府支出
8．某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的( )。
A．风险揭示
B．礼貌服务
C．互相监督
D．诚实信用
E．了解客户
9．下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．整存零取存款
D．零存整取存款
E．存本取息存款
10．目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。
A．美元
B．日元
C．法国法郎
D．新加坡元
E．港元
11．两家商业银行并购，可能带来的好处包括( )。
A．可以降低资本量
B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E．可以提高资本充足率
12．保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A．贸易融资
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
13．小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么( )业务可以满足其需求。
A．企业网上银行
B．个人网上银行
C．电话银行
D．手机银行
E．自助终端
14．物的保证方式主要有( )。
A．留置权
B．压制权
C．质押权
D．处分权
E．书面承诺权
15．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
16．商业银行经营的“三性”目标是( ) 。
A．安全性
B．合规性
C．流动性
D. 政策性
E．效益性
17．利率违规行为的表现形式有( )。
A．擅自提高存、贷款利率
B．擅自降低存、贷款利率
C．变相提高或降低存、贷款利率
D．擅自以高利率发行债券
E．变相以高利率发行债券
18．票据上不得更改的记载事项包括( )。
A．出票人签证
B．付款人名称
C．收款人名称
D．日期
E．票据金额
19．下面属于股东会职责的是( )。
A．决定公司战略性的重大问题
B．修改公司章程
C．监督董事会和监视会
D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E．聘任或解聘公司经理
20．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。
A．不得从事商业房地产投资
B．不得从事信托投资业务
C．不得从事债券投资业务
D．不得从事证券经营业务
E．不得向非自用不动产投资
21．国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。
A．国债一般为短期债券
B．国债只能在银行间债券交易市场发行
C．国债的利息不用缴纳所得税
D．国债的二级市场非常发达，交易方便
E．国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
22．下列属于侵害金融管理秩序的是( )。
A．侵犯银行管理秩序
B．侵犯货币管理秩序
C．侵犯证券管理秩序
D．侵犯保险管理秩序
E．侵犯信贷管理秩序
23．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。
A．提货担保
B．减免保证金开证
C．福费廷
D．国际保理
E．打包放款
24．司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。
A．挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的
B．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的
C．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的
D．挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的
E．挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的
25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
26．商业汇票持票人可以( )。
A．对外支付
B．到期委托银行收款
C．办理转贴现
D.到期委托银行付款
E．持有该票据到银行申请贴现
27．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括( )。
A．金融租赁公司
B．信托投资公司
C．基金公司
D．保险公司
E．政策性银行
28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。
A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
29．单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。
A．银行承兑汇票保证金
B．商业承兑汇票保证金
C．信用证保证金
D．黄金交易保证金
E．外汇交易保证金
30．目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。
A．发票融资
B．国内信用证
C．国内保理
D．项目贷款
E．银团贷款
31．从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是( )。
A．打包贷款
B．出口押汇
C．提货担保
D．出口票据贴现
E．出口托收融资
32．下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有( )。
A．下发监管意见书
B．要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划
C．要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
D．要求商业银行限制固定资产购置
E．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
33．下列关于信用卡的说法中，不正确的有( )。
A．我国发行银行一般给予持卡人30～50天的免息期
B．准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
C．信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D．信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E．当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支
34．商业银行发行金融债券应具备( )条件。
A．具有良好的公司治理机制
B．资本充足率不低于8%
C．最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为
D．贷款损失准备计提充足
E．风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件
35．下列关于个人助学贷款的规定，正确的有( )。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．国家助学贷款期限最长不得超过5年
C．国家助学贷款发放金额最高为2000元
D．可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生
E．可用于支付学杂费和生活费
36．金融犯罪的特殊主体包括( )。
A．自然人
B．单位
C．银行
D．银行工作人员
E．其他金融机构
37．票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。
A．汇票
B．本票
C．支票
D．提单
E．债券
38．下列( )情形出现时，公司必须进行清算。
A．公司营业期限届满而解散
B．股东大会决议解散
C．公司合并或分立需要解散
D．公司被依法吊销营业执照
E．公司破产
39．远期外汇交易的最大优点在于( )。
A．可以完成两国货币之间的交易
B．可以获得一定的期权费
C．可以用来套期保值和投机
D. 能够对冲汇率在未来下降的风险
E．能够对冲汇率在未来上升的风险
40．我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。
A．银行同业协会
B．中国银监会
C．中国证监会
D．中国保监会
E．中国人民银行
