二、多项选择题(共40题，每题l分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
91．银行业监督管理的目标包括（ ）。
A．最大限度地扩大银行业资产规模
B．促进银行业的合法稳健运行
C．保证银行业金融机构不倒闭
D．通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
E．维护公众对银行业的信心
92．电汇业务是指应汇款人的要求，用（ ）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。
A．汇票
B．SWIFT
C．加押电传
D．快递
E．本票
93．银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E．应当履行对客户尽职调查的义务
94．中央银行基准利率由（ ）构成。
A．再贷款利率
B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额准备金利率
E．法定存款准备金利率
95．以下银行各业务中，存在信用风险的有（ ）。
A．短期贷款
B．债券投资
C．信用担保
D．票据承兑
E．掉期交易
96．下列各项中，属于贷款承诺业务的有（ ）。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
E．备用信用证
97．根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（ ）。
A．一家外国银行单独出资的外商独资银行
B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C．外国银行分行
D．外国银行代表处
E．外国银行分支机构
98．我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）。
A．行政管理层次少
B．冗余人员少
C．每一个人直接管理的人数少
D．内部信息传递快
E．行政管理层次多
99．下列属于中国人民银行职责的有（ ）。
A．监管黄金市场
B．监督管理国有资产
C．管理人民币流通
D．负责反洗钱的资金监测
E．经理国库
100．下列包含在风险管理程序的步骤中的是（ ）。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制
E．风险评估
101．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。
A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
102．下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（ ）。
A．中央银行
B．政策性银行
C．信托公司
D．投资咨询公司
E．金融资产管理公司
103．商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（ ）。
A．若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
B．向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C．安排监管人员住宿或宴请监管人员
D．按照要求提供监管机构需要的数据
E．建立重大事项报告制度
104．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．仍具有城市合作社的性质
E．不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
105．下列属于国家外汇管理局职责的有（ ）。
A．组织实施中央银行公开市场操作
B．分析研究外汇收支和国际收支状况
C．监督管理外汇市场的运作秩序
D．经营管理国家外汇储备
E．依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为
106．下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ）。
A．只能吸收社员存款
B．能够吸收公众存款
C．只能向社员发放贷款
D．能够向公众发放贷款
E．可以购买金融债券
107。银行业监督管理的目标包括（ ）。
A．保证银行业金融机构不倒闭
B．最大限度地扩大银行业资产规模
C．促进银行业的合法稳健运行
D．维护公众对银行业的信心
E．保护银行业公平竞争
108．下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。
A．继续依托邮政网络经营
B．支持社会主义新农村建设
C．以批发业务和中间业务为主
D．实行市场化经营管理
E．中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系
109．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（ ）。
A．维护金融稳定
B．管理中央公共财政支出
C．防范和化解金融风险
D．制定和执行货币政策
E．以上选项都正确
110．下列属于银监会职责的有（ ）。
A．编制银行业统计报表
B．对商业银行进行非现场监管
C．处理银行业突发事件
D．制定货币政策
E．监督管理银行间外汇市场
111．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。
A．金融租赁公司
B．信托投资公司
C．基金公司
D．保险公司
E．政策性银行
112．经批准在我国境内设立的金融机构中，（ ）可以经营全面的外汇和人民币业务。
A．中外合资银行
B．外国银行代表处
C．外商独资银行
D．外国银行分行
E．中资商业银行
113．列关于固定资产贷款的表述，正确的有（ ）。
A．固定资产贷款一般是中长期贷款
B．技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
C．固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D．固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
E．固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
114．中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（ ）。
A．是一种重要的货币政策手段
B．以调节金融体系的流动性为目的
C．主要目的是为中国人民银行筹集资金
D．具有无风险、流动性高的特点
E．它是一种长期债券
115．我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（ ）。
A．证券公司保证金存款
B．企业单位定期存款
C．城乡居民储蓄存款
D．企业单位活期存款
E．流通中现金
116．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
117．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（ ）。
A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E．协助客户逃避其他银行信贷监管
118．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。
A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
119．单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（ ）。
A．银行承兑汇票保证金
B．商业承兑汇票保证金
C．信用证保证金
D．黄金交易保证金
E．外汇交易保证金
120．当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧政策。
A．社会总需求极度膨胀
B．生产资源大量闲置
C．社会总供给严重不足
D．物价大幅攀升
E．物价基本稳定
121．银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A．委托收款凭证
B．货币
C．汇款凭证
D．银行存单
E．国库券
122．擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（ ）的行为。
A．商业银行
B．证券交易所、期货交易所
C．证券公司
D．期货经纪公司
E．保险公司或其他金融机构
123．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．从业人员所在机构
B．中国银行业协会
C．中国银监会
D．社会公众
E．中国人民银行
124．“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。
A．基础知识
B．专业知识
C．资格
D．能力
E．年限
125．“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（ ）。
A．对所在机构负有诚实信用义务
B．勤奋学习，掌握好各项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护所在机构商业信誉
E．经常勉励下属，促进团队文化建设
126．银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．四个“认识”原则
E．风险可控原则
127．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
128．银行贷后管理的主要内容包括（ ）。
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．以上内容都包括
129．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。
A．贷款金额
B．贷款用途
C．偿还能力
D．还款方式
E．个人信用记录
130．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。
A．化解资产风险
B．规避资产风险
C．化解负债风险
D．最大限度地减少损失
E．规避负债风险
