初级银行从业资格考试《法律法规》章节历年真题：第八章理财业务
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一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。
A．固定收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划
D．保本浮动收益理财计划
【答案】C
【解析】商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。
2．下列不属于理财业务特点的是（ ）。
A．商业银行理财业务运作的是客户委托资金
B．客户是理财业务风险的主要承担者
C．商业银行理财业务占用大部分银行资本
D．理财业务是一项金融知识技术密集型业务
【答案】C
【解析】银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。
3．下列不属于个人理财业务的是（ ）。
A，理财计划
B．综合理财服务
C．理财顾问服务
D．信用证
【答案】D
【解析】信用证是贷款业务。
4．（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A．保证最低收益产品
B．保本浮动收益理财产品
C．保本固定收益产品
D．非保本浮动收益理财产品
【答案】D
【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1．银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（ ）。
A．客户的生命周期特点
B．客户的风险良好
C．客户的消费计划
D．投资工具的风险性、收益性和流动性
E．客户的经济状况
【答案】ABCDE
【解析】银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有客户的生命周期特点，客户的风险良好，客户的消费计划，投资工具的风险性、收益性和流动性，客户的经济状况。
2．理财业务和传统信贷业务在（ ）上是不同的。
A．资金来源
B．银行义务
C．交易结构
D．风险因素
E．监管要求
【答案】ABCD
【解析】理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。
三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)
1．理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。（ ）
【答案】B
【解析】理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。
2．开放式非净值型产品一般无固定到期日。（ ）
【答案】A
【解析】开放式非净值型产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。
3．理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括l0个等级。（ ）
【答案】B
【解析】根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。
4．根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（ ）
【答案】A
【解析】根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。
